貨幣銀行學課程的實驗輔助教學改革研究

[摘 要]本文指出新金融發展形勢下傳統貨幣銀行學教學體系不足，分析了補充實驗教學的必要性，然后提出應用、技能和專業層面的分層次實驗輔助教學體系設計和完善軟硬件、創新實驗方案、完善考核體系等實施路徑。

[關鍵詞]貨幣銀行學 實驗教學 改革

[中圖分類號] G642 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437（2013）22-0095-03

一、引言

未來一個時期是我國向金融強國邁進的關鍵時期。金融競爭的實質是人才競爭。劉桂梅（2011）指出，未來金融業將表現出國際化、信息化、個性化、特色化和混業化趨勢，客觀上對高校金融人才培養提出了新的要求。《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020）》指出高校要注重高素質專門人才和拔尖創新人才的聯合培養。實驗教學是一種適應新形勢人才培養要求的創新教學模式，在國外金融教學中已得到一定應用。國際高等商學院協會（AACSB International）的北美認證會員[1]有36%配置了金融實驗室，提供金融市場、風險、分析和咨詢等學習模塊。

國外實踐表明，實驗教學有助于開展市場化和國際化背景下的金融學本科生通識教育。現代本科教育觀念正經歷培養業務型人才向全能型人才的轉變，這要求本科教學通時化和基礎化，而非過早專業化（王學武，2003）。過去二十年我國金融體系融合化大大拓寬了基礎化教育的寬度和廣度，銀行、證券、保險等金融行業混業趨勢明顯，金融市場化和國際化程度加深，傳統課堂式教學已經不能滿足金融專業通才的培養需求，而實驗教學可以通過系統平臺集成貨幣市場、證券市場、商品市場等基礎知識和實時資訊，滿足日益拓延的專業基礎教學要求。此外，實驗教學有助于培養應用型專門人才。據王東升（2008）估算，我國各類金融機構每年新增人才需求在50 萬左右，并呈現應用性、技術性、研發性和市場性等全新動態需求。伴隨移動物聯網發展和金融創新，現代金融業信息化趨勢顯著，對知識授予為主的傳統課堂教學提出挑戰，而實驗教學可以通過模擬真實市場，針對性地培訓學生動態數據分析能力，訓練學生成為融匯金融、會計、財務、數學、信息、計算機等多學科知識，運用多種行業環境軟件、專業分析軟件和資訊數據庫工具，處理各類實際金融問題的專業化人才。

二、貨幣銀行學實驗教學改革的必要性

貨幣銀行學是金融學專業最重要的理論基礎課程，隨著現代金融體系的深化發展，現有課堂教學方式存在以下矛盾亟待解決：第一，基礎理論課程教學內容體系的穩定性與金融實踐發展的動態性之間的矛盾。貨幣銀行學是一門研究金融領域各要素及其基本關系與運行規律的課程，現代信用經濟和金融市場快速發展要求該課程教學保持一定先進性和動態性，這與以課堂講授為主的教學內容體系的穩定性存在內在沖突。第二，基礎理論課程教學內容體系的單一性和各層次學生需求多樣性的矛盾。貨幣銀行學課程內容有40%比重是自主性教學，需要根據不同專業、層次學生的知識結構和特性確定教學側重點、設計教學方案、選擇教學內容以體現差異性。這與傳統集中式課堂教學模式是不匹配的。第三，基礎理論教學與金融人才社會需求之間的矛盾。傳統教育模式下過分強調理論基礎知識傳承，忽視了對學生實踐能力和創新精神的培養，學科本位導向的課程結構和教學模式也難以適應應用型金融人才的培養要求，導致人才供給與需求的部分脫節。第四，傳統集中式授課模式與互動式教學要求的矛盾。傳統教學模式是“老師教什么，學生學什么”，而互動式教學模式是“學生想學什么，學到了什么”，是建立在學生為中心，教師為引導的新型教學秩序上的，這一點在傳統課堂式集中教學環境中是很難實現的。

針對上述矛盾，進行貨幣銀行學課程實驗輔助教學改革勢在必行，它可以順應金融活動市場化、國際化、融合化趨勢，滿足培養多層次應用人才的需要。這是由于：第一，實驗教學可以滿足課程內容動態變化的要求。隨著金融活動市場化、國際化和金融課程微觀化、學科交叉化趨勢，貨幣銀行學課程內容也需動態更新。金融實驗教學通過專業資訊平臺24小時不間斷更新舊理論、知識、市場行情和資訊，并結合相關內容的實驗項目設計，滿足課程動態化的教學需求。第二，實驗教學可以滿足不同專業、不同層次的多樣性教學需求。針對金融專業和非金融專業、本科和碩博學生的不同培養要求，實驗教學可以通過網絡教學平臺的靈活運用（如Blackboard系統），對不同專業學生“因材施教”，定制教學方案和課程側重，采用多樣考核方式，以培養“術有專攻，博采眾長”的多層次高級人才。第三，實驗教學可以提高資源效率，實現實驗室優化利用。高校金融實驗室的規模、結構、形式和設備基于計算機技術、網絡技術和多媒體技術架構，因此需要增大實驗室使用率來提高資源共享化，實現效率優化。課程實驗教學可以試行和推廣實驗室開放制度，提高實驗室的利用率，提高投資效益。 第四，實驗教學可以滿足復合型應用金融人才的培養要求。70年代以來，現代金融學科表現出了微觀化、交叉融合化趨勢，本科金融教育也開始強調“寬口徑，重實踐”培養要求，貨幣銀行學課程也不例外。實驗教學一方面可以加強微方向課程內容建設，如補充一些金融市場、公司金融、資本市場、投資銀行、家庭理財、公司理財的前沿性理論。另一方面，可以通過軟件和系統運用和實踐培養復合型應用人才。如引進教學軟件，開展模擬銀行、投資理財等實驗教學活動；引進金融信息資訊交互系統，培養具備經濟分析、財務會計、法律管理、數據處理、電子商務等多學科知識背景的應用型人才。

三、貨幣銀行學課程實驗輔助教學體系設計

結合貨幣銀行學課程教學大綱和分類人才培養要求，表1將實驗教學課程體系分為理論基礎、技術基礎和數據資訊三個層次，設計了相關對接課程，補充了原有教學大綱的動態教學內容，側重訓練學生的理論運用能力、職業和專業技能以及挖掘分析數據能力，滿足不同類型、專業、學歷的多層次教學需要。

表1 貨幣銀行學課程實驗教學體系的層次建設

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實踐中，實驗教學既應體現融合性，也應體現漸進性。第一，通過實驗教學手段完善本科生通才教育，匹配融合化、市場化、國際化的大金融發展趨勢。本科生培養宜“全”不宜“專”，對于貨幣銀行學這類理論基礎課更是如此，應對不同專業背景的學生進行“面面俱到”的基礎教育，這就對應了實驗教學的第一層次基礎原理的運用，以及第三層次金融市場即時數據和資訊的獲得能力培養。第二，金融專業人才培養要在“面”的基礎上體現“專”。在第一、三層次基礎上，根據學生自主選擇的專業方向，有針對性地培養行業操作技能，并為相關課程學習做好準備。如銀行信貸、風控、會計、結算、綜合柜臺業務等軟件使用，貨幣、外匯、期貨市場等金融市場交易技術和趨勢分析訓練，融資咨詢和產品設計、營銷方案配置和理財規劃等。第三，區分本科和碩博教學，課程實驗內容應體現鮮明層次，實現階梯式漸進深入，切忌“一刀切”。與本科生培養目標相比，碩博教學更注重理論的探索和自主分析問題能力的培養，實驗教學也需為此服務。通過第二層次專業技能實驗學習、運用先進的量化分析方法和工具，分析并解決貨幣銀行學涉及的前沿問題。另外，第三層次實驗教學中，應通過宏觀經濟、金融政策實驗側重培訓分析實時數據，把握宏觀經濟運行動態的能力。發掘貨幣政策與宏觀經濟形勢、金融市場的聯動機制，并最終將實驗教學帶出課堂，成為碩、博士常規研究手段。

四、貨幣銀行學課程實驗輔助教學實施路徑

現階段，我國金融實驗教學和建設存在硬件配置陳舊、軟件配置不足和課程設置不合理等問題（楊林，2006），相比金融實驗室教學開展相對成熟的國家來說，還有明顯差距。北美1722所高校商學院有246所已建設了金融實驗室，平均面積110平方米，30個實驗機位，擁有證券自動報價屏、投資資訊和交易方案軟件等軟硬件設施，設置有金融風險、金融行為、金融分析等不同類別實驗室。因此，參照國外經驗，為推動貨幣銀行學課程實驗輔助教學改革，需推進如下實驗室建設實施路徑予以配合。

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圖1 全美高校商學院使用率前五的投資資訊和交易方案軟件

第一，完善軟硬件設施。硬件方面，我國現有的金融實驗室是依照傳統講授式的思路建設的，而國外實驗室是按照依托網絡、計算機和多媒體技術實現資源共享，完成金融學科教學和科研任務的思路建設，因此，需要將服務器客戶機的系統架構調整為交互式客戶機系統架構。軟件方面，我國金融實驗室軟件建設非常匱乏，應大力加強軟件平臺建設。首先應鼓勵高校購買國內外知名的如Bloomberg、CEIC、Wind等實時資訊系統，其次應配置涵蓋證券、銀行、保險、外匯、期貨期權等實時行情分析和模擬交易系統軟件，如世華財訊各行業分析系統，再次應依托金融機構，購置簡易版的如銀行信貸、綜合柜臺業務、保險業務等操作訓練軟件。由于大型企業管理軟件費用較高（如用友、金智的企業管理軟件、統一應用平臺），可由屬地高校聯合購置，共同使用。

第二，完善并創新實驗方案設計。建立層次遞進的、內容完整的實驗方案模塊，如操作型實驗教學模塊、綜合應用型實驗教學模塊和研究型實驗教學模塊。通過開展金融業務流程、投資分析交易和分析工具應用實訓來分別提高學生的實際操作能力、綜合應用能力和現實研究能力。在此基礎上，可對實驗方案進行進一步創新。內容上，可以以教師研究課題為載體，采取學生自主實驗和教師指導方式相結合的方式，進行貨幣銀行學課程理論實踐的前沿研究。形式上，將實驗教學與社會實踐相結合，與金融機構和其他企業合作設立實訓基地，聘請相關人士擔任實驗導師，對接培養學生日后工作技能。也可參考西方國家商學院操作手法，成立企業贊助的投資管理實驗基金，訓練培養學生的現實投資和實戰能力。

第三，建立完善實驗教學考核體系。新增實驗教學體系后，原有的單一化的貨幣銀行學課程考核模式顯然已不合適，需要采用全程式、多元化考核方式。首先是基于學習的過程進行考核，除了對筆試、作業、發言等常規課堂內容外，還須對實驗在線時間、實驗報告等進行考核。然后是考核內容多元化，除了對基本理論和知識進行考核外，還需對應用能力和綜合思辨能力進行考核。如實驗小組成果、實驗導師評價、研究成果發表等，旨在激發學生學習主動性、外延性和創造性。

[注]①美國、加拿大有國際高等商學院協會成員商學院691家，認證商學院494家。

[ 參 考 文 獻 ]

[1] Joe Peng ，Fort Smith， Ronald Bremer， Evidence on student-managed Funds：a survery of U.S. Universities[J].Business EducationAccreditation ，2009，Volume 1 ，No. 1.

[2] 陳文府.構建高效率的高校金融實驗教學運行機制思考[J].現代商貿工業，2012，（17）.

[3] 楊林，顏金林.金融實驗教學的定位模式與改革路徑[J].實驗室研究與探索，2006，（2）.

[4] 趙家敏.從金融學科發展趨勢看我國的金融人才培養——對金融學課程實驗教學的思考[J].高教探索，2003，（4）.

[5] 中央財經大學金融系理論教研室.貨幣銀行學課程考核體系改革研究[J].中國大學教育，2004，（2）.

[責任編輯：左 蕓]