淺談銀行如何支持城鎮化發展

引言：近兩年，“城鎮化”無疑成為我國經濟發展的熱點和重點，黨的十八大報告以及去年年底召開的中央經濟工作會議強調了走城鎮化道路、正確引導城鎮化發展的重要性。所以，金融業在支持城鎮化上面臨著前所未有的發展機遇，銀行應該充分把握這次機會，本文就銀行如何支持城鎮化發展展開討論并提出幾點建議。

城鎮化是我國未來經濟增長的重要推動力量，對于我國擴大內需、轉變經濟發展方式具有重大作用。近年來，我國農民的生活水平和經濟能力相較于以前有了很大程度上的提升和改進，但是城鄉發展差距和農民收入分配差距的問題逐漸顯現并且愈演愈烈，城鎮化則是在此基礎上提出來的為了實現縮小財富差距，讓全民共享現代化發展果實的重要載體，而金融的有力支持則是城鎮化穩步推進的重要條件。

一、目前我國金融業對城鎮化的支持存在的一些不足。

首先，城市基礎設施投資占比較低。1994～2006年，我國城市基礎設施投資占固定資產投資年均比重為6%，占GDP的比重年均為2.6%，均未達到世界其他國家的平均值。其次，地方小型金融機構偏少，服務質量不高。在滿足小城鎮發展對金融服務的需求上，如地方中小企業融資、農業小額貸款、農村中小項目融資等，地方小型金融機構本應發揮重要作用，但這些機構普遍產品品質和服務水平較低，機構設置不合理，風險控制能力差，從而阻礙了城鎮化的進程。然后，一直以來我國偏重于工業化的發展建設，城鎮化跟不上工業化的步調，工業化程度明顯高于城鎮化。再次，很多銀行面對城鎮化建設盲目對接。伴隨著政策“東風”，新一輪城鎮化熱潮將實現資本、技術、勞動力等要素的高度聚集，基礎設施建設、現代農業發展、鎮域產業發展等諸多方面均離不開金融的強有力支持。但也要看到，如果一擁而上，盲目對接，不僅難以滿足城鎮化的有效需求，也不利于銀行業自身健康發展。最后，對創新型企業發展的支持力度不足。為了適應工業化與城鎮化同步發展，不但需要吸收舊有模式的優點，還要大力發展以知識密集型、新能源為標志的創新型企業。但由于創新型企業經營風險大，初期定位不太明確，發展前景不明朗，我國金融機構對其貸款支持更嚴謹更苛刻，這樣直接影響到其更好的發展。

二、城鎮化的金融支持策略

（一）鼓勵和支持創新型企業的發展。首先，金融機構應努力優化自身服務，提升內部管理水平，并針對創新型企業研究制定新的風險控制辦法；其次，政府應通過政策扶持，降低創新型企業的經營風險，引導資金向創新型企業傾斜；最后，應完善金融市場體系，利用社會資金推動企業發展和科技進步，并減少銀行業的風險。

（二）圍繞城鎮化發展過程，銀行業必須積極創新金融產品服務。

在城鎮化建設過程中，大量農村勞動力從傳統第一產業農業向二、三產業轉移，其中會有一部分會投身創業大潮中，進而需要大量的信貸資金，那么銀行業應該滿足這方面的需求；同時，農村勞動力向城市轉移過程中，需要銀行在住房、車輛、教育等方面提供消費信貸；另外，推進基礎設施、公共服務設施建設也離不開可靠的資金保障，銀行可考慮和地方政府設立城鎮建設發展基金、城鎮建設開發基金，大力開展融資創新。

（三）創新銀行業參與城鎮化的融資模式。我國銀行業金融機構在整個金融系統中居于重要地位，當然也是城鎮化建設資金需求的主要來源。而我國銀行業現有的融資模式隱藏著較大的資金收回風險。銀行應根據基礎設施建設項目的具體情況，選擇企業融資或項目融資方式發放貸款，或者購買流動性較強的融資債券，從而降低自身的經營風險。

（四）建立有利于城鎮化對接的綜合金融服務體系。

城鎮化涉及住房、基礎設施、規劃、土地等多個方面。銀行應出了保持原有的優勢以外，還要制定與城鎮化發展相匹配、發揮自身優勢的特色發展戰略，要注意內部人力資源管理和對應的績效獎勵制度，通過提供綜合的金融服務實現業務和收益的平穩增長。同時，在商業銀行授信及相關產品中充分考慮低碳和環保因素，促進資金從高污染、高能耗產業轉移到低碳產業，促進經濟結構調整，使得整個經濟良性發展。

（五）銀行業應當把握城鎮化建設的重點領域和薄弱環節

在城鎮基礎設施建設方面，金融可以在支持舊城改造、新城建設項目上做文章；在支持城鄉產業一體化發展方面，應當支持能夠吸納勞動力就業的產業園區落地，通過支持龍頭企業，推動農業現代化，進而促進城鎮化發展，要注重對農村小微企業、個體農戶的扶持，在踐行“普惠金融”方面有所作為；在支持城鄉公共服務方面，要著力滿足科教文衛事業、保障性住房等民生工程的融資需求。

（六）加大對中小微企業的金融支持

在城鎮化發展中，會有大批中小微企業的誕生，面對這些小型企業帶來的新機遇，商業銀行要轉變固有的服務模式，從主要針對大型企業客戶的服務向中小微企業轉變。在提供服務前，為了更好的提供服務，也為了銀行自身的安全和盈利考慮，需要充分了解這類新興行業的特點和需求，在此基礎上才能提供相對應的更好的餓金融服務。既包括提供一些傳統的金融服務，比如信貸支持、款項結算等。并且由于這些企業缺乏專業的管理團隊和經營經驗，銀行也可以為此提供資產管理、財富管理等現代金融服務。同時根據小微企業單個服務成本較高、潛在風險較高的特點建立獨立的資源保障體系，建立差異化的風險管理體系，通過創新商業模式來支持小微企業的發展。

作者簡介

顧巧玲，女，漢，江西，碩士，研究生，蘇州大學東吳商學院，研究方向：企業管理。

通訊作者：馬絕塵，男，漢，蘇州大學副教授。

（作者單位：蘇州大學東吳商學院）