我國基層央行反洗錢工作目前的困境與對策

摘要：洗錢犯罪有很大的危害性，不僅對經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞，而且影響金融業(yè)的健康發(fā)展。銀行以貨幣資金為經(jīng)營對象，最容易被洗錢分子所利用，成為犯罪分子洗錢的主要渠道。隨著經(jīng)濟金融形勢的變化，基層反洗錢工作任務(wù)也變得很繁重。目前我國已初步形成中央人民銀行牽頭，以各金融機構(gòu)依托、以對本外幣異常資金流動統(tǒng)一監(jiān)測為重點、各金融監(jiān)管部門和政府相關(guān)部門相互配合的反洗錢工作機制。從我國基層中央行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、組織機構(gòu)、內(nèi)部控制、技術(shù)手段等多方面的原因，基層央行反洗錢工作存在一些問題。本文就這些問題提出我國基層央行應(yīng)廣泛宣傳洗錢知識，增加反洗錢意識；建立和完善反洗錢制度；加強反洗錢人員專業(yè)知識培訓(xùn)；加強現(xiàn)金管理，實行儲蓄實名制等一系列對策。

關(guān)鍵詞：基層央行；反洗錢；問題及建議

一、我國基層央行反洗錢工作存在的問題

1、基層央行反洗錢力量過于薄弱。基層人民銀行反洗錢的專門機構(gòu)還沒建立，現(xiàn)在基層人民銀行負責(zé)反洗錢工作由會計部門負責(zé)，并未設(shè)專門專管人員，實際工作沒有切實落到實處，各金融機構(gòu)亦相同。反洗錢工作是一項政策性、業(yè)務(wù)性、技術(shù)性要求高的工作，機構(gòu)設(shè)置、人員配備與反洗錢工作要求相差甚遠，影響了反洗錢工作的開展。

2、基層央行反洗錢工作宣傳不足。因為對反洗錢工作的宣傳力度不夠，基層金融工作人員對反洗錢工作的重要性和緊迫性缺乏根本認識，甚至認為反洗錢工作與自身工作的關(guān)系不是很大，造成存款外流，經(jīng)營效益下降。

3、缺乏基本的技術(shù)手段作為保障。電子網(wǎng)絡(luò)的普及帶動電子交易支付手段的迅猛發(fā)展，反洗錢部門又缺乏十分有效的監(jiān)測手段，對資金收、付，可疑轉(zhuǎn)賬交易進行監(jiān)測和跟蹤缺乏有效的能力。

二.當(dāng)前我國基層央行反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)

（一）反洗錢法不健全

現(xiàn)如今“反洗錢法”未出臺，《商業(yè)銀行法》、《保險法》作為規(guī)范有關(guān)金融機構(gòu)經(jīng)營行為法律，沒有金融機構(gòu)預(yù)防洗錢的條款，即便是已頒布的《個人存款帳戶實名制規(guī)定》、《現(xiàn)金管理暫行條例》，其規(guī)定只是針對與預(yù)防洗錢有關(guān)或有影響，而不是針對預(yù)防洗錢而設(shè)立的。

（二）反洗錢法規(guī)可操作性較差

“個人儲蓄實名制”法規(guī)規(guī)定：銀行在為可會開立賬戶時應(yīng)當(dāng)核對客戶的真是身份信息。但在對商業(yè)銀行檢查中發(fā)現(xiàn)：部分儲戶留存在銀行的開戶身份資料不實、出現(xiàn)多人身份證號碼相同等現(xiàn)象，基層商業(yè)銀行、央行不具備軟硬件設(shè)施進行鑒別。實名制是我國整個反洗錢工作的基本，如果這個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就會造成反洗錢工作數(shù)據(jù)的失真，甚至動搖我國整個反洗錢工作。

（三）缺少統(tǒng)一的可疑資金交易和大額數(shù)據(jù)采集

大多數(shù)銀行目前的反洗錢報表的報送還是采用柜面人員手工摘錄后逐級匯總上報的方法，雖然個別銀行的報表報送采用了從數(shù)據(jù)庫直接剝離采集的方法，但是采集的數(shù)據(jù)也限于大額資金這部分，對可疑資金情況尚沒有開發(fā)出相應(yīng)的程序?qū)ζ溥M行采集。撇開個人因素的干擾，全面準(zhǔn)確地采集各地反洗錢數(shù)據(jù)是我們反洗錢工作要解決的首要問題。如果不開發(fā)配套的計算機軟件，而僅僅依靠當(dāng)前各銀行工作人員對照著《管理辦法》的標(biāo)準(zhǔn)來識別可疑資金的話，就會出現(xiàn)工作效率低下，和許多有價值的線索會被遺漏和忽略的問題，使央行反洗錢統(tǒng)計數(shù)據(jù)和分析報告難以及時、全面和準(zhǔn)確。

（四）反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不健全

當(dāng)前基層央行內(nèi)部未設(shè)立專門的反洗錢部門，本外幣反洗錢工作，外匯管理、現(xiàn)金管理、帳戶管理、金融統(tǒng)計等部門都不同程度地履行著部分反洗錢工作職責(zé)，沒有實行數(shù)據(jù)實時共享，而且相關(guān)業(yè)務(wù)部門聯(lián)系也很少，無形中削弱了反洗錢工作力度。此外，反洗錢工作是一項很復(fù)雜的社會工程，需要社會各部門的配合和協(xié)調(diào)。目前，雖已建立起與各金融機構(gòu)反洗錢工作聯(lián)系制度，但由于認識程度的不一致，工作國語滯后的情況也很嚴重，特別是還未建立起金融部門與公安、司法、財政、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門之間的協(xié)調(diào)機制，基層反洗錢工作還處在人民銀行獨自前行的階段。

三、提高我國基層央行反洗錢工作的建議

（一）增強反洗錢意識、宣傳反洗錢知識

對于宣傳不到位的問題應(yīng)該由基層人民銀行組織各金融機構(gòu)協(xié)調(diào)配合，利用多種形式，開展反洗錢知識、法律的宣傳活動，使廣大人民群眾了解中國的洗錢犯罪現(xiàn)狀及其所造成的危害，使反洗錢工作形成全社會共同一致的認識。

（二）建立和完善反洗錢制度

各基層人行和金融機構(gòu)要根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》制定各地有特色的反洗錢規(guī)章制度，同時建立龐大的相互聯(lián)系的金融網(wǎng)絡(luò)，以監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，對大額現(xiàn)金支付進行必要有效的管理，執(zhí)行對超現(xiàn)規(guī)定的大額現(xiàn)金支付進行嚴格的預(yù)約、審查、登記備案、報告等管理制度，對一些可疑的大額現(xiàn)金交易要實施長期地跟蹤調(diào)查。

（三）反洗錢人員專業(yè)知識進行培訓(xùn)

盡快培養(yǎng)一支有高效反洗錢水平的隊伍，掌握洗錢活動的常用手法和通常表現(xiàn)，預(yù)防犯罪，從而減少洗錢犯罪及其造成的危害，在加大打擊力度的同時，建立起一支高效反洗錢的隊伍。

（四）嚴格實行儲蓄實名制、加強現(xiàn)金管理

現(xiàn)金存入通常是洗錢的起點，防范“黑錢”地注入，應(yīng)該從加強現(xiàn)金管理入手，第一要加大對新型信用結(jié)算方式的宣傳，強化公眾金融意識，努力提高使用信用卡的自覺度；第二要革新信用結(jié)算方式，縮短資金運作時間，提高現(xiàn)金結(jié)算速度；最后要加快清算銀行的建設(shè)，實行轉(zhuǎn)賬結(jié)算網(wǎng)絡(luò)化。金融機構(gòu)實行儲蓄存款實名制是防止洗錢犯罪的有效措施。

（五）明確工作職責(zé)，實行獎勵激勵機制

基層人民銀行作為反洗錢工作的主要監(jiān)管部門，應(yīng)該建立健全反洗錢領(lǐng)導(dǎo)體系而且制訂金融機構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)。同時要制定獎勵激勵制度，對有突出貢獻的反洗錢工作的金融機構(gòu)或其他部門給予一定的獎勵，將追繳的非法收入按比例給予部門一定的獎勵。（作者單位：山西財經(jīng)大學(xué)）

參考文獻

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