利率市場化條件下我國商業銀行貸款利率研究

摘要：利率市場化條件下，利率水平將受到市場資金供求、以及政治經濟等多種因素的影響而波動不定，表現出較大的多變性和不確定性。80年代以來，國際金融市場上利率市場化已成趨勢，中國已于1996年放開了同業拆借利率，向市場利率邁出了堅實的第一步。利率市場化條件下，我國商業銀行帶快定價以及貸款自主定價權日益擴大，因此商業銀行也面臨嚴峻的挑戰。為了解決這些問題，商業銀行不僅需要轉變經營模式，減少對傳統業務的依賴，還需要其強化利率風險意識，建立完善的利率風險管理體系，從而使銀行自身更好的發展。

關鍵詞：利率市場化；商業銀行；可貸資金

利率市場化使商業銀行獲得了資金定價權，可根據市場資金的供求和自身的經營狀況確定利率水平，但同時也給銀行貸款定價提出了更高的要求。貸款定價是指如何確定貸款的利率、確定補償余額、以及對某些貸款收取手續費。貸款如何合理定價是銀行長期以來頗感困擾的問題。作為一種商品，信貸資金首先應該遵循一般商品定價原理，它的價格圍繞其價值軸線并隨供求關系而上下波動；但是，信貸又具有“同質性”特征，還受基準利率、貸款成本、借款人信用狀況、貸款風險程度及貸款費用等因素的影響，因此其價格具有復雜性。之前我國對貸款價格實行嚴格管制，隨著金融改革的不斷深化，近年來，商業銀行貸款自主定價權也日益擴大，制定科學合理的貸款定價策略也提上了議事日程。……