關(guān)于個人賬戶真實(shí)性核實(shí)問題的思考

筆者是2012年加入中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司的一名柜員，在辦理核實(shí)業(yè)務(wù)過程中遇到各種問題，有些無法核實(shí)的情況甚至造成工作效率低下，給客戶帶來不便。為了配合人民銀行做好賬戶真實(shí)性核實(shí)，提高工作效率，提高客戶滿意度，筆者落下此文，與大家探討此課題。

一、 實(shí)行賬戶真實(shí)性核實(shí)的背景。

我國聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）于2007年6月正式運(yùn)行，2007年之前的個人結(jié)算賬戶存在大量未核實(shí)情況。中國人民銀行于2011年發(fā)布《銀發(fā)辦（2011）254號》文件，文件明確指出截至2013年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)達(dá)到全面完成核實(shí)工作的目標(biāo)，一要實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果；二要依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理；同時依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)自接到通知起便自上而下、由點(diǎn)及面展開對未核實(shí)客戶進(jìn)行核實(shí)工作。我行亦全力配合人行開展賬戶真實(shí)性核實(shí)工作。

二、 非真實(shí)性賬戶形成的原因及分析。

2007年之前無法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，所以個人客戶來開立結(jié)算賬戶時的身份信息無從考究，這就直接導(dǎo)致非本人或者冒用、亂用證件開立賬戶，而金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)辦人員也無法核實(shí)真?zhèn)危荒軕?yīng)客戶需要為其開立賬戶。筆者認(rèn)為可以從一下四點(diǎn)追溯非真實(shí)性賬戶：

1、 “Z0000”賬戶。根據(jù)筆者的初步統(tǒng)計(jì)，非真實(shí)性賬戶主要顯示為“Z0000”，而形成Z0000賬戶的原因主要是單位集體開戶。……