江蘇省農村金融效率評價

摘要：在我國農村經濟發展落后，農村金融發展更是滯后于農村經濟發展。雖然經過了一系列的改革，但農村資金缺乏、供給不足、“非農化”，農村資金外流等現象仍然很嚴重，這嚴重制約著我國農村經濟的發展。雖然政府采取了一系列措施來扶持農村金融，但農村資金的供給仍然嚴重不足，農村收入增長依舊緩慢。在這樣的背景下，農村金融效率問題引起了很多學者的關注，因此提高農村金融效率對增加農村收入和推動農村經濟發展就顯得尤為重要。

關鍵詞：金融效率；農村金融；因子分析

農村金融在農業經濟發展中起著至關重要的作用，它是聯系農業經濟和現代經濟的載體。近年來農村金融不斷的改革和發展，對農村經濟的的發展發揮了積極的作用。大量研究表明農村金融和農村經濟發展呈正比關系，在農村經濟發展中，要不斷發揮金融的基本功能，使得農村經濟貨幣化→金融化→信用化，讓信用成為農村發展的關鍵，是農村金融逐漸成為當代農村經濟的核心。

鑒于此，本文對江蘇省農村金融效率進行研究，探究影響江蘇省金融效率發展的因素，并借助分析結果提出相對應的措施，使得能充分發揮農村金融市場的功能，提高江蘇省乃至我國農村金融效率。

一、江蘇省農村金融現狀

隨著金融體制改革的逐步深入和步伐加快，國有商業銀行更大程度的追求利潤，節約成本，逐步由分散經營轉向集約化經營轉變。而農業貸款的具有高風險性、分散性、高成本性、弱補償性，這與商業銀行的經營不相為謀。所以很多銀行在提高農村金融服務時非常謹慎，不僅嚴格限制貸款的額度、時間和用途，而且還要求提供更高要求的擔保和質押來降低風險。在這樣的背景下，國有商業銀行對基層分支機構進行撤并整合，日漸收縮縣及縣以下機構，退出了縣域范圍，把重心向城市轉移，對農村金融的扶持大大減弱。

二、研究方法——因子分析法

1.因子分析的步驟

（1）數據標準化處理

假設研究對象數據有n個樣本，每個樣本有p個指標，輸入原始數據Xn*p的矩陣，計算樣本數據的均值和方差，然后進行標準化處理得到：

（2） 求樣本相關系數矩陣

因子分析的核心思想就是從眾多原始變量中提取具有較強相關性的因子進行分析，剔除影響較小的因子。提取的主要方法是通過對各指標與分析對象及指標之間的相關系數矩陣進行統計檢驗，來驗證因子分析手段是否適合原始變量分析。如果沒有沒有通過統計檢驗，不適用因子分析。本文采用的是卡方檢驗。

（3）求矩陣的特征值、特征向量

（5）因子旋轉

雖然提取得到的因子各不相關，但與原始變流量的關系強弱不容易解釋和命名，因此需要對因子模型進行旋轉，這樣了可以更好的對原始變量進行解釋。

（6） 因子得分

計算各個因子的得分情況，需要建立各因子用原始變量表達的線性關系，再將原始變量的取值帶入表達式中，可以得到各因子的得分情況。再將各因子的得分進行加權再求和，可以計算出各因子的綜合得分，其權重就是各因子的方差貢獻率占提取因子總方差貢獻率的百分比。

2.評價指標

本文參照周國富和胡惠敏提出的金融效率評價指標，在綜合考慮了江蘇省的實際情況后，提出了農村金融效率評價指標，具體如下：

儲蓄率=農村儲蓄總額/農村GDP；農村儲蓄總額=農村GDP-農村居民消費

居民儲蓄存款增加額占可支配收入比重=農村居民儲蓄存款增加額/農村居民總收入

農村居民總收入=農村居民人均純收入*農村人口數；資本形成效率=農村資本形成總額/農村儲蓄總額

存貸比=貸款總額/存款總額；農村貸款占存款比重=農村貸款/存款

農村貸款=農業貸款+鄉鎮企業貸款；社會邊際資本生產效率=GDP的增量/資本形成總額

貸款生產效率=GDP增量/農村貸款；投資生產效率=GDP增量/農村投資

農村投資=國有經濟農業投資+農村集體所有制農村投資+農村私人投資

3.績效分析結果和排序

采用回歸法輸出因子得分系數，進而計算各公共因子的得分.因子得分可由因子得分函數計算出來，而因子得分函數的具體表達式可由表3-7得出.根據表3-7可寫出以下因子得分函數：

其中：X1：儲蓄率；X2：居民儲蓄增加額占可支配收入的比重；X3：資本形成率；X4：農村貸款占存款比重；X5：社會邊際資本產生效率；X6：貸款生產率；X7：投資生產率。

將相關數據代入得分函數中可以得出各個因子的得分，然后對各市的因子得分進行排序，最后根據方差貢獻表的數據：可得方程F=（591551F1+35019F2）/9417，根據方程來計算得分及排名。

農村金融發展的水平可以用投資投向效率、儲蓄動員效率、儲蓄投資轉化效率來衡量。通過因子分析結果來看，江蘇省的儲蓄投資轉化效率不是很高，對農村金融效率影響貢獻較小，可以在這個方面多加改進。

三.提高江蘇省農村金融效率的相關建議

在我國，經濟和金融起步晚，農村金融體制沒有跟上農村經濟體制改革的步伐，這需要進行改革。從制約江蘇省農村金融效率的因素來考慮，提出了以下四個提高農村金融效率的政策建議

1.推進農業產業化進程

農業產業化的實質上是指對傳統農業進行技術改造，推動農業科技進步的過程。通過培育“龍頭”企業，增加產業環節，促進農業的一體化經營，促進農業生產專業化，發展特色農業產業區，建立農民合作組織等方法來推進農業產業化進程。

2.培育競爭性的農村金融市場

競爭可以帶來進步，產生效率，促進創新。競爭是市場經濟的產物，也是必然要求。我國農村金融改革過程中，必須要重視這一點，要建立具有競爭性的農村金融市場。只有處于具有競爭性的金融環境中，農村金融機構才能不安于現狀，提高自身的競爭和抗風險能力，改進資金的金融服務，不斷的進行金融創新，使自身的競爭力加強。

3.深化農村金融機構改革

在我國金融體系建設過程中要重視金融機構的改革，尤其是農村金融機構，要讓金融機構充分發揮自身的功能，促進經濟的發展。在改革農村金融機構時，要立足農村的實際情況，遵循金融發展的客觀規律，可以從重構農村商業性金融體系、深化農村信用社和農業發展銀行改革來深化農村金融機構改革。

4.改善農村金融生態環境

我們要營造良好的金融生態環境環境，維持良好的金融秩序，保持經濟的穩定增長，建立完善的信用制度，加強金融監管，來改善農村金融生態環境，減少不確定性帶來的金融風險，促進農村金融和農村經濟的發展。（作者單位：云南師范大學）

參考文獻

[1]楊德勇：《金融效率論》，中國金融出版社1999年版

[2]王振山：《金融效率論—金融資源優化配置的理論與實踐》，經濟管理出版社2000版

[3]楊滌：《金融資源配置論》，遼寧大學博士論文，2002年

[3]沈軍，《金融效率論》[M]，北京：經濟科學出版社，2006

[5]周國富，胡慧敏.金融效率評價指標體系研究[J].金融理論與實踐，2007（8）