金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管措施探討

摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步加深，當(dāng)今世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展變得越來越密不可分，尤其是在金融創(chuàng)新這樣一個大的經(jīng)濟(jì)背景下，加強(qiáng)世界各國金融監(jiān)管的工作力度，成為推動各國以及世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要任務(wù)。本文主要以我國為例，分析了在當(dāng)今金融創(chuàng)新背景下，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在的問題，最后對現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管工作提出了幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新；金融監(jiān)管；問題；措施；監(jiān)管理念；監(jiān)管體制

一、 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

任何事物發(fā)展的動力都源自于創(chuàng)新，同樣，金融業(yè)的發(fā)展也離不開金融創(chuàng)新。有史以來，人們都只看重了金融創(chuàng)新對金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的積極影響，卻忽視了金融創(chuàng)新給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的負(fù)面影響。然而，創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，符合社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的金融創(chuàng)新自然推動了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，反之，就會阻礙社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。那么，為了更有效的發(fā)揮金融創(chuàng)新對金融業(yè)發(fā)展帶來的積極的推動作用，就離不開金融監(jiān)管。換言之，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間是相輔相成，相互作用的辯證統(tǒng)一關(guān)系。

一方面，源源不斷的金融創(chuàng)新是維持金融業(yè)發(fā)展的血液，但是，金融創(chuàng)新活動必須在金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理下進(jìn)行，我們不能為了加快社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而盲目創(chuàng)新，這樣不僅沒有發(fā)揮金融創(chuàng)新對金融業(yè)發(fā)展的積極作用，反而使整個社會經(jīng)濟(jì)陷入巨大的金融危機(jī)，此時就必須加大金融監(jiān)管的工作力度；另一方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管是為了更好地促進(jìn)和規(guī)范金融創(chuàng)新活動，充分考慮到社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對新事物的接納程度，以及社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，從而推動金融創(chuàng)新沿著正確的軌道運(yùn)行。

同時，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間又是相互矛盾的。金融監(jiān)管不力會使金融創(chuàng)新乘機(jī)鉆法律的空子，而給金融業(yè)乃至整個金融體系帶來潛在的危機(jī)和風(fēng)險。但是，過度的金融監(jiān)管又會壓制金融創(chuàng)新活動的發(fā)展，這樣也不利于金融業(yè)的健康發(fā)展。因此，正確認(rèn)識和處理金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系，并把握好金融監(jiān)管的力度對促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。

二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀以及存在的問題

（一）我國的金融監(jiān)管體制尚不健全

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制在我國逐步確立，以及我國在國際貿(mào)易組織地位的進(jìn)一步提升，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式已不再適應(yīng)時代的發(fā)展要求。在金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)背景下，建立健全我國的金融監(jiān)管體制刻不容緩。一個健全的金融監(jiān)管機(jī)制主要依據(jù)其金融法律法規(guī)的規(guī)范性和系統(tǒng)性。我國是社會主義法治國家，講究依法治國，法律法規(guī)是規(guī)范一切社會活動的依據(jù)。但是，經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，時代在變更，我國現(xiàn)行的金融法律法規(guī)也存在與實(shí)際社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展不適應(yīng)的情況。因此，我們應(yīng)該時刻關(guān)注金融業(yè)的發(fā)展動向和發(fā)展趨勢，并且不斷完善我國金融領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，特別是要加強(qiáng)對我國金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和市場退出的規(guī)范性建設(shè)，從而為我國金融業(yè)各項(xiàng)金融活動提供強(qiáng)有力的法律保障。此外，我國金融監(jiān)管體制的不健全還體現(xiàn)在金融法律法規(guī)的系統(tǒng)性比較薄弱。中央的法律法規(guī)與各地方的地方性法規(guī)存在一定差異，尤其是作為各個金融機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部也制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，這樣形成了整個金融法律法規(guī)的冗雜，一定程度上增強(qiáng)了國家金融監(jiān)管工作的困難程度。

（二）監(jiān)管理念陳舊，監(jiān)管方式存在各種弊端

受我國早期計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國金融監(jiān)管受政府管制比較嚴(yán)重，而忽略了市場規(guī)律對市場經(jīng)濟(jì)活動的調(diào)節(jié)作用，這種監(jiān)管思想是與我國現(xiàn)行的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相違背的，不利于我國金融業(yè)的健康發(fā)展。再者，目前我國金融監(jiān)管采取分行監(jiān)管的管理模式，側(cè)重監(jiān)督管理國家核心金融機(jī)構(gòu)的四大國有銀行，而忽略對各種規(guī)模較小的信托公司、保險公司等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，這種陳舊的監(jiān)管理念嚴(yán)重地加劇我國與西方發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管力度的差距。其次，就是我國的金融監(jiān)管方式存在著各種弊端。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，金融監(jiān)管方式可歸納為金融當(dāng)局的外部監(jiān)管，各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我管理和社會監(jiān)督三種監(jiān)管方式，但我國主要采用以金融當(dāng)局的外部監(jiān)管這種單一的監(jiān)管方式，而忽視了金融機(jī)構(gòu)自我約束管理的重要性。

（三）金融監(jiān)管范圍狹窄，使市場存在較大的金融風(fēng)險

第一，我國金融監(jiān)管把目光更多地投放在估算商業(yè)銀行風(fēng)險的大小上，卻忽略了對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力的培養(yǎng)，以及對風(fēng)險管理系統(tǒng)的完善，這樣，就算準(zhǔn)確估算到了商業(yè)銀行所存在的風(fēng)險，卻未能成功化解和應(yīng)對這種風(fēng)險，這種監(jiān)管辦法同樣也沒有達(dá)到金融監(jiān)管的目的。

第二，隨著電子信息產(chǎn)業(yè)的入市，網(wǎng)上銀行受到了大多數(shù)人們的青睞。譬如網(wǎng)上購物，網(wǎng)上電子交易服務(wù)等等。但隨之而來的金融風(fēng)險也不可避免。這就要求我國金融監(jiān)管的范圍從現(xiàn)實(shí)市場金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到網(wǎng)上銀行金融機(jī)構(gòu)，這樣形成一個全方位、多角度的監(jiān)管體系。

第三，在加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的同時，也要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)市場退出這一部分的監(jiān)管。嚴(yán)格來說，這主要是我國金融法律法規(guī)在金融機(jī)構(gòu)市場退出這一環(huán)節(jié)中的漏洞與缺口造成的。

（三）金融監(jiān)管人員素質(zhì)較低，監(jiān)管不力

一個國家金融監(jiān)管人員的素質(zhì)水平?jīng)Q定了其金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和力度。這種素質(zhì)水平主要取決于監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)能力和道德品質(zhì)兩方面。就目前來說，我國金融監(jiān)管人員的知識面不夠廣闊，工作能力不足。除此之外，某些金融監(jiān)管人員自我約束能力差，無法抵抗金錢的誘惑，形成貪污腐敗、徇私舞弊的不良工作作風(fēng)，大大降低了我國金融監(jiān)管工作的質(zhì)量。

（四）忽略了國際合作的重要性

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步加深，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越密不可分。尤其是自從我國加入WTO以來，我國的國家地位得到進(jìn)一步提高。在新形勢下，我們應(yīng)該加強(qiáng)國際合作。但由于我國受到古代“天朝上國”封建思想的侵蝕比較嚴(yán)重，從而忽略了國際合作的重要性。在金融監(jiān)管這一環(huán)節(jié)形成與世界金融監(jiān)管的脫節(jié)。

三、金融創(chuàng)新背景下，加強(qiáng)金融監(jiān)管的必要性

其一，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)引領(lǐng)了整個國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“龍頭”。因此，金融業(yè)的健康發(fā)展關(guān)系到整個國家國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和運(yùn)作狀態(tài)，尤其是在金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)背景下，加強(qiáng)對國家金融的有效監(jiān)管，是保證國家金融創(chuàng)新活動發(fā)展乃至整個金融業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展的有效措施。

其二，金融業(yè)作為一個存在高風(fēng)險的特殊行業(yè)，其金融創(chuàng)新活動自然也存在許多潛在風(fēng)險。如果某種金融創(chuàng)新不能被當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度所接納，或者違背了經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，都會給整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來巨大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，這種風(fēng)險性決定了國家金融相關(guān)部門必須加強(qiáng)對金融創(chuàng)新活動的監(jiān)督與管理。

其三，在社會競爭日益激烈的今天，眾多行業(yè)紛紛涌入市場，為了維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，必須做好金融監(jiān)管工作，這樣才能充分維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的秩序，以保證金融業(yè)各金融機(jī)構(gòu)之間的公平競爭，發(fā)揮金融創(chuàng)新對金融業(yè)發(fā)展的積極作用。

四、金融創(chuàng)新背景下進(jìn)行金融監(jiān)管的具體措施

（一）正確認(rèn)識金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管以及二者之間的發(fā)展關(guān)系

目前，我國仍處于社會主義發(fā)展的初級階段，我國金融業(yè)也還處在發(fā)展的初期。而在經(jīng)濟(jì)全球化的經(jīng)濟(jì)背景下，正確認(rèn)識金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系，對發(fā)展我國經(jīng)濟(jì)，并使之不斷融入世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著深遠(yuǎn)意義。既要鼓勵金融創(chuàng)新，同時又要加強(qiáng)金融監(jiān)管，適度創(chuàng)新。既不能讓政府過度干預(yù)金融監(jiān)管的管制，也不能對金融監(jiān)管工作過度松懈，只有正確把握金融監(jiān)管工作的力度，才能促進(jìn)我國金融業(yè)的良性發(fā)展。

（二）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，健全我國的金融監(jiān)管體系

預(yù)測和化解金融風(fēng)險是進(jìn)行金融監(jiān)管的首要任務(wù)，培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理能力和完善金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理體系有利于有效抵御金融危機(jī)。擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍，建立全方位、多角度的金融監(jiān)管體系，不斷完善我國金融法律法規(guī)，從中央到地方，再到各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，形成一套規(guī)范性、系統(tǒng)性較強(qiáng)的法律制度。加強(qiáng)對國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)管的同時，提高對非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重視程度，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，從而不斷完善我國的金融監(jiān)管體系。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管理念，并不斷完善我國的金融監(jiān)管方式

學(xué)習(xí)和借鑒西方發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的監(jiān)管理念，重視市場規(guī)律的導(dǎo)向作用，避免國家政府對金融業(yè)的控制保護(hù)，在這一點(diǎn)上，必須強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)與政治的嚴(yán)格分離，改革我國金融機(jī)構(gòu)與國家政府間的隸屬關(guān)系；同時，采取金融當(dāng)局外部監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)自我管理，以及社會監(jiān)督多種監(jiān)管方式相結(jié)合的金融監(jiān)管方式，采用法律、經(jīng)濟(jì)、行政三種手段相結(jié)合的方式實(shí)現(xiàn)對我國金融業(yè)的監(jiān)督管理。

（四）建立健全全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)

隨著信息技術(shù)的普及，人們的生活也受到信息化的積極影響，所以我們應(yīng)好好利用這一技術(shù)，建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，以便于國家更為直觀地了解到金融監(jiān)管工作的實(shí)施力度，掌握金融業(yè)的發(fā)展動向，從而適時作出相應(yīng)的金融決策，提高金融效率和實(shí)現(xiàn)社會金融資源的優(yōu)化配置，促進(jìn)金融創(chuàng)新甚至整個金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

（五） 培養(yǎng)一批高素質(zhì)的金融監(jiān)管人員，保證金融監(jiān)管的有效性

加強(qiáng)對金融監(jiān)管人員的培訓(xùn)，不斷更新其知識結(jié)構(gòu)，提高業(yè)務(wù)水平，或者聘用素質(zhì)水平較高的專業(yè)人才，打造一流的工作團(tuán)隊(duì)。同時，強(qiáng)化金融監(jiān)管人員的職業(yè)道德素質(zhì)，培養(yǎng)他們廉潔自律，以身作則，恪盡職守的工作作風(fēng)，保證金融監(jiān)管的有效性，提高工作質(zhì)量。

（六）加強(qiáng)與國際金融監(jiān)管的合作，取人之長，補(bǔ)己所短

加強(qiáng)國際交流與合作，是促進(jìn)我國金融監(jiān)管與國際接軌的客觀要求，也是促使我國不斷融入世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展行列的有效途徑。有關(guān)國家的金融當(dāng)局之間應(yīng)該加強(qiáng)交流，取人之長，補(bǔ)己所短，發(fā)展多邊合作關(guān)系，學(xué)習(xí)其他國家先進(jìn)的金融監(jiān)管理念和監(jiān)管模式，促使我國的金融監(jiān)管工作得到進(jìn)一步落實(shí)，加快我國金融改革的進(jìn)程。不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，使我國各金融機(jī)構(gòu)能有效化解金融風(fēng)險、抵御金融危機(jī)。

結(jié)束語：隨著我國金融業(yè)蒸蒸日上的蓬勃發(fā)展，以制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新為典型的金融創(chuàng)新活動則為其提供了巨大的動力，但為了規(guī)范各種金融活動和維持市場秩序，防范由金融創(chuàng)新帶來的潛在的金融風(fēng)險，建立健全我國的金融監(jiān)管機(jī)制，以及加大對我國金融監(jiān)管的工作力度已是形勢所需。同時，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的迅速增長和我國綜合國力的提升，加強(qiáng)我國金融監(jiān)管，有利于提升我國金融業(yè)在國際市場中競爭力，為使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與國際接軌奠定基礎(chǔ)。（作者單位：河南財政稅務(wù)高等專科學(xué)校）

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