農行縣域支行零售銀行業務發展方式探討

摘 要：文章分析了當前縣域支行零售銀行業務存在的主要問題，提出堅持金融創新，轉變農行零售銀行業務發展方式的對策建議。

關鍵詞：農行縣域支行 零售銀行業務 存在問題 發展方式 對策建議

中圖分類號：F830.34

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-216-01

一、當前農行縣域支行零售銀行業務存在的主要問題

一是管理體制、經營機制滯后；二是新產品、新業務開發與實際推廣應用難以銜接；三是部分經營網點臨柜服務不佳，員工技能、效率低下。

二、堅持金融創新，轉變農行零售銀行業務發展方式，實現零售銀行業務又好又快發展

1.轉變零售銀行業務的經營機制。一是按照個人業務發展短程、中程、遠程三種路徑劃分，應對個人業務經營機制進行梳理，發揮出不同路徑對個人業務發展的推動力。二是理順零售業務管理體制，統籌全行零售業務的發展。同時，堅持分配與培養并舉，加快充實金融、營銷類的人才。此外，完善配套辦法，加大考核力度，充分調動縣域支行發展零售業務的積極性。

2.改進和完善金融產品和服務方式。現行金融產品的普適性不夠是制約銀行產品市場營銷的主要問題，需要上級產品和服務開發部門予以解決，才能夠真正達到從根本上解決問題的目的。一是在產品開發階段，要樹立個人客戶為中心的觀念，以盡可能地去滿足客戶的需求為核心目標開發新產品和對已有產品進行完善。二是個人業務的審查、審批權限應該盡可能地下放或者轉授到基層縣級支行，建議對基層行實行額度和總規模相結合的控制方式，予以信貸決策權力的下放，上級行重在對縣級支行履行審批權的監督管理。三是對個人銀行產品制度和監管、審計制度進行有效的整合，盡量減少在執行中“營銷部門、自律監管部門、內部審計部門”對同一產品制度認識存在較大誤差，從而使制度不統一的現象發生。四是加快自助網點建設。五是做好PCRM、CFE系統優質客戶的指派和維護工作，穩定和擴大優質個人客戶群體。

3.不斷提高零售業務管理水平。一是嚴把監督服務關。扎實開展內部監管活動，規范全行員工個人零售業務操作與經營管理行為，對各類檢查發現的問題進行認真整改；建立客戶投訴處理、業務咨詢責任追究制度，對客戶投訴及咨詢處理不及時，影響農行聲譽的，按回訪責任制追究相關責任人責任；實行分層分級回訪責任制，加大對高端客戶的服務維護，確保全行個人零售業務健康穩步發展。二是嚴把考核激勵關。要改進和完善《網點柜臺服務明星評選辦法》、《網點文明標準服務考核辦法》、《基層營業網點“十佳大堂經理”評選管理辦法》、《基層營業網點優秀內訓師評選管理辦法》。根據不同時段的特點，制定各階段服務營銷競賽活動方案，如支行服務營銷PK賽、網點專項產品營銷PK賽、分崗位營銷PK賽等。同時，在二級支行行長、大堂經理、客戶經理、員工層面分別實行等級考核，共分為6級，最低6級，最高1級。二級支行行長要晉升到支行行長助理或副行長，必須達到考核1級，連續兩年考核為1級的客戶經理有機會晉升到二級支行行長助理崗位，柜員到客戶經理必須首先達到柜員一級。等級考核機制的實施使得每個崗位都有努力的目標和方向，激發他們你追我趕，爭創業績。三是嚴把制度執行關。嚴格執行信貸制度，強化貸后管理，嚴格落實到逾期貸款停職催收和責任追究制度，嚴控新放貸款出現不良；嚴格收費管理，規范政策傳導，避免潛在糾紛；持續做好各類檢查的后續跟蹤和整改工作；嚴格零售業務客戶動態管理機制，做到有進有出，提高個人中高端客戶比例，進一步提升縣域支行零售銀行業務綜合競爭力。

參考文獻：

1.楊有振.商業銀行經營管理[M].中國金融出版社，2003

2.周蕊.關于對銀行承兌匯票業務風險管理的思考[J].財會研究，2007（6）

（作者單位：農行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）（責編：李雪）