淺議農信社如何樹立和落實科學發展觀

摘 要：由于各種主客觀因素的存在，農信社在經營目標、市場定位、服務對象、服務方式等方面與商業銀行還有較大差距，持續發展的能力還十分脆弱。文章認為，面對當前農信社深化改革的大趨勢，如何興務實之風，求實干之效，全面樹立和落實科學發展觀，是實現農村信用社持續、穩健、快速發展的關鍵。

關鍵詞：農村信用社 科學發展觀 持續發展

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-213-02

隨著金融體制改革的全面深化，在國家的政策扶持和全體員工的不懈努力下，農信社的各項業務得到了長足發展，已逐漸成為支持農村經濟發展的主要力量，在農村金融陣地中的基礎地位越來越不容忽視。但是，我們也必須認識到，由于各種主客觀因素的存在，農信社在經營目標、市場定位、服務對象、服務方式等方面與商業銀行還有較大差距，持續發展的能力還十分脆弱。面對當前農信社深化改革的大趨勢，如何興務實之風，求實干之效，全面樹立和落實科學發展觀，是實現農村信用社持續、穩健、快速發展的關鍵。筆者僅從農信社的角度出發，談一點自己的粗淺看法。

一、明確經營主導思想，必須把支持“三農”工作放在首位

農信社自成立之初，黨和政府就賦予了其向“三農”服務的職能定位，但由于種種原因部分農信社一度偏離了服務宗旨，片面強調經濟效益而忽視了社會效益和生存的基礎，有的熱衷于把信貸資金投向開發項目和高利潤行業；有的服務“三農”的手段不多，措施不實，沒有結合當地實際制定出可行的辦法來，服務體系不完善，支持效果不明顯。這不但削弱了對“三農”的支持力度，出現了農民貸款難問題，而且極大地傷害了農民的感情，非但與農信社在農村經濟發展中的地位極不相符，而且還是導致金融風險產生的主要原因之一。因此，農信社要進一步認識到自身在農村經濟發展中的主導地位和自身性質，要深刻認識到三農是農信社發展的基礎，農信社業務、機構、人員遍布鄉村，與農民最接近，早已與農村、農業、農民形成了唇齒相依的關系，如果與其背道而馳，農信社就難以立足，難以繁榮。因此，農信社必須全心全意、盡心盡力為農業、農民、農村經濟發展服務，任何時候都不能動搖，從而牢固確立農村信用社以農為本、為農服務的辦社宗旨，切實轉變經營思想和經營作風，克服怕煩怕難的消極思想，確立服務“三農”的義務觀；克服因農業貸款額度小、工作量大、利潤薄而形成的被動應付的放貸思想，確立主動上門的服務觀，把農民對農信社是否滿意、農信社是否真正為農民服務來作為衡量自身工作好壞的標準，真正贏得農民群眾的擁護，優化農信社生存和發展的基礎環境。明確主導思想之后，農信社要根據信貸支農重點，全方位、多樣化地提供方便快捷的金融服務，滿足農村信貸需求，服務農村經濟發展。首先是要發揮杠桿作用，積極支持農業產業結構調整，把資金用在支持“一優雙高”和農村特色項目的發展上；其二是要加快信用工程建設，按照“方便、靈活、安全”的要求，簡化手續，深入基層，上門服務，切實解決農民貸款難的問題。其三要廣泛推行“金燕快貸通—福農卡”，采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的辦法，方便農民貸款；同時要不斷自我完善，時刻保持旺盛的戰斗力，以適應形勢發展對農信社支農工作提出的新的要求。

二、強化資產質量，加強信貸管理，消除發展道路上的障礙

信貸資產質量不高的問題一直是困擾農信社改革和發展的一大難題。目前農信社還有大量的不良貸款難以消化，撥備充足率、拔備覆蓋率比例偏低，資本充足率不足，這已成為農信社發展道路上的一大障礙。因此，農信社必須進一步加強信貸管理，強力清收不良貸款，提高信貸資產質量。一是要把不良貸款清收工作做為信用社重點工作，強化責任追究，努力盤活存量。要堅決落實清收不良貸款責任制，實行不良貸款本息的清收與個人利益掛鉤，充分激發職工的工作熱情，采取法律、行政、經濟等手段，獎勵清收、集中清收、責任清收、依法清收、招標清收、抵償清收、“曝光”清收等多種方式相結合的方式，最大限度的挽回損失。同時，要堅決杜絕以貸收息、息轉本現象產生。二是要管好貸款增量。在尋求新的信貸增長點的同時，堅決遏制新的不良貸款出現，要真正落實貸款“三查”制度，增強貸款管理的及時性，制定和落實與新增貸款質量直接關聯的責任追究與獎勵制度，實行貸款清收與發放相關聯的責任制。對于新增貸款中已經出現的不良貸款部分，要采取得力措施，實行重點清收，加大考核和處罰力度，減少風險，保持信貸資產的安全性、流動性、效益性。三是要加大對非生息資產的處置力度，減少資產閑置，達到效益最大化。

三、加大組織資金工作力度，夯實農信社資金實力

資金是金融業的立足之本，經營之本，發展之本，增加存款是農信社增強自身經營實力的主要渠道，是開展一切業務經營活動的前提。要想在激烈的金融競爭中立足于不敗之地，就必須進一步提高存款市場占有份額，把存款工作作為謀求發展的重中之重，切實抓緊抓好。因此，農信社一定要認清形勢，抓住有利時機，努力組織存款，增強資金實力，通過存款的增長、資金實力的壯大，提高支持農村經濟發展的力度，為發展奠定堅實的基礎。農信社要在存款工作上全面推行科學的目標管理，加大考核力度和范圍，以確保推動組織資金工作的順利進行。

一是要樹立全面、協調、可持續的經營理念，牢牢把握市場變化，加強對各個網點業務發展計劃的預測和制訂，按照“包死基數，確保上升，工效掛鉤，追究責任”的原則，制定對各個營業網點的存款增長計劃，限定時段指標和時點指標，對目標責任進行落實，并嚴格進行責任追究，以組織的、行政的措施推動組織存款工作的順利開展；二是要完善存款工作的獎懲機制，自上而下建立規模、效益和工資均衡增長的考核體系，除考核存款絕對增長量外，同時要把存款市場占有份額、增幅及日均存款納入考核之內，使存款工作的考核措施更加科學化，充分運用經濟杠桿充分調動全員組織資金工作的積極性；三是要改變服務方式，全方位、多渠道擴大攬儲面。要組織人員深入到企業村組，充分發揮信用社點多面廣的優勢，針對不同對象，采取不同措施，抓對公存款、企業存款，抓社會沉淀資金。圍繞存款工作目標，進一步做好優質文明服務工作和宣傳力度，擴大社會影響，提高信用社吸納社會各層次資金的能力，擴大市場占有份額。

四、強化內部控制，夯實內部管理，為農信社持續健康發展保駕護航

農信社作為經營貨幣的特殊行業，在經營活動中伴隨著多種不確定的風險，因此，必須保持高度警覺，把內控管理作為一項長期艱巨的工作任務來抓，通過扎實有效的工作，不斷提高防控風險能力，促進農信社安全穩健經營。經過歷年發展，農信社在內控等方面建立了相應的規章制度，但內控制度修訂、完善不及時，覆蓋不全面，合規執行不到位，制度棚架依然存在，崗位輪換、強制休假、親屬回避等制度落實不嚴格，結算、信貸、儲蓄等主要業務環節有法不依、有章不循、違規操作現象時有發生。這都要求其必須在內控管理上加大功夫，確保制度防控鏈作用的有效發揮。

其一是切實提高內控管理認識，牢固樹立平安零風險就是效益的觀念和合規經營創造價值的觀念，使內控管理深入到每一個員工內心，并自覺貫徹到業務工作中，形成防控風險工作合力；其二是要強力推進內控制度建設，做細做實立規建制工作，筑牢內控制度基礎。要把操作風險管理措施細化并落實到每一個環節，每一個崗位，每一個節點，制定出相對完善的“操作手冊”，從制度上打造防控風險的“銅墻鐵壁”；其三是要搞好內控制度學習，營造良好合規文化氛圍，切實加強內控執行。要從政治思想教育、職業道德教育、法律法規教育和案件警示教育入手，采取集中學習、以會代訓等靈活多樣的方式，引導員工樹立正確的價值觀和績效觀，切實增強內控制度的權威性和制約力，使員工愛崗敬業、合規經營、愛社如家蔚然成風。

五、深化員工培訓和人事制度改革，塑造一支能打硬仗、開拓進取的干部職工隊伍

職工素質的高低是農信社發展壯大的根本，而專業人才少、學歷低、管理水平差等已成為困撓農村信用社發展的一大弊病。筆者認為，農信社必須堅持以人為本的管理理念，加強對員工的培訓力度，深化人事制度改革，提高管理水平，才能取得各項業務的長足發展。管好人，用好人，塑造人，這是當前農信社亟待解決的重要課題之一。其一是要加強對現有員工的業務技能和金融法律、法規知識培訓，通過考試、業務技術比武、考核、建立業績檔案等形式提高員工綜合素質；其二是要積極舉辦各種學歷教育、職稱教育和職業短期培訓，凡達不到預期目標的要下崗學習，深入推行競爭上崗機制，改善員工隊伍結構和知識層次；其三是在干部的使用上要做到公正、公平、公開，真正實現“能者上，平者讓，庸者下”，把經營業績做為對高級管理人員年度考評的主要依據，建立管理人員能上能下的機制，注重青年人才的培養；其四是要嚴把進人關，逢進必考，公正公開，提高整體隊伍水平；其五是不斷加強思想政治工作，增強整個農信隊伍的戰斗力和凝聚力；其六是以兼顧公平、效益優先為原則，實行效益工資制，鼓勵爭優創先。要通過一系列措施的采取，真正使干部職工肩上有壓力，心里有動力，增強工作的主觀能力性和責任心。

六、加快電子化建設步伐，創新服務“三農”方式，搞好市場營銷

隨著金融體制改革步伐的加快，農信社業務品種單調，服務手段單一，中間業務局限性大等諸多弊端逐一顯現，尤其是新型支付平臺發展較慢，網上銀行、手機銀行、新型理財產品等其他商業銀行的主推賣點，在我們農信社還基本上處于空白，不能為客戶提供有效的個性化服務。對此，農信社要加快基礎設施建設和電子化建設步伐，培養一批具有嫻熟專業知識的全方位人才；要利用農村信用社點多面廣的優勢，一方面大力開發代理保險、代發工資、流動銀行等服務項目，另一方面加快新型網絡平臺的建設，尋求適合農村信用社開辦的中間業務途徑，根據經濟變化的新需求，強化服務功能，如創新貸款品種、增加服務手段、轉變服務方式、提供市場信息等。要采取走出去、請進來的方式開展市場營銷活動，鞏固和擴大自身傳統業務的市場份額；要及早入手做好向農村商業銀行轉型的各項準備，贏得開展各項工作的先機。

當前，農信社的發展正面臨著前所未有的大好機遇，只要深入認識改革和發展之間的關系，全面樹立科學的發展觀，并且用攻堅克難的韌勁狠抓落實，用高效優質的服務推動落實，用科學管用的制度促進落實，用獎懲嚴明的問責強化落實，可以預見，隨著改革的不斷深入和各項工作的順利推進，農信社的發展之路必將越走越寬廣。

參考文獻：

胡克紅.對農業銀行促進全省縣域經濟發展的思考.甘肅金融，2007（7）

（作者單位：鄭州市市郊農村信用合作聯社 河南鄭州 450000）（責編：賈偉）