提升制度執行力有效防控案件之我見

摘 要：案件防控是銀行經營管理的永恒主題。銀行，制度執行力不足是銀行案件發生的主要癥結。文章通過對制度執行力缺失的原因分析，針對性地提出強化執行力防控案件風險的建議。

關鍵詞：執行力 案件 防控

中圖分類號：D922.23

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-095-02

銀行業作為一個以經營風險為主的特殊行業，如何實現機制建設嚴密、案件防控有效的目標，始終是一個重要且緊迫的課題。在國內外經濟金融形勢復雜多變的環境下，各類犯罪分子和犯罪集團伺機作案，銀行業案件防控形勢日益嚴峻，銀行案件時有發生。如某支行客戶經理黃某數次仿造支行辦理登記手續人員簽名，以欺詐手段為陳某等辦理虛假房產抵押貸款業務，涉案金額超千萬元。另某銀行支行業務員林某，單人領鈔、對ATM機加鈔后，將匿藏的部分現金盜走后潛逃。縱觀上述金融案件，制度執行不到位是案件發生最主要的原因。

一、制度執行力缺失原因分析

造成制度執行不到位主要有以下幾方面原因：

1.制度設計明顯缺陷。案件防控制度應該具有規范性、強制性、程序性、相對穩定性的特點。但現實中，一些銀行業金融機構仍存在制度不完善或不適應業務發展需要的問題。一是有的機構未按照“內控優先、制度先行”和“開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，對現有規章制度、業務流程的科學性、嚴密性、完整性進行再評價，無法確保從源頭上有效遏制案件的發生。二是在制定制度時過于生搬硬套，缺乏實施細則，標準不明確，操作性不強。三是制度缺乏系統規劃，不同規定之間的要求相互沖突，使得基層機構的前臺工作人員感到無所適從，增加了一線員工操作的難度。

2.執行意識比較淡薄。一是有的銀行業金融機構管理層執行制度的意識依然淡薄，對違規、越權、逆程序操作等問題見怪不怪，習以為常，責任感、危機感和緊迫感還沒有真正確立。二是政策傳導不及時的老問題依舊存在。有的轉發上級有關規定、文件嚴重滯后。有的分支機構甚至將文件、規定、規章束之高閣， 沒有及時傳達貫徹到一線經辦人員，一線經辦人員對上級行精神不了解。三是自查自糾活動流于形式，自查報告空洞，內容不詳實。對監管部門和上級案件防控工作要求理解不深不透，貫徹措施不具體，存在被動或應付現象。

3.有章不循現象嚴重。可以說，制度執行力是案防工作的生命線。事實證明，90%以上的案件都是由于沒有嚴格執行規章制度造成的。據了解，在各種檢查中發現，個別機構有章不循的現象屢見不鮮。一是印章、密押、重要空白憑證等管理違規問題屢查不禁。二是制度執行流于形式。如分支行常把常規性休假當做強制休假，應付了事。特別是一些機構在要害崗位人員強制休假期間，并未組織開展業務審計或認定，強制休假的作用和效果大打折扣。三是對賬制度落實不力，對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等多個方面沒有達到相關規定要求。四是貸款“三查”制度執行不到位。

4.員工管理相對懈怠。部分銀行業機構缺乏有效的員工培訓機制和學習機制，缺乏對員工執行力的培育和提升，對員工職業操守教育、案件防范意識灌輸、可疑行為排查等多方面的教育和管理一直沒有到位，致使員工素質參差不齊，認識不統一，行為不規范，在執行制度時各行其是，制度的執行力大打折扣。另外，崗位責任制遠沒有到位，每個崗位為誰負責、負責什么職能不清楚，承擔什么責任不明確，干好干壞沒有明確的量化標準。

5.責任追究避重就輕。有的機構發生案件后，不是將精力放在認真剖析、吸取教訓、防范同類案件的再次發生上，而是將大量的精力用在如何掩蓋案件，妄圖大事化小，小事化了。還有的機構案發后，對涉嫌違法人員該移送的不移送，對案件的處理簡單化，將直接涉案人員開除，將相關責任人和領導給予紀律處分或罰款了事。對違規人員的責任追究上，仍然存在重處理基層行輕處理上級行、重追究當事人責任輕追究單位管理者責任的問題。

二、提升制度執行力的建議

制度執行不到位是案件頻發及操作風險較高的主要癥結。筆者認為要從根本上解決提升制度執行力的問題，必須從以下幾方面著手。

1.必須加強企業文化建設。企業文化是企業的價值取向、行為準則、人際氛圍，它深存于廣大員工的心靈之中，它會實實在在地影響著員工的思維、判斷、決策等，可以提高商業銀行的核心競爭能力，并將長期地發揮作用。思想決定態度，態度決定行為，行為決定結果。通過建設良好的執行力文化，就能夠把員工的思想統一起來，建立共同的價值觀念，使員工具有使命感和責任感，自覺把個人的行為統一于企業行為的共同方向上。要倡導執行為王的理念。作為銀行員工，要始終保持一No95fQt3HcJe0y9/nfGRdpY7vJo+FL9nKwqbbIJ7WE0=種積極的工作態度和強烈的責任感。有了責任心，就會積極主動地想辦法、出主意、拿措施、抓落實，執行就不會有任何借口，就能想干事、干成事、干好事。

2.必須加強制度建設。沒有規矩不成方圓，加強規章制度建設，逐步實現制度流程的規范化、標準化，顯得尤為重要。一方面要定期梳理各項制度，使規章制度與基層的風險控制實際相適應，與執行的客觀環境相適應。要對制度的執行情況進行跟蹤評價，及時查漏補缺，從而形成一套環環相扣、科學嚴密的內部控制制度體系，從制度上保障制度執行力的提高。另一方面要加強科技能力建設。要提高制度與業務系統的吻合性，強化系統的剛性控制。充分利用現代科技手段，加強科技手段創新，實現由“人為控制”向“科技控制”的根本轉變，以切實提高操作風險技防能力，從技術手段上保障制度執行力的提高。

3.必須完善崗位責任制。健全機制是提高執行力的關鍵。制度的執行不能僅僅依靠員工的自覺行為，而要通過健全的機制去督促落實。要不斷完善考核的程序、標準和辦法，通過科學設定工作任務和責任目標，強化日常監督和過程控制，逐步建立起以剛性化的制衡執行機制、制度化的考核監督機制、導向化的激勵獎懲機制為核心的三位一體的目標管理體系。做到工作項目化、項目具體化、具體責任化。通過嚴格、系統、科學的目標管理，使每個崗位都能做到有目標、有措施、有責任人、有時限、有督促檢查、有考核評估，最終通過精細化的管理把經營目標變為現實。

4.必須完善責任追究機制。嚴格的責任追究是案件防控的關鍵環節，是加強執行力建設的重要保證。要把問責作為案防的重要抓手，對違規行為實施零容忍，從嚴問責，不斷提高違規成本，以嚴厲的問責，教育、震懾廣大銀行從業人員。一方面要加強案件責任追究。對業務中已經暴露出來的突出風險或損失事件，應嚴格實行結果問責，從具體經辦人到部門負責人到分管領導，該追究責任一律追究到底，決不姑息。另一方面要建立過程問責機制。創新內控違規事件的問責模式及方法，對未造成突出風險或損失的內控違規問題，應逐步推行過程問責。要正確認識個人、團隊責任關系，對一般性失誤要注重分析原因，解決問題，對事不對人，進而專注查找“錯誤”根源，形成正確歸因機制，增加制度執行力。

5.必須強化員工素質培養和管理。提高員工隊伍的綜合素質是加強執行力建設的前提和基礎，它決定了制度執行力的強弱。一要嚴格考核審查。通過筆試、面試等多種手段，從知識技能、個性、綜合素質、能力、職業適應性等方面，綜合、準確地做好選用人才。二要加強教育培訓。要加強員工的職業道德和法律法規教育，樹立正確的人生觀、職業觀，以抵擋各種誘惑，經受考驗和挑戰。要通過各種業務學習，努力把每一位員工都鍛造成多面手，使他們在實際工作中能游刃有余地應對各類風險挑戰。三要加強員工管理。嘗試建立三個機制：風險評估機制：根據職位高低、崗位敏感、接觸信息等途徑對員工的風險程度進行評估；行為監控機制：除監控員工的道德行為外，還應包括其業績變化、情緒變化、家庭變化、財務狀況、信用狀況等因素，掌握員工行為動態；待遇養廉機制：充分運用包括員工教育與培訓、陽光激勵、職級提升等各種手段，營造員工不變壞的環境氛圍。

參考文獻：

1.銀行業案件防控形勢與應對·中國金融，2012（12）

2.標本兼治.懲防并舉.深入推進案件防控長效機制建設·浙江金融，2010（6）

（作者單位：溫州銀行 浙江溫州 325000）

（責編：李雪）