商標專用權質押貸款法律問題研究

摘 要：近年來，我國商標專用權質押貸款業務發展較快，各地相繼出臺了相關工作指導意見、操作指引與管理辦法，穩步推進商標專用權質押貸款業務健康發展。但作為一項新業務，在具體實踐過程中，也面臨諸如法律風險、估值風險等一系列問題。對此，文章從法律角度對規范商標專用權質押貸款問題進行了分析，并提出了相關政策建議。

關鍵詞：商標專用權 質押貸款 風險防范 政策建議

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-093-02

我國商標專用權質押貸款由破冰之旅到步履蹣跚、再到快速升溫，大致可分為三個階段。第一個階段是《物權法》出臺前。《擔保法》自1995年10月1日起施行，商標專用權質押貸款就此有了法律依據。隨后，國家工商局頒布《企業動產抵押物登記管理辦法》，并于1997年5月制定了《商標專用權質押登記程序》，使商標質押貸款具有了可實現性。在此期間，因缺乏統一的操作規程或實施辦法，金融行業都持有小心嘗試、謹慎探索的心理，商標專用權質押貸款也一直處于停滯狀態。第二個階段是《物權法》出臺至國際金融危機爆發前。2007年3月，《物權法》頒布，《國家知識產權戰略綱要》隨后施行。隨著知識產權納入國家發展戰略，增強企業自主創新能力，大力發展品牌經濟，提升我國在國際經濟舞臺上的競爭力，已經進入一個新的階段。此間，人民銀行等監管部門提出了“原則上，凡不違反現行法律規定、財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產（含權利）和不動產，都可以試點用于貸款擔保”的創新準則，知識產權質押貸款就是其中一項有益的創新，商標專用權質押貸款隨之出現一股熱潮。第三個階段是國際金融危機爆發以來。為積極應對國際金融危機的挑戰，促進經濟平穩較快發展，2009年出臺的中央一號文件明確提出：強化農業知識產權保護，依法開展專利權、商標權等權利質押貸款。預示著我國將進一步發揮品牌支撐或帶動作用，支持具有品牌優勢的企業率先發展，走出經濟困境。隨后，最高人民法院調整專利、商標等知識產權司法政策，減弱國際金融危機對我國實體經濟的不利影響，推動經濟發展方式轉變，促進國家競爭力和抗風險能力的提高。全國各地相繼出臺相關政策，以大力推進商標專用權質押貸款為契機，對當地企業給予扶持、指導和幫助。

一、設定商標專用權質押的法律依據

《擔保法》、《物權法》等法律和規章制度均明確了依法可以轉讓的商標專用權中的財產權可以成為質押的權利，為有效解決商標專用權進行質押貸款提供了法律依據和保障。

（一）法律依據

《民法通則》第八十九條規定“依照法律的規定或者按照當事人的約定，可以采用下列方式擔保債務的履行：……。（二）債務人或者第三人可以提供一定的財產作為抵押物。債務人不履行債務的，債權人有權依照法律的規定以抵押物折價或者以變賣抵押物的價款優先得到償還。……”《商標法》第三條規定：經商標局核準注冊的商標為注冊商標，包括商品商標、服務商標和集體商標、證明商標；商標注冊人享有商標專用權，受法律保護。《擔保法》第七十五條第三款規定：依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權可以質押。《物權法》第二百二十三條規定：債務人或者第三人有權處分的可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權可以出質。

（二）指導意見

《國家中長期科學和技術發展規劃綱要》第十七條要求“……，政策性銀行、商業銀行和其他金融機構開展知識產權權利質押業務試點”；《國家知識產權戰略綱要》第八條要求“及時修訂專利法、商標法、著作權法等知識產權專門法律及有關法規。……。加強知識產權立法的銜接配套，增強法律法規可操作性。……。”2009年“中央一號文件”明確指出要強化農業知識產權保護，依法開展專利權、商標專用權等權利質押貸款。

（三）操作規范

2007年，銀監會出臺的《銀行開展小企業授信工作指導意見》第十四條規定“銀行可接受房產和商鋪抵押，商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權質押，……。”放寬了抵質押品范圍，是對企業融資的重大制度性突破，為推進商標專用權質押貸款提供了政策空間和發展方向。2009年7月1日，由中國資產評估協會制定的《資產評估準則——無形資產》、《專利資產評估指導意見》正式施行，對于規范專利等無形資產評估，促進知識產權質押融資具有重要的現實意義。

二、商標專用權質押在實踐中存在的法律問題

（一）法律體系尚待完善

一是法律體系不夠完善。目前，我國涉及商標專用權質押管理方面的法律法規主要為《擔保法》、《物權法》及三部主要知識產權法規，而關于商標專用權質押的具體操作規程，主要是一些部門規章或地方的管理辦法。這些管理辦法多為操作層面的程序性規定，缺少對商標專用權質押的法律保護。二是相關規定不夠明確。如《擔保法》第七十九條、《物權法》第二百二十七條均規定了商標專用權質押的出質和登記問題，但對以何種憑證形式移交給質權人卻沒有具體規定，而《商標專用權質押登記程序》規定的是質押商標《商標注冊證》復印件，實質上也就是沒有明確要求出質人移交注冊商標的準占有權，因而出現“質押”還是“抵押”的爭論。相似的情況還存在于《擔保法》第八十條、《物權法》第二百二十七條規定的“出質人不得轉讓或者許可他人使用”條文，雖然對商標專用權質押后注冊商標的轉讓問題作出了明確規定，但沒有解決出質人在質押設立后通過商標權繼承、主動放棄以及因合并而轉移等方式處分其注冊商標的問題。三是法律之間不夠銜接。我國《商標法》及其《實施細則》中未涉及商標權質押或者商標許可使用權質押的規定，在與《擔保法》、《物權法》有關商標專用權質押法律規定的銜接上存在一定的困難。

（二）價值評估不夠成熟

商標這一無形資產的價值評估，是一個復雜的技術問題。目前《商標法》、《擔保法》、《物權法》及其他法律法規均未涉及此方面規定。雖然國家制定了行業唯一的無形資產評估準則，但我國無形資產評估制度正處于起步階段，體制還不完善，對于商標等知識產權沒有單獨評估準則，以致指導性和可操作性均不夠強。加之商標專用權質押以其自身具有的財產性和可讓與性為前提，這一特殊屬性導致商標及商標權利處于可期待或者相當不確定的狀態。由于目前我國知識產權法律制度尚不健全，商標權本身存在較大的權利不穩定性，權利人的權屬與權益的不確定性，從而可能導致權屬爭議。這種確權風險直接決定了商標專用權價值評估是否有意義，質押能否成立。此外，我國在商標價值評估方面，還存在著評估人才缺乏、執業人員素質參差不齊、權威評估機構不多、評估市場混亂等缺陷。

（三）質押風險難以控制

一是品牌貶值。商標權容易受到其他因素影響而發生價值波動，貶值風險較高，企業的經營狀況變動往往會直接對商標的價值產生影響。如曾集馳名商標、免檢產品、中國名牌等眾多榮譽于一身的“三鹿”奶粉商標，在三鹿集團鼎盛時期，曾被國內某機構評估為價值近150億元，后因“三聚氰胺事件”影響，品牌價值大幅縮水，“三鹿”品牌及相關保護性商標，最終以730萬人民幣的價格被拍賣。二是失信行為。雖然《擔保法》、《物權法》均對商標專用權質押明確了“登記生效”的原則，既起到公示的作用，又保證了商標專用權的使用和受益，但是出質人仍然占有商標專用權，如果出質人利用其持有的商標注冊證書從事一些有損于質權的行為，質權人很難對出質人的不誠信行為進行控制。三是權屬之爭。即使是一件商標的共同所有人作為借款人辦理商標專用權質押貸款，但如果在經營中發生爭議、糾紛或者訴訟，致使質物被凍結、被查封，也可能直接造成借款人無法還款甚至不還款。四是商標滅失。從法律層面看，商標專用權質押后，商標權人仍處于可支配或控制該商標的法律地位，質權人無法自行許可或轉讓，以實現其擔保權利。根據我國《商標法》規定，如果商標權利人連續3年不使用該商標，或者商標在續展、變更以及權屬爭議等過程中出現問題，質押商標均存在著被撤銷或注銷的可能性，導致質押物滅失風險。

（四）變現處置成本過高

商標專用權不同于一般擔保物，因其商標專用權的流動性相對較差，造成變現價格核定難度大，操作環節多，轉讓成本高，質押物變現處置起來相當困難。首先，《商標法實施條例》第二十五條規定：轉讓注冊商標的，轉讓人和受讓人應當向商標局提交轉讓注冊商標申請書。轉讓注冊商標申請手續由受讓人辦理。……。轉讓注冊商標的，商標注冊人對其在同一種或者類似商品上注冊的相同或者近似的商標，應當一并轉讓；……；期滿不改正的，視為放棄轉讓該注冊商標的申請，商標局應當書面通知申請人。從此條規定可以看出，如果得不到出質人的配合，質權人將無法轉讓質押的商標專用權。其次，《物權法》第二百三十六條規定：……。留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。但由于每一個注冊商標都有自身的獨特性，其市場價格是唯一的，不會有一個同類注冊商標的市場價格可供比較，該規定對商標專用權的質押很難適用。再者，目前中國尚無特別的法律或司法解釋來解決商標專用權質押的實現問題。如果參照其他質押協議的實現制度，權利人必須首先獲得法院的終審判決或者直接申請執行命令來扣押和變賣擔保物，除非權利人提供國家公證機關公證的強制執行證明，方可執行該商標專用權。并且，目前的司法執行規則中，也無關于商標專用權如何轉讓執行拍賣的買方或根據司法變賣規則而購買該商標專用權的質權人的規定。此外，國內知識產權意識還比較薄弱，商標專用權轉讓市場不大，評估和轉讓程序復雜嚴格，都會耗費債權人較多的人力、物力和財力成本，處置成本過高。

三、促進商標專用權質押貸款發展的政策建議

（一）構建商標專用權質押法律體系

對商標權相關法律進行修訂完善，就商標專用權質押作出明確規定，為中小企業及銀行業務操作提供法律依據。一是完善相關立法，有效解決法律銜接問題。修訂完善《商標法》及其《實施細則》，并對商標專用權質押融資中涉及的特許使用費質押問題予以明確，使之與《擔保法》、《物權法》等法律相互銜接。二是簡化商標專用權質押登記程序。建立商標專用權質押登記查詢系統，實行電子公示制度，質權人或潛在質權人可通過系統查詢商標權質押情況，以防范重復質押產生的風險。同時，進一步簡化商標專用權質押登記程序，如授權省級、市級工商行政管理部門辦理商標專用權的質押登記，向國家工商行政管理總局備案。

（二）完善商標專用權價值評估體系

商標權價值的評估是商標專用權質押的關鍵環節，如何建立一套科學規范的商標權質押評價體系，已成為制約商標專用權質押融資業務的瓶頸。一是構建權威的制度基礎。可由中國資產評估協會在無形資產評估準則框架下，分別制訂商標權等具體評估指南，完善評估的準則體系。二是建立科學的評估制度。就目前情況看，應充分發揮專業資產評估機構等市場中介組織的作用，綜合考慮市場法、成本法、收益法等三種評估方法，根據被評估對象的具體類型、特點、評估目的、評估前提條件、評估原則及外部市場環境等客觀因素，進行全面的判斷分析，逐步消除目前商標權價值評估中的人為主觀因素。此外，出質商標的專用權價值，應由國家工商行政管理總局指定的商標評估機構作出評估報告，以增強商標權價值的權威性與可信性。三是加強評估過程中的協調配合。商標權價值評估過程中，需注意加強銀行、企業和評估機構之間的協調和配合，進一步促進商標專用權質押融資活動健康有序發展。

（三）加強監控，切實防范法律風險

商標專用權質押是一種權利質押，需要企業和銀行雙方不斷對其進行運營和維護，才能使其增值或者保持經濟價值相對穩定的特性。尤其對銀行來說，須進一步加強監控，提前做好有關法律風險的防范工作，具體應關注以下三點：一是關注質押物的法律狀態。即質押物在質押日的權屬及有效性，其中是否存在權利糾紛及無效等情況、質押期間的商標續展費的交付是否構成法律風險，避免權屬爭議、無效情形的出現。二是關注質押物權利的穩定性。盡管目前商標權利的穩定性較專利權相對高一些，但仍存在較大的權利不穩定性，有可能引發權屬爭議。因此，需要關注其權利變化情況，切實防范確權風險。在辦理商標專用權質押貸款過程中，銀行應要求企業提供國家知識產權局出具的新穎性檢索報告，以確保質押物權利的穩定性。三是關注出質商標的存續期限。以確保其大于質押期限，避免質押期限超過出質權利的有效期限。如不能滿足此條件，則應在合同中明確約定，出質人要及時辦理權利續注或者壓縮貸款期限，以保證貸款期限在質押權利的有效期內，有效避免出質人出質后可能損害質權人的現象。

（四）探索建立商標專用權交易市場

繼續貫徹實施國家知識產權戰略，加強商標專用權的創造、管理、保護和應用，建立完善商標專用權等知識產權轉讓體系，加快建設促進商標專用權等知識產權流轉的高效率的交易市場，逐步引導和規范商標專用標權質押行為，推進適合我國國情的新型融資方式健康平穩發展。（本文系作者個人觀點，不代表所在單位意見。）

參考文獻：

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3.高燕樹.福建商標專用權質押貸款推廣難現象分析[J].中華商標，2009（4）

（作者單位：中國人民銀行太原中心支行 山西太原 030001）

（責編：賈偉）