出口信用保險競爭力影響因素分析

[摘 要]出口信用保險是各國促進出口的通行做法，本文從提升其競爭力水平入手，構造因素評價集，運用AHP分析方法及模糊數學原理，通過調查問卷，全面分析各項指標的動態關系和影響機制，并在此基礎上得出改進建議。

[關鍵詞]出口信用保險；競爭力；模糊綜合評價；改進策略

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2013）5-0051-02

1 出口信用保險競爭力影響因素構建

近年來對企業競爭力評價指標體系的研究趨于白熱化，其中蘇志欣，等.企業核心競爭力的評價模型[J].理論新探，2006（4）：27-28.李存芳等（2007）在“基于模糊集理論的企業核心競爭力系統評價”中將企業核心競爭力評價指標分為戰略資本、核心技術、先進知識、整合能力4個二級指標和43個三級指標。李存芳，等.基于模糊集理論的企業核心競爭力系統評價[J].工業工程，2007（7）：54-58.保險業是提供金融商品的特殊服務行業，出口信用保險屬于保險產業補缺市場，鑒于保險企業在經營中存在的特殊性質，我國學者對于保險行業競爭力的研究大都集中在基于產業與企業層面，其中裴光 （2002）把我國保險業放置于我國宏觀經濟及世界保險業發展之中，對其競爭力問題進行了深入的思考。裴光.中國保險業競爭力研究[M].北京：中國金融出版社，2002.呂宙 （2004）從行業發展的戰略選擇角度進行了研究，劉子操（2005）從保險企業的角度研究了保險競爭力的培育，其中有代表性的是中國社科院金融所的胡宏兵教授將保險公司核心競爭力構成要素界定為四個方面的能力，即風險管理能力、市場開拓能力、險種研發能力和組織學習能力。這些研究對我國保險業競爭力從理論和實踐上進行了很好的探討，但對于當前局面的評價以及如何從當前的競爭力水平發展到更好的水平等問題關注較少，盡管如此，這些文獻為形成出口信保的競爭力評價因素提供了建議。通過大量文獻分析，結合調查問卷的統計結果，構建基于出口信用保險競爭力評價的指標集評價指標得出過程較為復雜，其中Bi為一級評價指標，其下屬二級指標用Ci表示。為：B1、客戶關系管理（CRM）：客戶整合管理、客戶關系維護、合作渠道管理、年度計劃管理；B2、風險管理（RM）：風險管理文化、風險管理組織與人員、內控機制、風險管理信息系統；B3、人力資源管理（HRM）：HR的獲取、人員整合、保持員工、績效與薪酬設計、促使員工持續發展的能力；B4、信息獲取能力（IA）：買家信息獲取、國內出口企業信息獲取、各種綜合分析信息獲取、各分支機構的信息交流，以及政府信息獲取能力；B5、宏觀把控能力：戰略決策能力、市場控制能力以及環境適應能力；B6、險種開發能力：險種核心技術、新險種比率、研發速度、保源充足性。

2 出口信用保險競爭力評價的實證分析

模糊綜合評價法由美國著名模糊數學創始人查德（L.A.Zadeh）首先提出，是對一個與各種模糊因素有關的事物加以綜合考慮，應用模糊變換原理和最大隸屬度原則，將一些邊界不清的定性因素進行綜合量化評價的方法。

根據得到的指標集，設定U為出口信用保險競爭力評價因素集，則U=（u1，u2，u3，u4，u5，u6）=（客戶關系管理，風險管理，人力資源管理，信息獲取，宏觀把控，險種開發）；U的每個因素又是若干個因素的集合，其中：

u1=（u11，u12，u13，u14）=（客戶整合管理，客戶關系維護，合作渠道管理，年度計劃管理）；u2=（u21，u22，u23，u24）、u3=（u31，u32，u33，u34，u35）、u4=（u41，u42，u43，u44，u45）、u5=（u51，u52，u53）、u6=（u61，u62，u63，u64）分別為其對應定性值。

采用情景模擬方法邀請專家組，對文中構造的各級評價指標相互之間的重要程度作出判斷，并通過模糊綜合評價得出結果。A為最終的評價集，Bi為一級評價指標，Ci為一級指標下二級評價指標，根據層次分析法中重要程度對比，一級指標判斷矩陣結果如下：

同樣方法獲得二級指標判斷矩陣，得出判斷矩陣的特征向量及特征根并進行一致性檢驗此階段一般用數據處理軟件對數據進行分析，篇幅所限，二級指標AHP分析結果及計算過程省略。。將數據用AHP軟件進行計算，得出以下內容：

其中A=（0.23，0.21，0.10，0.15，0.17，0.14），判斷矩陣一致性比例為0.0032<0.1，通過了一致性檢驗（其他各指標檢驗均通過），CRM能力對出口信用保險競爭力的貢獻最大，Wi=0.23，而出口信用保險操作流程中的信用限額環節和理賠環節的風險掌控能力是其競爭力的重要組成部分，信息獲取能力和險種開發能力次之，而信用保險在中國實際運營的時間較短，客觀上造成了其人力資源管理的不完善。最終確定的各指標權重為：

=（0.258，0.252，0.279，0.170，0.051）

從客戶關系管理角度看，客戶關系管理很好的隸屬度為0.258，較好為0.252，一般為0.279，較差為0.170，很差為0.051。因為客戶關系管理一般的隸屬度最大，所以其客戶關系管理能力處于一般與較好之間。

3 結論與提升出口信用保險競爭力的策略

評價結果B=（0.171，0.253，0.287，0.184，0.105）說明，隸屬于一般的結果為0.287，出口信用保險競爭力水平的綜合評價結果為“一般”，各一級指標的評價結果顯示，風險管理與宏觀把控能力較好，有明顯優勢，但客戶關系管理、人力資源管理、信息獲取能力為一般，而險種開發能力是比較差的。對此筆者有以下策略建議：

首先，出口信用保險屬于政策性金融業務，盡管名義上已引入競爭機制，在目前環境下中國出口信用保險公司占有絕大多數有需求市場，其競爭力評價結果為“一般”，若市場實質放開，是否能夠提升信用保險的競爭力，主要歸咎于客戶關系管理能力（Wi=0.23），應把對客戶服務質量的提高作為其首要任務，提高限額承保與理賠追償環節的效率，從客戶的角度去換位思考，使客戶把出口信用保險納入其風險管理體系，成為客戶內控管理不可或缺的一部分。

其次，歷史原因導致出口信用保險業的展業渠道主要為商務系統以及銀行系統，市場化使這些渠道不再是“專利”，保持與這些渠道的良好合作關系將尤為重要，所以，應盡力建立與這些渠道的排他機制，通過滾動交往模式，與商務系統及銀行渠道粘連在一起，建立起對于商務系統的政策合作模式，并充分考慮銀行的利益訴求，在實際展業中使其受益，這些牢固的渠道合作模式在市場放開以后會成為渠道營銷制高點。

最后，人力資源管理、信息系統建設以及險種開發能力的提升是出口信保業真正走向強大的內部動力，而人力資源管理的完善與否起決定性作用，應立足于長遠發展的角度，形成明確定量化制度，努力做好人力資源的有效開發、合理配置、充分利用和科學管理，優秀人才是信息系統建設和險種開發的前提，利用優秀人才的有效配置，不斷改進信息系統，做好信息后臺支持，并實現對于信用險市場導向性險種的大力開發與不斷改進。

參考文獻：

[1]尹苑生，徐娟娟：出口信用保險問題研究： 以法國為例[J].金融與經濟，2009（7）：67-70.