新疆貧困地區中小企業融資難問題及對策

摘要：文章圍繞著新疆貧困地區中小企業融資難的實際問題展開了定性與定量分析，并在此基礎上進一步探尋了新疆貧困地區中小企業融資難的成因，最后結合新疆的實際情況對存在的問題提出了針對性的解決措施。

關鍵詞：貧困地區；中小企業；融資難

當前，中小企業已成為拉動新疆國民經濟增長的主要力量，并在促進科技進步、增加就業、社會穩定、帶動產業結構轉換升級等方面發揮著應有的重要作用。自治區提出了，到2015年實現地區生產總值超萬億元，比2010年翻一番，城鄉居民收入翻一番，努力推進新疆科學的跨越式發展并后發趕超，為2020年的全面建成小康社會的宏偉目標而打下堅實的基礎。這一宏偉目標的實現，要求我們要大力促進新疆貧困地區中小企業的發展，而作為中小企業發展過程中不可或缺生產要素的資金和穩定的融資渠道是中小企業發展的重要前提。但長期以來，融資難的問題已經成為困擾新疆貧困地區中小企業發展的重要制約因素。

一、新疆貧困地區中小企業融資難的主要原因

（一）新疆貧困地區中小企業自身條件不佳

從目前新疆貧困地區中小企業的情況來看，一是中小企業分布較分散，發展水平不平衡，企業規模偏小，資金實力較弱，倒閉率很高，加上中小企業產業結構不合理，技術設備相對比較落后，技術創新投入不足，名優產品過少，產品質量不高，產品市場份額少，市場競爭力太弱，員工素質普遍較低等眾多原因制約了中小企業的發展。二是當地政府部門對中小企業的發展重視度不夠，缺乏對中小企業長遠發展的戰略規劃，中小企業低水平重復建設較突出，經濟效益普遍低。三是中小企業缺乏科學管理，財務管理比較混亂，信息不對稱信息披露不真實等問題比較突出，從而導致商業銀行從安全性和防范貸款風險角度考慮，對中小企業提供的貸款相對比較緊的局面。

（二）新疆貧困地區中小企業融資方式單一

當前，新疆貧困地區中小企業融資的主要渠道仍然是銀行貸款，而銀行對中小企業的提供的貸款主要是抵押貸款，其次是擔保貸款，而信用貸款、商業匯票貼現和質押貸款方式極少極少。在銀行貸款條件嚴、門檻高的情況下，這種融資渠道狹窄、融資方式單一的問題已經是嚴重地制約著貧困地區中小企業的發展。

（三）中小企業融資擔保體系不健全

目前，新疆全區各類信用擔保機構共有54家，政策性信用擔保機構占全區信用擔保機構的67%，而這些信用擔保機構規模較小，經濟效益低，自身存在制度缺陷等緣故，導致新疆各地的各類信用擔保機構體系建設的發展不均衡。雖然自治區政府開始積極探索通過設立信用擔保機構的方式，幫助中小企業解決貸款融資難的問題，但由于上述原因，中小企業融擔保問題依然都沒有得到解決。

（四）新疆貧困地區大部分中小企業不具備直接融資的條件

新疆貧困地區中小企業普遍存在著規模較小，資金實力較弱，客觀條件較差，經濟效益低，信用程度不高等缺陷，加之大多數的中小企業是從事傳統的勞動密集型產業，技術含量和產品的附加值較低，因此，對貧困地區的中小企業來說，它們還不具備直接融資的基本條件。

二、拓寬新疆貧困地區中小企業融資渠道的對策建議

（一）提高企業自身素質

要提高新疆貧困地區中小企業的融資能力迫切需要中小企業提高自身素質，因中小企業自身素質的提高有助于吸收更多的金融機構貸款及其他類型的投資資金，即企業的預期經濟效益越好、信用程度越高，金融機構越愿意發放貸款，其他投資主體也越樂意于投資。為此要從以下幾個方面入手，有效提高新疆貧困地區中小企業的自身素質：一是樹立誠信的信用意識，杜絕商業欺詐行為，尤其是做到無不良信用記錄。二是加大對科技創新的投入力度，提高產品的科技含量、技術含量。三是通過引進高科技人才、吸納優秀的大學畢業生的同時，要注重原有員工素質的培養和提高。四是要健全中小企業內部管理制度，將財務管理更加規范化和透明化，使中小企業定期向社會披露其相關信息。

（二）建立健全為中小企業服務的金融機構體系

新疆貧困地區中小企業的貸款機構主要是那幾家全國性的國有商業銀行，而這些大型國有商業銀行給中小企業貸款的交易成本高，效率較低；另外，其他地區性中小金融機構雖然可以比較直接和容易獲得本地中小企業的有關信息，為中小企業能夠提供成本相對低一些的貸款，但考慮到效益性、安全性的角度，仍把中小企業拒之門外。在這種金融機構間的競爭嚴重缺乏的金融體系下，中小企業即使有了擔保，但仍會難以得到貸款。因此，在建立健全中小企業信用擔保體系的同時，要充分發揮各類金融機構的作用，不能僅靠國有大型商業銀行，更要注重發揮城市銀行和信用合作社的作用，形成一個為中小企業服務的金融機構之間的競爭機制，規范和發展中小金融機構體系，更好地為中小企業提供多渠道的金融服務。

（三）大力發展支持貧困地區中小企業的小額貸款公司

商業銀行尤其是大型國有商業銀行雖然在資金實力、設備與技術服務以及先進的管理模式等方面雖然具有很大的優勢，但受貸款評審標準等因素的影響下，在對中小企業發放貸款方面并不能有效的發揮其自身優勢。而小額貸款公司相對于大型國有商業銀行而言更適合發展對貧困地區中小企業的信貸業務。所以政府應對于小額貸款公司尤其是新疆貧困地區的小額貸款公司給予稅收減免等優惠政策，將這些地區的小額貸款公司納入中央財政定向費用補貼和縣域金融機構的范圍，為其提供良好的外部環境，大力扶持小額貸款公司的發展，以便于它更好地為中小企業提供融資服務。

（四）加快貧困地區社會信用體系建設

一是加快征信體系建設步伐，推動貧困地區社會信用體系建設。加大對貧困地區中小企業信用體系建設的宣傳力度，在全區范圍內對中小企業實行統一、規范的，權威、標準的信用評級，并及時透明的發布中小企業的信用評級信息。二是建立貧困地區中小企業信用評級長效機制，每年定期為中小企業評級，并將評級結果向社會披露，提高中小企業的信用程度。三是政府有關部門加強對中介評估機構的監管。中介評估機構要依據統一的評價標準，按照嚴格的程序，客觀公正地開展信用評價服務工作，真實反映中小企業的信用狀況，在某個地區或在全區范圍內構建公平、公正地信用評估平臺，為拓寬新疆貧困地區中小企業的融資渠道提供良好的信用環境。

（五）充分發揮財政支持對中小金融發展的引導作用

政府要帶頭支持新疆貧困地區中小金融的發展，使新疆縣域金融市場“活”起來。這需要充分發揮財政支持對縣域中小金融發展的引導作用。政府利用財政支持來引導新疆貧困地區中小金融機構走向良性發展的軌道，構建適應新疆貧困地區經濟跨越式發展和長治久安的縣域金融體系，從而加大中小企業的金融扶持力度。為此政府應該通過財稅政策，建立合理的激勵機制和約束機制，鼓勵大、中小型金融機構向貧困地區中小企業提供更好的金融服務。

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（作者單位：新疆財經大學金融學院）