期貨開(kāi)戶造假 對(duì)敲得逞未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情形

一個(gè)騙子造假吳穎慧身份證在中輝期貨上海營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶，通過(guò)對(duì)敲轉(zhuǎn)走其銀行存款的一幕浮出水面

幾個(gè)月來(lái)，山東棗莊的吳穎慧（化名）女士比較煩，本山大叔的經(jīng)典小品在她身上上演，“最最悲催的事是，人活著錢(qián)沒(méi)了”。2013的4月1日，她到銀行取錢(qián)時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡里的41255元錢(qián)不翼而飛，這讓最近沒(méi)有任何刷卡消費(fèi)的吳女士驚出了一身冷汗。

在營(yíng)業(yè)廳的幫助下，很快查到了這筆錢(qián)的去處-——太原市中輝期貨經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱中輝期貨），一個(gè)騙子造假吳穎慧身份證在中輝期貨上海營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶，通過(guò)對(duì)敲轉(zhuǎn)走其銀行存款的一幕浮出水面。

讓吳穎慧焦灼、郁悶的是，中輝期貨、銀行、山西銀監(jiān)局等相關(guān)單位都說(shuō)是按相關(guān)程序操作，不存在承擔(dān)責(zé)任問(wèn)題。

建行存款 不翼而飛

“太可怕了，我賬戶上的錢(qián)被無(wú)故轉(zhuǎn)走了。”接受采訪時(shí)，32歲的吳穎慧回憶起當(dāng)初在銀行取款時(shí)的情形，仍心有余悸。

4月1日上午，吳穎慧到離家不到兩公里的金光路建設(shè)銀行棗莊分行臺(tái)兒莊支行取錢(qián)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)工資卡里只剩0.7元時(shí)，她目瞪口呆，“我一個(gè)月工資2700元，丈夫3000多點(diǎn)，這4萬(wàn)多元，是我們兩個(gè)人上班一年的結(jié)余存款呀！”

在孟、王兩位建行客戶經(jīng)理的幫助查詢下，事情逐漸清晰。該賬戶在3月25日開(kāi)通了銀期直通車，3月29日13點(diǎn)31分，通過(guò)建設(shè)銀行支付系統(tǒng)，賬戶內(nèi)的41255元存款通過(guò)期貨平臺(tái)網(wǎng)上交易軟件劃轉(zhuǎn)至太原市中輝期貨經(jīng)紀(jì)有限公司賬戶內(nèi)。

讓吳穎慧詫異的是，銀行資料顯示，正是一個(gè)叫“吳穎慧”的人在中輝期貨上海營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶，轉(zhuǎn)走了自己的錢(qián)，詭異的是期貨開(kāi)戶身份證上除了名字和身份證號(hào)是自己的外，照片和住址均不是自己的。

事實(shí)上她本人并沒(méi)做過(guò)一天期貨，也從來(lái)沒(méi)有在期貨公司開(kāi)過(guò)交易賬戶；身份證、銀行卡也未曾丟失、出借給他人使用過(guò)。

“別人不可能拿走我的身份證去期貨公司開(kāi)戶，另外這個(gè)交易規(guī)避了我設(shè)定的每天1000元的支付限額限制及短信提醒。”

銀行給了吳穎慧兩個(gè)建議：一趕快報(bào)案；二找中輝期貨討個(gè)說(shuō)法。在轄區(qū)公安機(jī)關(guān)報(bào)案后，吳女士越發(fā)感到銀行這種置身事外的態(tài)度讓她不解，“我的錢(qián)在你這里存放著，突然你對(duì)我說(shuō)錢(qián)被騙走了，還讓我去報(bào)案，找相關(guān)單位討說(shuō)法。”隨后，吳女士打了幾次建行客服電話，均被告知，此事需繼續(xù)核實(shí)。

身份造假 對(duì)敲得逞

4月1日，在建行工作人員的幫助下，吳穎慧電話聯(lián)系了太原市中輝期貨，但對(duì)方以不能核實(shí)本人身份為由，拒絕提供任何信息。4月3日，中輝期貨上海營(yíng)業(yè)部與吳穎慧聯(lián)系，要求出示本人身份證、公安機(jī)關(guān)接受刑事案件回執(zhí)單、本人簽字情況等資料后，向吳穎慧提供了“吳穎慧”于2013年3月21日到中輝期貨營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)期貨賬戶時(shí)所持的身份證上的照片、地址信息等資料，系偽造的假身份證件。

據(jù)吳穎慧說(shuō)，中輝期貨并沒(méi)有向她坦陳事情的經(jīng)過(guò)，直到6月4日收到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)山西監(jiān)管局的書(shū)面來(lái)函，才清晰了解事情的經(jīng)過(guò)。

2013年3月22日，應(yīng)“吳穎慧”的客戶要求，中輝期貨上海營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)開(kāi)發(fā)人員到達(dá)嘉定豐莊鎮(zhèn)豐莊路路邊快餐店（客戶指定地方），按照開(kāi)戶流程，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)客戶簽署期貨經(jīng)紀(jì)合同，留存了客戶身份證正反面、客戶正面照及建行銀行卡等影像資料。上海營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶員核對(duì)后，認(rèn)為客戶照片、身份證上影像為同一人，在審核影像資料及合同簽署無(wú)誤后，當(dāng)日為客戶辦理了開(kāi)戶手續(xù)。其客戶資料經(jīng)公司總部復(fù)核，并經(jīng)期貨保證金監(jiān)控中心驗(yàn)證檢查通過(guò)后，客戶的交易編碼才在3月25日被錄入交易系統(tǒng)。隨后，中輝期貨總部電話回訪了客戶“吳穎慧”，確認(rèn)無(wú)誤后開(kāi)通了賬號(hào)及交易權(quán)限。

3月25日，中輝期貨財(cái)務(wù)部接到其上海營(yíng)業(yè)部傳來(lái)的客戶“吳穎慧”簽署的銀期轉(zhuǎn)賬直通車委托書(shū)。確認(rèn)是由客戶本人現(xiàn)場(chǎng)簽署后，中輝期貨代理客戶向建行發(fā)起建立銀期轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)，并得到回復(fù)，確認(rèn)銀期關(guān)系建立成功。

3月25日—29日，客戶“吳穎慧”的賬號(hào)共進(jìn)行了3次查詢銀行余額的操作，最后一次操作顯示銀行余額為41255.07元。

3月29日14點(diǎn)40分左右，上海期貨交易所監(jiān)察部檢測(cè)到客戶“吳穎慧”賬戶交易異常，疑似發(fā)生對(duì)敲交易轉(zhuǎn)移賬戶資金，并致電中輝期貨交易部要求與客戶聯(lián)系，了解其當(dāng)天的交易情況。

中輝期貨工作人員查看賬戶后，發(fā)現(xiàn)客戶“吳穎慧”當(dāng)天交易的均為遠(yuǎn)期不活躍合約，每筆都以低價(jià)賣出開(kāi)倉(cāng)、隨即又以高價(jià)買入平倉(cāng)，均以虧損平倉(cāng)了結(jié)頭寸，從13點(diǎn)32分至14點(diǎn)16分合計(jì)虧損37450元。工作人員立即多次致電客戶核實(shí)情況，但電話始終處于關(guān)機(jī)狀態(tài)，無(wú)法核實(shí)，工作人員隨即關(guān)閉該賬戶的出金權(quán)限。

但中輝期貨始終認(rèn)為公司是按照相關(guān)規(guī)定為“吳穎慧”開(kāi)戶，不存在過(guò)失問(wèn)題。“中輝期貨應(yīng)該負(fù)主要責(zé)任，他們是第一關(guān)把關(guān)風(fēng)控，還推卸責(zé)任。”吳穎慧認(rèn)為期貨公司責(zé)無(wú)旁貸應(yīng)該把損失補(bǔ)給自己，“中輝期貨認(rèn)為，他們?cè)诓僮髦袌?zhí)行了相關(guān)規(guī)定，留存客戶影像資料和身份證正反面影件，上傳中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心，不存在相關(guān)責(zé)任問(wèn)題。”

而山東為眾律師事務(wù)所的閆振國(guó)律師認(rèn)為，《期貨市場(chǎng)客戶開(kāi)戶管理規(guī)定》第二條規(guī)定：“期貨公司為客戶開(kāi)立賬戶，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶開(kāi)戶資料進(jìn)行審核，確保客戶開(kāi)戶資料的合規(guī)、真實(shí)、準(zhǔn)確和完整”，根據(jù)上述規(guī)定，期貨公司在開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)負(fù)有對(duì)客戶開(kāi)戶資料真實(shí)性進(jìn)行審核的義務(wù)！另一方面，我國(guó)第二代居民身份證采用了包括數(shù)字防偽、射頻識(shí)別和印刷防偽在內(nèi)的多種防偽技術(shù)，中輝期貨3月21日在給“吳穎慧”開(kāi)戶過(guò)程中未能辨真?zhèn)危幢M上述審核義務(wù)。

對(duì)此事，記者多次致電中輝期貨太原總公司和上海營(yíng)業(yè)部，但均未得到正面回應(yīng)。

一家之言 誰(shuí)的責(zé)任

中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理委員會(huì)山西監(jiān)管局在6月4日致吳穎慧的函件中態(tài)度鮮明，明確認(rèn)為中輝期貨不存在過(guò)失。“經(jīng)核實(shí)，我局認(rèn)為中輝期貨按照《期貨市場(chǎng)客戶開(kāi)戶管理規(guī)定》有關(guān)要求，已對(duì)客戶開(kāi)戶資料及身份信息進(jìn)行了審核、采集并留存了客戶影像資料，開(kāi)戶過(guò)程未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情形。”

而中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)對(duì)此事看法和山西監(jiān)管局幾乎一致。在8月26日回復(fù)吳穎慧的函件中認(rèn)為：

“目前，按照相關(guān)規(guī)定，期貨公司審核開(kāi)戶資料真實(shí)性是核對(duì)開(kāi)戶人提供的身份證件上的照片是否與本人相符，適時(shí)采集和保存客戶頭部正面照和身份證正反面掃描件；同時(shí)，中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心復(fù)核客戶資料是通過(guò)查詢?nèi)珖?guó)公民身份信息查詢服務(wù)系統(tǒng)驗(yàn)證個(gè)人客戶姓名和身份證號(hào)碼是否相符。”

“經(jīng)核實(shí)，中輝期貨工作人員在開(kāi)立期貨賬戶時(shí)，已經(jīng)核對(duì)了開(kāi)戶人提供的身份證件上的照片與本人相符，采集和留存了客戶正面照和身份證正反面掃描件，并及時(shí)向中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心提交了這些開(kāi)戶相關(guān)的資料，中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心通過(guò)查詢?nèi)珖?guó)公民身份信息查詢服務(wù)系統(tǒng)驗(yàn)證了客戶姓名和身份證號(hào)碼相符，因此，我們未發(fā)現(xiàn)上述機(jī)構(gòu)存在違反《期貨市場(chǎng)客戶開(kāi)戶管理規(guī)定》的情形。”

吳穎慧的律師閆振國(guó)認(rèn)為，中輝期貨和中國(guó)保證金監(jiān)控中心難脫其咎。根據(jù)《期貨市場(chǎng)客戶開(kāi)戶管理規(guī)定》第十六條、第十七條規(guī)定，期貨公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司提交個(gè)人客戶包括頭部正面照和身份證正反面掃描件在內(nèi)的相關(guān)資料，中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司應(yīng)對(duì)個(gè)人客戶姓名和身份證號(hào)碼與全國(guó)公民身份信息查詢服務(wù)系統(tǒng)反饋結(jié)果的一致性進(jìn)行復(fù)核，只有通過(guò)中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司復(fù)核的客戶資料才能繼續(xù)提交期貨交易所。綜上，正是由于中輝期貨未盡其審核義務(wù)及中國(guó)期貨保證金監(jiān)控中心有限責(zé)任公司未盡其復(fù)核義務(wù)，共同導(dǎo)致犯罪分子冒用吳穎慧名義開(kāi)設(shè)期貨交易賬戶和銀期轉(zhuǎn)賬直通車，并造成其直接經(jīng)濟(jì)損失。

記者試圖電話聯(lián)系中國(guó)期貨保證金中心，但其官方網(wǎng)站上唯一的聯(lián)系電話也是其傳真號(hào)，多次撥打都發(fā)出了刺耳的聲音，始終無(wú)人接聽(tīng)。

吳穎慧得到的官方答復(fù)幾乎是一個(gè)聲音：鑒于你已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，建議你繼續(xù)通過(guò)司法途徑追究盜用你身份證件及銀行賬號(hào)的不法分子的法律責(zé)任，維護(hù)自身合法權(quán)益。

“難道沒(méi)有其它途徑為我解決問(wèn)題了嗎？”“沒(méi)有了，你可以到國(guó)務(wù)院信訪辦反映情況。”吳穎慧在和官方某機(jī)構(gòu)對(duì)話無(wú)果后，9月2日在天涯論壇提出了對(duì)官方態(tài)度的質(zhì)疑：

一問(wèn)證監(jiān)會(huì)，是什么“相關(guān)規(guī)定”核實(shí)證件只核實(shí)人證相符，不核實(shí)真?zhèn)危?/p>

二問(wèn)證監(jiān)會(huì)，我持一張用我的照片杜撰別人名字和號(hào)碼的身份證，就可以開(kāi)通期貨賬戶了嗎？

三問(wèn)證監(jiān)會(huì)，《期貨市場(chǎng)客戶開(kāi)戶管理規(guī)定》的真實(shí)性審核，是審核什么？

四問(wèn)證監(jiān)會(huì)，犯罪分子持假身份證辦理期貨開(kāi)戶該如何杜絕，如何保證正常客戶的資金安全？

據(jù)吳女士透露，在9月14日12點(diǎn)30分左右，中輝期貨上海營(yíng)業(yè)部工作人員彭啟軍赴棗莊和她約談相關(guān)情況，補(bǔ)償了她4萬(wàn)多元的損失。不過(guò)要求吳穎慧在協(xié)議上必須注明，這個(gè)錢(qián)是救助金，而不是補(bǔ)償金。

此事已暫告一段落，對(duì)國(guó)內(nèi)的金融公司來(lái)講，4萬(wàn)多元不算什么，但對(duì)待問(wèn)題的態(tài)度值得商榷；另一方面，也暴露出國(guó)內(nèi)期貨公司開(kāi)戶的相關(guān)程序確實(shí)存在問(wèn)題，如果是幾千萬(wàn)或上億的資金被對(duì)敲走，不知誰(shuí)會(huì)來(lái)負(fù)這個(gè)責(zé)任。