山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的探討

張笑玎 鄧 巖

(山東財經(jīng)大學 金融學院，山東 濟南 250014)

自2011年1月國務院批復《山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》以來，建設山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)(以下簡稱為“藍區(qū)”)就正式上升為國家戰(zhàn)略。藍區(qū)作為我國第一個海陸統(tǒng)籌的藍色經(jīng)濟發(fā)展示范區(qū)，面臨繁重的建設任務，需要數(shù)額龐大的建設資金，且藍區(qū)的大部分產(chǎn)業(yè)都是戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，具有知識密集、資本密集、技術(shù)產(chǎn)品高端等特點，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的服務有著極高的要求。然而，事實上，藍區(qū)現(xiàn)有銀行體系所供給的服務和金融產(chǎn)品遠遠無法滿足這些迅速增長的各層次的金融需求。

一、山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

“十一五”期間，藍區(qū)銀行業(yè)取得了較快發(fā)展，但與國內(nèi)經(jīng)濟金融發(fā)達區(qū)域相比，藍區(qū)“經(jīng)濟強區(qū)、金融弱區(qū)”的總體格局并沒有發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。從總量上講，截至2012年末，藍區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣存款余額(包括濱州全市)為27163.6億元，占全省的49.0%；本外幣貸款余額21705.78億元，占全省的50.6%；此外，本該引領(lǐng)全省經(jīng)濟金融發(fā)展的藍區(qū)，金融相關(guān)率指數(shù)(FIR=存、貸款余額之和/GDP)為193%，反而略低于全省平均水平197%，更遠遠低于全國平均水平312%。從地區(qū)結(jié)構(gòu)上講，藍區(qū)內(nèi)各地之間銀行業(yè)的發(fā)展水平差異巨大，銀行業(yè)金融機構(gòu)的分布極不均衡，且各地間銀行業(yè)的規(guī)模與發(fā)展水平均落差極大。從業(yè)務結(jié)構(gòu)上講，傳統(tǒng)銀行業(yè)務占絕對主導地位，而適應“藍色經(jīng)濟”特定需求的創(chuàng)新型金融工具嚴重缺乏。截至2012年底，藍區(qū)整體的存款/GDP為107%，貸款/GDP為86%，均略低于全省111%和86%的平均水平。以上數(shù)據(jù)粗略表明藍區(qū)內(nèi)可供利用和已實際利用的金融資源均低于全省的平均水平，而這種情況恰恰與藍色經(jīng)濟區(qū)戰(zhàn)略的實施及藍區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展大幅度領(lǐng)先于全省其他地區(qū)形成強烈反差。銀行業(yè)配置中存在的這些問題，嚴重制約了藍區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和向?qū)嶓w經(jīng)濟供給有效的金融支持。

銀行業(yè)所供給的服務和金融產(chǎn)品是藍區(qū)建設能夠順利推進的關(guān)鍵條件，而藍區(qū)戰(zhàn)略的實施，為區(qū)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間和更為高效的載體，同時也對銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展，以及金融資源的合理流動與高效配置提出了更為嚴格的要求。藍區(qū)在未來十年要實現(xiàn)《山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》所確定的發(fā)展目標，“十二五”期間資金需求總額將達到115354億元，而根據(jù)藍區(qū)現(xiàn)有資金供給能力進行的預測表明，“十二五”期間其資金供給能力約為103481億元，資金需求與資金供給之間的缺口將高達11873億元[注]資料來源：山東大學山東發(fā)展研究院2011年重大招標課題“山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)建設的金融支持”(項目編號：2011zd003)的課題報告。。因此，“十二五”期間，迫切需要政府從政策上進行強力驅(qū)動，以建設“藍色銀行體系”為目標，完善藍區(qū)銀行業(yè)的配置，增強其服務和金融產(chǎn)品的供給能力，使之成為藍區(qū)發(fā)展資金的有力保障。

二、山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)銀行業(yè)配置不足探析

山東半島是銀行業(yè)發(fā)展相對成熟的區(qū)域，但與藍區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的整體狀況相比，銀行業(yè)的配置(供給)還是與快速增長的各層次金融需求存在著較大差距，仍然存在著諸多問題。

(一)各地市銀行業(yè)的發(fā)展差距懸殊

首先，藍區(qū)各地之間銀行業(yè)的規(guī)模與發(fā)展水平均呈現(xiàn)出較大差異。一個地區(qū)的存貸款余額是反映該地區(qū)金融資源總量及銀行業(yè)金融機構(gòu)與其他非銀行金融機構(gòu)發(fā)展水平的重要指標之一。如表1所示，截至2012年底，青島市本外幣存款余額和貸款余額分別達到9818.33億元和8632.84億元，不僅在藍區(qū)內(nèi)遙遙領(lǐng)先，而且在山東省也位居首位。藍區(qū)內(nèi)，本外幣存貸款規(guī)模最小的是日照市，2012年其GDP為青島市的1/5，本外幣存貸款規(guī)模卻都僅僅只有青島市的1/7，這也從一個側(cè)面反映了日照市和青島市銀行業(yè)規(guī)模和發(fā)展水平差異巨大。

一個地區(qū)的金融相關(guān)率指數(shù)反映該地區(qū)可供利用和實際利用金融資源的能力強弱。藍區(qū)內(nèi)，2012年金融相關(guān)率指數(shù)最高的仍然是青島市，達到252%，在區(qū)內(nèi)處于絕對領(lǐng)先地位；東營市的金融相關(guān)率指數(shù)最低，只有140%，比青島市低112個百分點。由此可見，藍區(qū)內(nèi)各地之間可供利用和實際利用金融資源的能力差異巨大，而這與各地銀行業(yè)發(fā)展水平不均衡有很大關(guān)系。

表1 山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)各地存貸款情況及金融相關(guān)率(2012年末)

數(shù)據(jù)來源：2012年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報

其次，藍區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的分布極不均衡。藍區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)密集度最高的是青島市，截至2011年末，青島市轄區(qū)共有各類銀行業(yè)金融機構(gòu)41家。2012年，青島農(nóng)商銀行開業(yè)，釜山銀行青島分行和德意志銀行青島分行2家外資銀行獲批籌建，同年，嶗山交銀與城陽珠江2家村鎮(zhèn)銀行也順利開業(yè)，至此，青島市銀行業(yè)金融機構(gòu)建設得到進一步完善。而與青島市形成鮮明對比的，是濱州市，只有各類銀行業(yè)金融機構(gòu)14家[注]數(shù)據(jù)來源：實地調(diào)研。，成為藍區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)密集度最低的地區(qū)。就股份制商業(yè)銀行的分布而言，雖然少數(shù)開始實現(xiàn)渠道下沉，已經(jīng)將網(wǎng)點向煙臺、威海、日照、濰坊、東營擴張，但主要集中在中心城市，縣域則很少，村鎮(zhèn)銀行的覆蓋面也仍然不足。

(二)新設銀行業(yè)金融機構(gòu)受諸多限制、發(fā)展緩慢

首先，藍區(qū)內(nèi)新設銀行業(yè)金融機構(gòu)的速度過于緩慢。目前，山東省對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立和規(guī)范還有非常嚴格的地方性法規(guī)，如《中國人民銀行濟南分行新設銀行業(yè)金融機構(gòu)管理辦法》，加之繁瑣的審批程序，導致省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立受到多重限制。區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)數(shù)量最多的青島市在2010年全年中也只獲批新增10家金融機構(gòu)，區(qū)內(nèi)其他地區(qū)新設銀行業(yè)金融機構(gòu)的速度則更為緩慢。從藍區(qū)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的角度來看，新設銀行業(yè)金融機構(gòu)的速度過于緩慢，勢必造成區(qū)內(nèi)銀行業(yè)整體發(fā)展的滯后，從而導致藍區(qū)內(nèi)其他產(chǎn)業(yè)不得不面臨資金缺口和金融服務缺口等問題。在這種情況下，銀行業(yè)不但無法有效地提供藍區(qū)發(fā)展所必須的業(yè)務支持，反而成為藍區(qū)發(fā)展過程中一個難以克服的瓶頸，進一步約束了藍區(qū)的整體發(fā)展。

其次，區(qū)內(nèi)外資銀行的引入過于緩慢。外資銀行的入駐代表了一個城市或地區(qū)的開放程度，不僅能成為經(jīng)濟發(fā)展的助推力，而且更重要的是它們能帶來新理念，如服務精神、管理理念、投資理財方面的創(chuàng)新及風險控制意識和能力，能夠提升和改善當?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。然而，藍區(qū)入駐的外資銀行寥寥無幾。據(jù)統(tǒng)計，2010年全年藍區(qū)沒有引入任何一家外資銀行，2011年藍區(qū)中僅有青島市引入2家外資銀行。截至2012年底，青島市外資銀行(含批籌2家)數(shù)量為13家。煙臺引入外資銀行2家，威海批籌1家，而其他地區(qū)至今尚未引入外資銀行，顯然，現(xiàn)有外資銀行在藍區(qū)內(nèi)的分布也是極不均衡的。因此，就藍區(qū)整體而言，外資銀行入駐本應帶來的良性競爭和優(yōu)勢互補并沒有顯現(xiàn)出來，至于促進金融產(chǎn)品的多元化和服務效率的改進，以及對優(yōu)化藍區(qū)金融環(huán)境、助力藍區(qū)企業(yè)發(fā)展起到的積極作用更是無從談起。

(三)區(qū)內(nèi)股份制商業(yè)銀行規(guī)模小、實力弱

從整體上看，藍區(qū)內(nèi)的銀行體系比較完善。我國的三大政策性銀行均已在藍區(qū)內(nèi)設有分支機構(gòu)，五大國有大型商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)也設有比較完善的機構(gòu)體系。目前，股份制商業(yè)銀行在藍區(qū)內(nèi)的分布主要集中在青島市，雖然少數(shù)已向煙臺、威海、日照、濰坊、東營等地擴張，但仍然主要集中在中心城市，縣域機構(gòu)很少，并且區(qū)內(nèi)股份制商業(yè)銀行普遍規(guī)模小、實力弱，能夠供給的服務和金融產(chǎn)品極為有限，根本無法滿足藍色經(jīng)濟迅速發(fā)展所產(chǎn)生的各層次的金融需求。

藍區(qū)內(nèi)所有股份制商業(yè)銀行中，只有恒豐銀行一家總部設在區(qū)內(nèi)(煙臺市)，并且資產(chǎn)總額偏小，截至2012年底，恒豐銀行在全國僅設13家分行，其中只有青島分行與煙臺分行兩家位于藍區(qū)內(nèi)；而其他股份制商業(yè)銀行，如上海浦東發(fā)展銀行(簡稱浦發(fā)銀行)，目前已在全國除西藏、寧夏、海南外的28個省、直轄市、自治區(qū)開設了37家一級分行，共824個網(wǎng)點，海口分行已獲得銀監(jiān)會的籌建批復，已經(jīng)架構(gòu)起全國性商業(yè)銀行的經(jīng)營服務格局[注]數(shù)據(jù)來源：浦發(fā)銀行官方網(wǎng)站http://www.spdb.com.cn。。相比之下，無論是分支機構(gòu)的數(shù)量與分布，還是規(guī)模與實力，恒豐銀行都相差甚遠。而藍區(qū)內(nèi)的其他股份制商業(yè)銀行則全部是分支行一級的機構(gòu)，規(guī)模更小、實力更弱，發(fā)展速度遠遠滯后于藍區(qū)經(jīng)濟增長的速度。因此，藍區(qū)極度缺乏以服務藍色經(jīng)濟為主要功能的跨區(qū)域、主導性的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

(四)城市商業(yè)銀行的發(fā)展明顯滯后

目前，藍區(qū)內(nèi)共有6家城市商業(yè)銀行，是區(qū)內(nèi)銀行體系的重要組成部分。但是這些城市商業(yè)銀行均存在個體規(guī)模不足，市場份額偏小等問題，盡管大部分實現(xiàn)了跨區(qū)域經(jīng)營，但是對外部市場的影響力仍然非常微弱。具體表現(xiàn)在：

第一，作為地方法人銀行，城市商業(yè)銀行在藍區(qū)內(nèi)缺乏足夠的市場影響力。就整體而言，截至2011年末，藍區(qū)內(nèi)六家城市商業(yè)銀行存款總額為2284.81億元，僅占區(qū)內(nèi)存款總量的9.79%；貸款總額為1496.92億元，僅占區(qū)內(nèi)貸款總量的8.04%。從個體來看，藍區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行實力較弱，缺少強有力的地方法人機構(gòu)，且規(guī)模普遍偏小、市場份額有限。2011年末，規(guī)模最大的青島銀行在區(qū)內(nèi)銀行業(yè)存貸款市場的份額只有2.58%和1.84%；資產(chǎn)規(guī)模最小的東營銀行存貸款市場份額只有0.94%和0.83%[注]以上百分比數(shù)據(jù)均根據(jù)表1和表2中的數(shù)據(jù)計算得到。。極為有限的市場份額決定了城市商業(yè)銀行在藍區(qū)內(nèi)缺乏足夠的市場影響力。

第二，經(jīng)營區(qū)域方面，藍區(qū)內(nèi)6家城市商業(yè)銀行，雖然除煙臺銀行外，都已經(jīng)邁出了跨區(qū)域經(jīng)營的步伐，但是跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展過于緩慢，主要業(yè)務大多仍然局限于本地。青島銀行在藍區(qū)內(nèi)其他地區(qū)只設有2家分行，即東營分行與威海分行；威海市商業(yè)銀行在藍區(qū)內(nèi)其他地區(qū)也只設2家分行——青島分行與煙臺分行；濰坊銀行、日照銀行分別在區(qū)內(nèi)的青島市設有1家分行；東營銀行在濱州設有1家分行；煙臺銀行甚至尚未實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。至今藍區(qū)內(nèi)的城市商業(yè)銀行沒有一家實現(xiàn)網(wǎng)點全覆蓋，沒有一家在藍區(qū)內(nèi)具備較強的市場影響力。

表2 山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)城市商業(yè)銀行概況(截至2011年末) 單位：億元

圖1 山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)(截至2011年末) 單位：億元

第三，青島銀行最初是作為我國首批城市商業(yè)銀行而設立的，也是山東半島成立最早、規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行。當前，青島銀行正在努力以服務藍區(qū)發(fā)展為方向，嘗試打造特色鮮明的“藍色銀行”。然而事實上，青島銀行在打造“藍色銀行”方面，仍處于探索階段。雖然青島銀行目前已設立52家分支機構(gòu)，但藍區(qū)內(nèi)僅有東營分行與威海分行兩家。截至2012年末，青島銀行總資產(chǎn)1016.5億元，各項存款767.6億元，各項貸款余額457億元，全年實現(xiàn)凈利潤9.19億元[注]數(shù)據(jù)來源：青島銀行網(wǎng)站http://www.qdccb.com/qyxx/yxgk/index.shtml。。盡管，已是山東省資產(chǎn)規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行，但無論是分支行數(shù)目還是資產(chǎn)規(guī)模或存貸款總額，青島銀行都與國內(nèi)實力較強的城市商業(yè)銀行相差甚遠。

(五)銀行業(yè)創(chuàng)新能力不強、缺少藍區(qū)特色的金融工具

雖然藍區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)一直處于穩(wěn)步發(fā)展狀態(tài)，但是相對于藍色經(jīng)濟迅速增長的各層次金融需求來說，目前銀行業(yè)供給的服務和金融產(chǎn)品仍過多地集中于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，專門針對藍色經(jīng)濟發(fā)展特點的金融工具非常缺乏，且金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度遠遠跟不上藍色經(jīng)濟多元化金融需求的增長速度。從商業(yè)銀行經(jīng)營模式上看，藍區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行在服務藍色經(jīng)濟的具體銀行業(yè)務上具有極高的趨同性，很容易產(chǎn)生風險的積累與集中，也很容易形成金融服務供求缺口，不利于藍區(qū)建設的順利推進。

從工具種類上看，針對藍區(qū)發(fā)展特色的金融工具仍然嚴重缺乏。抵押物創(chuàng)新滯后給藍區(qū)內(nèi)各企業(yè)貸款融資設置了難以逾越的障礙。藍色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)獲得貸款的有效抵押品較少，一方面，動產(chǎn)在藍色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)中占比非常高，而藍區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行普遍沒有開展船舶等動產(chǎn)抵押業(yè)務，藍色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)獲得的貸款超過90%為信用擔保貸款或廠房土地、機器設備等抵押貸款；另一方面，藍色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)可用于貸款抵押的機器設備多屬專用設備，其抵押率相對較低，大多僅在25%-60%[注]王寶運、馮怡：《金融支持與山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)建設》，《山東社會科學》2010年第7期。。此外，海域使用權(quán)的抵押也僅僅處于探索發(fā)展階段，尚未發(fā)展成熟，雖然已無法律障礙，但由于金融機構(gòu)的認知程度較低、相關(guān)制度和操作規(guī)程還不夠規(guī)范、不夠明確，大多數(shù)的商業(yè)銀行都沒有開展這一業(yè)務。因此，藍區(qū)內(nèi)許多涉海企業(yè)和個人是以船舶等為抵押從香港或境外銀行獲得貸款融資，故而區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行一直未能占有穩(wěn)定的市場份額。

三、改善山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)銀行業(yè)配置的政策建議

推動藍區(qū)建設，離不開完備的銀行業(yè)作支撐，而加快銀行業(yè)發(fā)展，不斷加大銀行業(yè)對藍色經(jīng)濟的支持力度，不僅能推動藍區(qū)社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，而且還將帶動藍區(qū)核心競爭力的大幅提升。具體來說，可以從如下幾個方面改善藍區(qū)銀行業(yè)的配置(供給)：

(一)統(tǒng)籌規(guī)劃藍區(qū)銀行業(yè)發(fā)展

有效增加藍區(qū)銀行業(yè)供給的重中之重是構(gòu)建政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中小型地方商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行合理搭配、分層服務的有序體系。

銀行業(yè)應當作為藍區(qū)建設的有機構(gòu)成部分而積極參與進來，藍區(qū)也應當把改善銀行業(yè)配置(供給)納入藍區(qū)發(fā)展全局，進行通盤考慮和整體規(guī)劃，同時將銀行業(yè)作為藍區(qū)的重點產(chǎn)業(yè)之一來進行規(guī)劃和發(fā)展，制定專項產(chǎn)業(yè)支持政策。成立以省政府為領(lǐng)導，以山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)建設辦公室為協(xié)調(diào)，以省及相關(guān)各市金融辦和金融監(jiān)管部門負責人為成員的藍區(qū)銀行業(yè)推進辦公室，制定藍區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的總體目標與地區(qū)布局，有步驟、分階段地統(tǒng)籌推進規(guī)劃的實施。

充分利用藍區(qū)中銀行業(yè)相對發(fā)達的青島市的既有優(yōu)勢，發(fā)揮龍頭城市的帶動作用，不斷聚集金融能量，增強區(qū)域輻射能力，將其打造成藍區(qū)特色的區(qū)域金融中心乃至全國金融中心，以帶動區(qū)內(nèi)其他地區(qū)銀行業(yè)的迅速發(fā)展。

(二)積極引進國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)

銀行業(yè)金融機構(gòu)是供給各類銀行服務的主體，只有充分競爭的銀行體系才能夠提供完善的銀行服務，而積極引進國內(nèi)外各類銀行業(yè)金融機構(gòu)，并不斷擴大銀行業(yè)的對外開放，學習外資銀行的先進經(jīng)驗，引入先進的管理理念和管理技術(shù)，吸引更多高級專業(yè)人才，有利于藍區(qū)銀行業(yè)形成良性競爭，并提升自身的國際化水平。因此，各級政府部門應當本著科學、審慎、風險可控的原則，積極支持國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)依法在藍區(qū)內(nèi)設立各級分支機構(gòu)。通過一系列的政策傾斜和優(yōu)惠措施廣泛吸引各類銀行業(yè)金融機構(gòu)入駐藍區(qū)，實現(xiàn)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)的多元化發(fā)展。引進對象主要包括尚未在區(qū)內(nèi)設立分支機構(gòu)的全國性股份制商業(yè)銀行、外資銀行和部分經(jīng)營狀況較好的城市商業(yè)銀行。

具體措施包括：適當降低藍區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入門檻，根據(jù)各地實際情況實行差別化標準；通過稅費減免、財政補貼等政策措施，吸引國內(nèi)外各類銀行業(yè)金融機構(gòu)在區(qū)內(nèi)新設、增設分支機構(gòu)和網(wǎng)點，或者在區(qū)內(nèi)建立區(qū)域總部或功能總部；不斷加強藍區(qū)內(nèi)外各類金融機構(gòu)的合作力度，借助外力爭取更多業(yè)務準入和試點資格。

(三)積極鼓勵股份制商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)中小城市的發(fā)展

應當積極推動藍區(qū)內(nèi)現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行將分支機構(gòu)由青島市延伸到區(qū)內(nèi)的其他城市，以及經(jīng)濟比較發(fā)達的縣域城市，盡快建立起覆蓋整個藍區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡，為區(qū)內(nèi)的企業(yè)和居民供給更具競爭力的現(xiàn)代銀行業(yè)服務。

對于目前唯一一家總部設在區(qū)內(nèi)的股份制商業(yè)銀行——恒豐銀行給予政策上的大力支持，鼓勵其在藍區(qū)內(nèi)外甚至境外依法新設、增設分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點，擴大影響力；繼續(xù)保持并逐漸擴大與興業(yè)銀行等銀行同業(yè)的合作，與其他股份制商業(yè)銀行，以及各家城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等中小銀行類金融機構(gòu)合作打造“銀銀合作平臺”，實現(xiàn)互利雙贏、共同發(fā)展；提升整體服務質(zhì)量，以提高市場占有率；積極開展金融創(chuàng)新，不斷提高市場競爭力；響應黨和國家的號召，重點扶持區(qū)內(nèi)小微企業(yè)的融資和發(fā)展。

(四)以“藍色金融”為支撐點大力推進城市商業(yè)銀行的發(fā)展

以“藍色金融”作為支撐點，從業(yè)務特色和機構(gòu)設置等多方面大力推動藍區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行的發(fā)展。第一，繼續(xù)增加對藍色銀行——青島銀行的業(yè)務支持，以推動其在“藍色經(jīng)濟”及相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)做出特色，并做強實力，成為區(qū)內(nèi)有較強影響力的專業(yè)銀行；第二，鼓勵和支持青島銀行加快推進在藍區(qū)內(nèi)的機構(gòu)布局，盡快實現(xiàn)網(wǎng)點的全覆蓋，以增強其金融輻射能力，并積極尋求國家政策支持，逐步將青島銀行改造為全國性股份制商業(yè)銀行；第三，以青島銀行為主體，整合藍區(qū)內(nèi)的地方金融資源，探索組建包括銀行、金融租賃、消費信貸、信托等多種金融形態(tài)的專業(yè)服務藍色經(jīng)濟發(fā)展的大型金融集團，進一步加強對縣域經(jīng)濟和中小微企業(yè)的金融服務力度，從而更全面、更高效地服務于藍區(qū)建設。

(五)加強藍色金融創(chuàng)新，增強銀行業(yè)對藍色經(jīng)濟的支持力度

藍區(qū)銀行業(yè)應當加大金融創(chuàng)新力度，有針對性地進行業(yè)務和工具創(chuàng)新，不斷增強信貸資金對藍色經(jīng)濟的支持力度，通過各種金融工具創(chuàng)新方式，為重點工程、骨干項目和高新技術(shù)項目等提供貸款支持，進一步擴展和提升銀行業(yè)服務藍色經(jīng)濟的功能領(lǐng)域和功能層次。根據(jù)《山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，藍區(qū)建設的核心任務是：“加快發(fā)展海洋第一產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化發(fā)展海洋第二產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展海洋第三產(chǎn)業(yè)”，為構(gòu)建現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系，藍區(qū)銀行業(yè)必須針對海洋經(jīng)濟各產(chǎn)業(yè)的特點，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對海洋相關(guān)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，以促進藍色經(jīng)濟各產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

具體來說，可以針對海洋產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，開展有針對性的綜合授信，通過龍頭企業(yè)帶動上下游中小微企業(yè)的發(fā)展；對藍區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)，有針對性地簡化貸款流程，并重點推出可循環(huán)貸款、應收賬款質(zhì)押貸款、多戶聯(lián)保貸款和可循環(huán)信用貸款，不斷創(chuàng)新針對中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品體系；積極開發(fā)航運金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)船舶融資、航運融資、物流融資、航運資金匯兌與結(jié)算等產(chǎn)品和服務。