新民事訴訟法對(duì)銀行業(yè)的深遠(yuǎn)影響

仇艷艷

（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣東省分行，廣東 廣州 510627）

民事訴訟法是普通民事主體進(jìn)行民事訴訟活動(dòng)、維護(hù)民事合法權(quán)益的法律保障，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》自1991年4月9日頒布實(shí)施以來(lái)，根據(jù)社會(huì)發(fā)展要求進(jìn)行了多次修訂，然而隨著司法改革的不斷推進(jìn)，民事訴訟法的現(xiàn)有規(guī)定已不能完全適應(yīng)司法實(shí)踐的需要。2012年8月31日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十八次會(huì)議表決通過(guò)了民事訴訟法修改決定（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新民訴法”），自2013年1月1日起施行。

此次新民訴法的修改涉及面廣、幅度大、內(nèi)容新穎，對(duì)銀行業(yè)務(wù)有著重大意義和深遠(yuǎn)影響，給銀行業(yè)維權(quán)帶來(lái)新途徑。筆者從以下幾個(gè)方面簡(jiǎn)要闡述新民訴法對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深遠(yuǎn)影響。

一、進(jìn)一步保障第三人的權(quán)利

新民訴法第五十六條增加一款，作為第三款：“前兩款規(guī)定的第三人，因不能歸責(zé)于本人的事由未參加訴訟，但有證據(jù)證明發(fā)生法律效力的判決、裁定、調(diào)解書(shū)的部分或者全部?jī)?nèi)容錯(cuò)誤，損害其民事權(quán)益的，可以自知道或者應(yīng)當(dāng)知道其民事權(quán)益受到損害之日起六個(gè)月內(nèi)，向作出該判決、裁定、調(diào)解書(shū)的人民法院提起訴訟。人民法院經(jīng)審理，訴訟請(qǐng)求成立的，應(yīng)當(dāng)改變或者撤銷(xiāo)原判決、裁定、調(diào)解書(shū)；訴訟請(qǐng)求不成立的，駁回訴訟請(qǐng)求。”

在銀行的房貸業(yè)務(wù)中，《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》解除后，作為第三人的銀行，非歸責(zé)于本銀行的事由未參加訴訟，導(dǎo)致銀行抵押權(quán)落空。新民訴法對(duì)損害第三人的民事權(quán)益的行為給予事后補(bǔ)救，有利于銀行維護(hù)作為第三人的合法權(quán)益，保障商品房按揭貸款的安全。①

二、擴(kuò)大保全范圍和延長(zhǎng)保全時(shí)限

（一）擴(kuò)大保全范圍

新民訴法擴(kuò)大了保全的范圍，保全不僅限于財(cái)產(chǎn)，還包括行為。保全范圍的擴(kuò)大有利于銀行在不良貸款催收工作中可以針對(duì)逾期借款人或保證人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)行為、高消費(fèi)或故意停產(chǎn)等行為申請(qǐng)法院進(jìn)行限制或強(qiáng)制性保全。

（二）延長(zhǎng)訴前保全時(shí)限

新民訴法第101條將采取訴前保全措施后起訴的時(shí)限由15天更改為了30天，延長(zhǎng)了起訴準(zhǔn)備時(shí)間。

三、設(shè)立小額訴訟一審終審制度

新民訴法第162條規(guī)定“基層法院和它派出的法庭審理符合本法第一百五十七條第一款規(guī)定的簡(jiǎn)單的民事案件，標(biāo)的額為各省、自治區(qū)、直轄市上年度就業(yè)人員年平均工資百分之三十以下的，實(shí)行一審終審。”

總體而言，訴訟時(shí)間越長(zhǎng)耗費(fèi)的訴訟成本越高，新民訴法規(guī)定對(duì)小額訴訟一審終審制，對(duì)終審判決不服不允許上訴，以確保權(quán)利的迅速實(shí)現(xiàn)與穩(wěn)定。②小額訴訟一審終審制度對(duì)銀行小微貸款、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)有重要意義，此類(lèi)貸款糾紛大都事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，訴訟時(shí)間長(zhǎng)即占用銀行資本規(guī)模，又耗費(fèi)銀行人力物力。現(xiàn)在通過(guò)小額訴訟一審終審制度，可以簡(jiǎn)化程序，提高審判效率，盤(pán)活銀行資產(chǎn)，利于流通。

四、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的新途徑

新民訴法第一百九十六條：“申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，由擔(dān)保物權(quán)人以及其他有權(quán)請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的人依照物權(quán)法等法律，向擔(dān)保財(cái)產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院提出。”第一百九十七條：“人民法院受理申請(qǐng)后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣(mài)、變賣(mài)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，當(dāng)事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請(qǐng)，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。”

此條款的增加為物權(quán)法作為實(shí)體法保障擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了有效地程序法落地方式。原來(lái)的《民事訴訟法》未在《物權(quán)法》規(guī)定的基礎(chǔ)上就抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)提供程序法保障，實(shí)踐中如果當(dāng)事人不能就擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)達(dá)成協(xié)議，只能向人民法院提出訴訟，此次增加的規(guī)定有效地將實(shí)體法與程序法進(jìn)行了對(duì)接。

五、完善執(zhí)行程序，強(qiáng)化執(zhí)行力度

（一）強(qiáng)化執(zhí)行時(shí)效

新民訴法第240條規(guī)定：“執(zhí)行員接到申請(qǐng)執(zhí)行書(shū)或者移交執(zhí)行書(shū)，應(yīng)當(dāng)向被執(zhí)行人發(fā)出執(zhí)行通知，并可以立即采取強(qiáng)制執(zhí)行措施。”

（二）擴(kuò)大法院執(zhí)行時(shí)依法查詢(xún)財(cái)產(chǎn)的范圍

新民訴法第242條規(guī)定“被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書(shū)確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)向有關(guān)單位查詢(xún)被執(zhí)行人的存款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)情況。人民法院有權(quán)根據(jù)不同情形扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)。人民法院查詢(xún)、扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)的財(cái)產(chǎn)不得超出被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)的范圍。人民法院決定扣押、凍結(jié)、劃撥、變價(jià)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)作出裁定，并發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，有關(guān)單位必須辦理。”此款規(guī)定將債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)情況納入法院可查詢(xún)的范圍，有利于銀行保全被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)，以提高債權(quán)的受償率。

（三）加大法院拍賣(mài)力度

一是充分領(lǐng)悟新民訴法精神，學(xué)習(xí)新民訴法修改的要點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際加以運(yùn)用；二是抓住機(jī)遇，加強(qiáng)與法院的溝通與協(xié)調(diào)，加大可供執(zhí)行的案件查封、拍賣(mài)力度；三是制定符合實(shí)際需要的規(guī)章制度，完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施，減少風(fēng)險(xiǎn)。

銀行業(yè)發(fā)展高速，品種日新月異，風(fēng)險(xiǎn)防控難度增大，新民訴法的實(shí)施對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)，更帶來(lái)契機(jī)，銀行必須充分利用法律手段最大限度地維護(hù)信貸安全，促進(jìn)金融業(yè)蓬勃發(fā)展。

注釋

①李榛：“談新《民事訴訟法》對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響”，載《中國(guó)農(nóng)信網(wǎng)/》2012年9月20日。

②姜建初：《新民事訴訟法理解與適用》，中國(guó)檢察出版社，2013年1月版，第66頁(yè)。