社保與商保的優勢是可以轉化的

文/朱銘來

朱銘來南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任

國際經驗顯示，在追逐利潤的目標驅動下，商業保險公司在風險評估、保費測算、客戶服務等方面積累了豐富的經驗，培養一大批精算技術人員，并吸納了大量的具有醫學專業背景的高等教育人才。但是，我國商業健康險專業化經營起步較晚，規模不大，其參與到社保經辦也發生在最近幾年，因此業務管理經驗遠遠不能與從事基本醫療保險經辦多年的社保部門相比。社保部門的國家背景與商業健康保險公司的營利性質相比，使得社保經辦在廣大民眾心中更具公信力。

各地社保部門，其實掌握著當地民眾醫療就診和費用開支的大量核心數據，只是由于費率固定，基金收支有政府財政支持，因此對基本醫療保險的繳費和待遇水平的制定缺乏“精打細算”的動力。但是，精算技術并非商業保險公司獨有，專業的健康險精算技術進入中國市場也才短短幾年，如果社保部門及時引入精算技術和人才，能夠將只有社保部門才掌握的“大數據”盤活用透，社保部門和商保企業技術差距將不再明顯。

從現實出發，城鄉分割、群體分割是我國基本醫保制度“碎片化”的重要表現。商業保險公司如果能夠通過參與社保經辦，實施公司的垂直化管理模式，突破參保人身份界定，并提供多元化、多層次的服務，發揮規模經濟和范圍經濟的效率優勢，更有利于城鄉醫保一體化的建設。