網上銀行管理信息系統初探

王 慧

網上銀行，簡單來說，就是利用網絡資源和信息資源，開發出來的一種新型銀行業務，它具有很多優點，比如在家就可以操作，而且速度很快，節省了去銀行排隊的時間，提高了效率。網上銀行作為一種新型事物，是在二十世紀九十年代中期開始進入快速發展階段，它的出現，不僅讓銀行的服務可以利用虛擬的形勢操作，對銀行那些傳統的理念和手段都是一種考驗。而且，又是因為網上銀行是最近興起的，所以它還會出現很多問題，所以針對它的一些弊端，我們還需要進一步采取措施進行管理。

一、網上銀行在中國的現狀

電子貨幣開始代替真正貨幣進行各種交易和交流，虛擬銀行還是占據一席之地，紙幣支付開始更多的變成了電子支付，這些變化，是一場深刻的變革。網上銀行是從美國開始興起的，然后遍及全國各地，很多國家開始領會到網上銀行的各種優勢，都開始開拓了自己的網上業務，讓網上銀行開始成為一種重要的業務，實現了新型業務的轉變。縱觀我國的銀行發展史，首先開始把互聯網應用到銀行業務中的是招商銀行，它們在1997年就建立了自己銀行的網站，并且開始辦理網上銀行業務，招商銀行的網上銀行可以辦理以下的業務：網上商城、網上個人銀行、網上支付、網上企業銀行以及網上證券這五種。緊隨其后的是工行以及建行，他們也紛紛開展了網上銀行的業務，歸納起來，網上銀行可以辦理以下業務：取代原有的一些傳統的業務，比如代理收費、賬戶查詢以及有關證券的業務，現在這些業務已經不用親自到銀行去，在網上就可以進行辦理和查詢了；在線交易。這種業務范圍很廣，無論是小額的網上購物、證券買賣等貨幣交易，還是大額的拍賣、批發等生意，還有銀行之間的資金融通，都可以在網上輕松的完成；大客戶的銀行服務，銀行的大客戶往往是一些企業，他們需要隨時了解自己的資金狀況，進行查詢，或者進行內部的財務監督以及其他的一些活動；利用手機做接收的銀行服務。雖然網上銀行不斷的走入各大銀行，但是由于國家政策的規定，很多業務它是不可以涉及的，所以說，并不是銀行的所有業務都可以進行網上服務，從實踐中的情況來看，網上銀行只能在傳統銀行業務的基礎上，進行一種替代，從而可以節省人工和事件，創造更大的價值，而不是開發出全新的業務，完全摒棄了銀行原有的傳統業務。

二、網上銀行發展前途與加強網上銀行管理對策

1.要對網上銀行的本質有正確的認識，應該采取積極的態度接受新事物，但是不能放大腳步，要在探索中穩中求進

不可否認，網上銀行作為一種新型的技術形式，以其自身的優勢已經開始在銀行業務中占據了很重要的位置，但是我們現在還要抱著謹慎的態度進行發展，無論是從國外的開展純粹的網上銀行所出現的一些不好現象，還是從我國的國情出發，我們現在還不適宜開展純粹的網上銀行，而是要把網上銀行作為傳統銀行業務的一種延伸方式，當然，這是短期的情況，對于網上銀行未來的發展趨勢，是不可以一言斷之的。落實到實踐中，就是要求國家獨有的銀行不能放棄傳統的業務，要對網上銀行進行監督和管理，在比較適合的業務中開展網上銀行，還要積極和外國網上銀行進行經驗交流和資源共享，這樣既可以讓本身不斷的發展進步，也能在與國外銀行的交流中，找到更好的商機。而且，既然網上銀行是需要網絡技術做支撐的，所以也不能忽略網絡技術，要對這門技術有一定的了解，然后再能更好的把網絡技術引入到銀行業務中來。

2.要把客戶的利益放在首要位置

把客戶的利益和需要放在首位，這是每個銀行所秉承的理念，但是因為銀行的特殊地位，這個理念落實的并不好，在實際中，還是把銀行本身作為主體了，一些優良的傳統理念成了無法實現的口號。現在，隨著網絡技術加入到銀行的業務中來，我們更要把優秀的理念提上來，一切以客戶為中心，對客戶的需要進行調查和了解，然后可以利用各種形式以自己的專業知識和技能為客戶服務，這就要求我們給客戶建立檔案，進行“一對一”的服務方式，營造出一種人性化的氛圍，讓每個客戶都能滿意而歸。為了實現這個理念，還要求銀行對自己的內部體制做一些改造，去掉一些陳舊的，不適宜的管理模式，吸收一些新的管理理念，把客戶利益至上的觀念深入的發展下去，展現出更好的精神風貌和企業風格。

3.加強內部部門的聯系，還要重視與其他行業的聯系

晚上銀行因為涉及到很多網絡知識和信息知識，所以要加強與這些行業的聯系，對外窗口要成為客戶和技術部門的傳話者，不斷的把客服的意見和建議傳達過去，才能讓網上銀行健康的發展，成為真正有用的一種技術。因為技術需要更新換代，所以還要成立專門的部門，負責網上業務的開發，才不至于落后。從外國發展網上銀行的經驗和教訓來看，要想把網上銀行業務開辦好，還要重視IT以及相關行業的聯系，只有掌握現在的技術動態，才能讓自己立于不敗之地。為了做好這一點，銀行要加強和IT的同盟，還要進行一些人才和資金的投入，可以引進一些相關專業的佼佼者，進行新業務的開發，可以嘗試通過各種方式加強與相關行業的合作，達到相互促進、相互發展、相互監督的有利局面。

4.重點培養一些網絡人才

網上銀行需要網絡知識作為支撐，這個無容置疑，所以網上銀行想要發展，除了具有傳統的金融知識和儲備，還要對網絡知識具有很深刻的了解。比如，網上銀行是一個正規的網站，但是會和其他網站一樣，會不斷的出現一些問題，這就需要一些人懂得如何把網站建設好，如何把網站維護好，這樣的人才要對網絡知識比較專業，才能勝任。而開發新的網上銀行業務，這就更需要對網絡的開發具有很高的造詣的人才了。外國一些網上銀行開辦的比較好的銀行，往往是還沒有開始真正的開展網上業務，就已經提前幾年培養相關的網絡人才了。我國也是如此，要想把網上業務穩步的發展起來，也是重視對網絡人才的培養，當然，這里就需要面對培訓資金的問題，不過這些問題還是通過其他的方式解決的。比如通過聯盟學習或者外聘人才都可以實現。

5.建立以及完善針對網上銀行這一新興業務進行規制或者監管的規章制度以及法律法規

中央銀行是其他銀行的監管單位，具有一定的強制效力。所以，當其他銀行上報網上銀行業務時，中央銀行就可以在這個環節把好關，規定一定的程序和環節，制定相關的要求和條件。中央銀行還可以聯合其他的技術部門、檢測部門對于申報的網上銀行業務進行討論和分析，以免產生安全風險，當然，中央銀行在制定這種審核程序時要一視同仁，按照一定的既定程序辦理。

從法律法規方面來看，中央銀行有權利針對實踐中出現的新問題對現行的法律法規進行修改，讓新的法律法規更能適應現實環境的發展。對于一些細節問題也要詳細規定，以免在新的銀行業務中出現大的問題，力求為網上銀行這個新興事物的健康發展，提供一個完善的法律空間。

[1]雷玲.論網上銀行在中國的發展時策.[J]華南金融電腦，2011.11.