民間融資的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范

民間融資自古有之。從概念上看，民間融資是指出資人與受資人在國家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得利息與資金使用權(quán)為目的的民間融資方式。它對支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是民營、私營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的作用。

由于民營中小企業(yè)的發(fā)展對民間融資的需求日益旺盛，并能提供較高的投資回報(bào)率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時(shí)，民間融資相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識也在不斷提高，對信譽(yù)要求很高，形成了特定的民間融資市場準(zhǔn)入制度，因此違約現(xiàn)象很少；另外，生產(chǎn)性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。民間融資是實(shí)現(xiàn)貨幣資金有效配置的一種重要手段，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的資金來源。金融機(jī)構(gòu)對個(gè)體、中小企業(yè)的投入的確是十分有限的。而民間融資卻自然彌補(bǔ)了這個(gè)巨大的融資缺口，起到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、政府和其他部門所不能起到的作用，解決了政府在發(fā)展經(jīng)濟(jì)中所解決不了的難題。

從而，我們可以看出民間融資在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要作用，無疑我們還應(yīng)正視民間融資在其發(fā)展過程中所體現(xiàn)出的自身優(yōu)勢。

1、信息優(yōu)勢。民間融資的優(yōu)勢首先反映在它對借款者的資格甄別和選擇上，融資者之間以親戚、鄰里和同事居多，融資雙方對被此的資信、收入狀況、道德品行等都比較了解，可以有效規(guī)避正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由于信息不對稱造成的道德風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查資料顯示，95%的民間融資者認(rèn)為，不了解對方的信用狀況，就不可能給對方貸款?！?br>