關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司開展反向抵押貸款的探討

摘要：反向抵押貸款作為一種新型的養(yǎng)老方式，對解決老齡人口養(yǎng)老問題具有積極意義。本文以企業(yè)集團為研究對象，以反向抵押貸款業(yè)務(wù)的特征及運作模式為研究內(nèi)容，在此基礎(chǔ)上分析了企業(yè)集團開展反向抵押貸款的可行性，并探討了財務(wù)公司在企業(yè)集團開展反向抵押貸款過程中的作用和意義。

關(guān)鍵詞：企業(yè)集團；財務(wù)公司；反向抵押貸款

我國正快速步入老齡化社會，據(jù)測算，預(yù)計到2015年，中國60歲以上人口將超過2億，約占總?cè)丝诘?4%，養(yǎng)老問題已成為一個嚴峻的社會問題。反向抵押貸款正是針對老年人養(yǎng)老推出的一種住房金融產(chǎn)品，它使得老年人可以利用自己的房產(chǎn)作抵押從金融機構(gòu)獲得貸款以滿足日后生活中的需要或者提高老年人的生活質(zhì)量。這樣老年人可以充分利用自己的財產(chǎn)來養(yǎng)老，同時可以繼續(xù)擁有自己住房的居住權(quán)，為老年人養(yǎng)老開辟了新途徑。

一、反向抵押貸款的內(nèi)涵及特征

（一）反向抵押貸款的內(nèi)涵

反向抵押貸款，是使老年人能夠把他們擁有并居住的房屋以出售之外的其他方式獲得現(xiàn)金流入的一種金融工具。具體而言，反向抵押貸款就是指房屋產(chǎn)權(quán)的擁有者，把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu)，后者在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價值以及預(yù)計房主去世時房產(chǎn)的價值等因素后，在一定年限內(nèi)，每月給房主一筆固定的貸款，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)并負責維護。……