金融創新，金融工程與金融可持續發展

謝燾

摘要：本文對金融創新、金融工程與金融可持續發展問題進行了探討，文章從闡述金融創新及金融工程概念入手，進一步分析了金融工程在金融創新中的運用要點，在此基礎上提出了利用金融創新促進可持續發展的有效策略。

關鍵詞：金融創新;金融工程;金融可持續發展;運用要點;有效策略

前言

在現代市場體系內，金融產業已經成為影響國民經濟整體發展的重要組成部分，為了推動金融行業的可持續發展，就要在新的經濟局勢下，采取新的發展理念與模式，為相關企業創造更高的經濟收益，維護投資者的正當利益。

1.金融創新及金融工程概述

金融創新，其含義主要指的是在金融行業內對其內部多種要素進行全新的組合，通過研發現代化的新型金融產品、采取先進交易形式、建設全新的金融機構，實現企業效益最大化與金融市場的健康發展。金融創新概念的提出最早源于西方國家，其最早的踐行實現于上世紀60年代，至今已蔚然成風。金融創新理念的出現及相關模式的盛行，其原因是多樣的，這包括社會財富的普遍增長、經濟制度的快速革新以及先進技術與設備的大范圍推廣。而金融工程，則是指借助工程技術等進行金融產品的全新設計、開發和實施，對當前普遍存在的金融問題提出創造性的解決方案。金融工程更偏重于采用金融理論應對金融活動中的危機，提升金融業務運行效率。

2.金融工程在金融創新中的運用

2.1金融工程在金融工具創新中的運用

在金融市場內，常見的金融工具包括了股票、債券、基金等，通過金融創新的渠道，可以對金融產品采取基本的重組、轉換措施，進而發揮降低金融風險、保證經濟效益的作用。首先，在重組方面，金融工程能夠在研究證券彼此的關聯程度等問題基礎上實現資源的高效整合，進而有效控制風險，如通過分析某特定商品價格波動情況及其在衍生工具市場上的變化情況的一致性，在現貨市場與期貨市場上做反向操作，這就有利于兩個領域的損益實現對沖，進而維護相關單位及個人的經濟利益、以免遭受經濟損失。其次，在轉換問題上，借助專業金融理論與相關金融工具，可以改變實體的某些屬性，例如可以轉換資產和負債的利率。

2.2? 金融工程在風險管理創新方面的運用

由于金融行業內存在的各種各樣、或顯性或隱性的風險，因此必須對其進行防患與應對。在利率風險的處理上，如果單純依靠傳統的金融工具，會因為時間及客觀環境等的制約，其風險防控能力較弱，而發揮金融工程的作用，卻能使股票與股指期貨二者聯系起來，對成分股和股指期貨做同步處理，只要利率變動，就能用指數對沖效應來化解風險。此外，就流動性風險來說，企業利用金融工程中的證券化操作，可以將企業內部流動性較低的資產經SPV轉化為流通證券，從而實現融資目標，這就能盤活資產，增強其流動性。

2.3 金融工程在拓展市場規模中的創新運用

在傳統的金融產業發展模式中，金融杠桿作用往往得不到充分的體現，這就導致某些資金實力不足的投資者不能順利進入大規模金融市場。而通過金融工程，可以借助期貨工具所對應的保證金制度，克服上述難題，利用保證發揮金融杠桿功能，降低投資方的現金持有量;同時降低投資者進入資本市場的門檻，為其提供更多的參與機遇，也提高了市場資金流通的靈活性。

3.利用金融創新促進可持續發展的有效策略

3.1創新金融產品

在現代經濟局勢下，為了推動金融的可持續發展，就要注重金融產品的創新。金融機構可以推出綠色證券等新產品，構建一種良好的市場走向，為第三產業的發展降低成本。并且金融機構要重視融資困難的問題，采取有效地措施進行解決，最大限度的保證金融項目的可持續發展。此外，金融機構要在金融市場內形成科學的評價指標體系，幫助企業制定科學的發展戰略目標;要積極的完善保險和衍生產品等方面的內容，借助金融產品來加強對自然環境風險的有效管理，實現綠色金融。

3.2完善法律法規和管理機制

整體來看，國內金融創新與金融工程的發展有了一定的成就，但與發達國家相比依然存在較大的差距。為實現金融可持續發展，就要首先建立健全相關法律規定，提升其依法辦事的社會責任感。此外，還要形成完善的金融市場管理制度體系，對市場上流通的各類資源進行全面整合，提升金融發展的質量。

結語

綜上所述，加強對金融創新、金融工程與金融可持續發展的探討，意義重大。相關工作人員需要明確金融創新及金融工程的概念，把握金融工程在金融工具創新、風險管理創新、拓展市場規模等方面的運用要點;在此基礎上提出利用金融創新促進可持續發展的有效策略，創新金融產品，完善法律法規和管理機制。

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