融資租賃企業(yè)風(fēng)險控制人才的培養(yǎng)問題研究

李雯雯 李蓓 白傲雪 馮洋 季瑞湉

【摘要】近些年，我國融資租賃行業(yè)快速發(fā)展，但在業(yè)務(wù)實施過程中，風(fēng)險控制薄弱和人才缺乏兩大問題逐漸突出，在一定程度上阻礙了融資租賃行業(yè)的發(fā)展。因此本文就風(fēng)險控制人才培養(yǎng)的問題展開討論；本文首先通過引言闡述了培養(yǎng)風(fēng)控人員的重要性；其次，強調(diào)了風(fēng)控人才的需求性和緊迫性；然后結(jié)合問卷分析，針對融資租賃企業(yè)提出管理建議；最后，對本文進行了總結(jié)。

【關(guān)鍵詞】融資租賃；風(fēng)險控制；人才培養(yǎng)

融資租賃業(yè)在快速發(fā)展過程中，其所面臨的風(fēng)險也將被放大而越來越明顯。比如，承租企業(yè)拖欠租金是開展融資租賃業(yè)務(wù)所面臨的信用風(fēng)險，若融資租賃的公司不斷以新債還舊債，就會使其經(jīng)營困難。另一方面，人才缺乏也成為融資租賃快速發(fā)展的另一障礙。在2013年第七屆中國企業(yè)國際融資洽談會上，租賃協(xié)會會長楊海田表示，風(fēng)險防范體系的缺乏和人才緊缺使融資租賃企業(yè)面臨更大的風(fēng)險，而風(fēng)險控制人才的缺乏是重中之中的問題。

為此，天津商業(yè)大學(xué)國際教育學(xué)院財務(wù)管理（中澳合作）專業(yè)成功申請獲批了國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目“融資租賃企業(yè)風(fēng)險與控制研究”，并參加了首屆中國國際租賃產(chǎn)業(yè)博覽會，在博覽會上進行了周密細致的問卷調(diào)查。本文在問卷的基礎(chǔ)上，探討了融資租賃風(fēng)控人才的培養(yǎng)，以期減緩當前兩大問題的緊迫性。

一、融資租賃風(fēng)險控制人才需求

風(fēng)險控制（以下簡稱“風(fēng)控”）和人才缺乏是現(xiàn)在我國融資租賃行業(yè)發(fā)展的重要問題，雖然大多數(shù)融資租賃公司都設(shè)置有風(fēng)險管理委員會和風(fēng)險管理部門，但是企業(yè)中的每個人都需要有風(fēng)險控制意識。而優(yōu)秀的風(fēng)控人才都是各大融資租賃公司迫切需要的。而將適合的人放置在適合的崗位，才能達到融資租賃公司控制風(fēng)險的目的。另一方面，從投資的角度看，產(chǎn)品，服務(wù)，技術(shù)，市場可能被競爭者復(fù)制，而風(fēng)控人才是不能被復(fù)制的，這將是企業(yè)發(fā)展的競爭優(yōu)勢之一。

為了更好地解決融資租賃企業(yè)風(fēng)險控制人才的培養(yǎng)問題，獲取第一手數(shù)據(jù)，我們精心制作了相關(guān)調(diào)查問卷，在融資租賃企業(yè)中進行了發(fā)放，取得了很好的效果。本次調(diào)查問卷主要圍繞融資租賃風(fēng)控人才培養(yǎng)的問題展開，共設(shè)計了13個問題，涉及了問卷對象的公司的性質(zhì)、風(fēng)控人員招聘要求、風(fēng)險意識和風(fēng)控狀態(tài)、培養(yǎng)方向等的相關(guān)內(nèi)容。問卷發(fā)放對象主要是首屆中國國際租賃產(chǎn)業(yè)博覽會上的參展融資租賃企業(yè)。

二、問卷分析

問卷對象是民企和國企租賃公司的各占36%，而合資、外資的租賃公司相對較少。幾乎所有的融資租賃公司都將風(fēng)險管理與控制看得很重要，并且不斷地對融資租賃從業(yè)人員強調(diào)風(fēng)險控制的重要性與緊迫性。目前來看，被訪者認為他們的公司的風(fēng)險管理體系的運作良好。從問卷結(jié)果來看，融資租賃公司招聘基層風(fēng)控人員傾向于至少具有本科學(xué)歷、租賃業(yè)務(wù)或金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗的人才，并且他們愿意自己培養(yǎng)風(fēng)控人才，而對于融資租賃人員需要很強的綜合知識和技能。那么，問卷對象認為風(fēng)控人員應(yīng)掌握的最重要的知識為法律（如圖1所示），最基本的素質(zhì)為職業(yè)道德（如圖2所示）：

圖1 風(fēng)控人員應(yīng)掌握的知識示意圖

圖2 風(fēng)控人員應(yīng)具備的素質(zhì)示意圖

本次問卷反映了融資租賃風(fēng)控人員培養(yǎng)的一些問題。第一，融資租賃風(fēng)控人員的高要求。由于融資租賃行業(yè)的復(fù)雜性，風(fēng)控人員的勝任性有賴于他們的廣泛知識、學(xué)歷、經(jīng)驗、能力等來提高風(fēng)險管理體系的有效性。而對于大多數(shù)的國企和民企來說，招聘合適的基層風(fēng)控人員還是很難的，這可能是跟對其的高要求有關(guān)。第二，風(fēng)控人員是否有必要持證上崗，是一個具有爭議性的問題。第三，培養(yǎng)企業(yè)需要的融資租賃風(fēng)控人才是一個亟待解決的問題。就目前來看，很多高校畢業(yè)生不能夠很快適應(yīng)融資租賃企業(yè)的工作。融資租賃企業(yè)需要花費更多的人力物力來培訓(xùn)風(fēng)控人員。

問卷的優(yōu)勢在于內(nèi)容基本覆蓋了融資租賃公司培養(yǎng)風(fēng)控人員的相關(guān)問題，所涉及的問題簡單明了，并非強專業(yè)性等。然而，第一，從問卷對象來看，這些融資租賃職員主要是業(yè)務(wù)人員。他們有可能并不了解自己公司風(fēng)控人員招聘、培養(yǎng)等情況，而有可能根據(jù)主觀想法來填寫問卷。第二，問卷對象的數(shù)量不多。第三，從內(nèi)容來看，某些題，如應(yīng)掌握的知識，選項并不完整。

三、針對融資租賃企業(yè)的管理建議

為了保證融資租賃業(yè)務(wù)的快速發(fā)展不受人才缺乏的制約，且培養(yǎng)出更多的合格的融資租賃風(fēng)控人才，學(xué)校和企業(yè)均應(yīng)該做出更多的努力。首先，高校應(yīng)注重對學(xué)生專業(yè)素質(zhì)和知識的培養(yǎng)。目前，國內(nèi)開設(shè)的風(fēng)險控制類的課程并不多，但高校應(yīng)該著眼于未來，培養(yǎng)同學(xué)的風(fēng)險意識并提高他們的風(fēng)險控制的手段。一方面，高校應(yīng)在傳授學(xué)生法律、財務(wù)、金融、會計等融資租賃相關(guān)知識的基礎(chǔ)上，注重培養(yǎng)學(xué)生風(fēng)控人員應(yīng)具備的其他素質(zhì)，如職業(yè)道德、溝通和協(xié)調(diào)能力、團隊合作能力等。另一方面，高校可通過聘用具備豐富融資租賃知識和經(jīng)驗的從業(yè)人員為講師，和開啟融資租賃相關(guān)項目兩種途徑，在啟發(fā)學(xué)生積極主動的知識的基礎(chǔ)上，提升其實踐經(jīng)驗。

其次，融資租賃公司應(yīng)注重對風(fēng)控人員的能力培養(yǎng)。培訓(xùn)與開發(fā)是融資租賃風(fēng)控人員管理的重要部分，它是構(gòu)建完善的、高效的、可持續(xù)發(fā)展的風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。一方面，對風(fēng)控人員的培訓(xùn)的應(yīng)依據(jù)租賃公司主要風(fēng)險，并切實貼入各項風(fēng)險進行開展，例如信用風(fēng)險，利率及匯率風(fēng)險、法律風(fēng)險、租賃物風(fēng)險等。大型融資租賃企業(yè)還可定期邀請外部專家為公司的風(fēng)控人員進行專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)。另一方面，企業(yè)可為風(fēng)控人員提供輪崗，使其更好的了解業(yè)務(wù)流程中存在的各類風(fēng)險及其應(yīng)對之策。

最后，學(xué)校和企業(yè)應(yīng)注重合作。為了使高校培養(yǎng)出的融資租賃人才具備融資租賃公司所需人才的素質(zhì)，學(xué)校和融資租賃公司可以通過合作和溝通，降低所培養(yǎng)人才與所需人才的能力差異。例如，學(xué)校可提供自身的硬件設(shè)施和相應(yīng)課程的教學(xué)隊伍培訓(xùn)學(xué)生的基礎(chǔ)知識，企業(yè)可提供實習(xí)機會增加學(xué)生的實踐經(jīng)驗，使學(xué)生做到將實際與理論相結(jié)合。

四、結(jié)論

本文結(jié)合問卷調(diào)查，獲得了許多第一手數(shù)據(jù)，例如目前一些融資租賃企業(yè)對風(fēng)控人才的需求，以及他們需要的風(fēng)控人才應(yīng)具備的素質(zhì)等信息。問卷調(diào)查的目的是為了能探討出能減緩當前融資租賃人才缺乏和風(fēng)險控制的緊迫性，通過高校和融資租賃公司的努力，更好地培養(yǎng)出企業(yè)需要的融資租賃風(fēng)控人才，而可以不通過挖人來暫時解決危機。融資租賃企業(yè)績效評估和薪酬體系可以作為未來更進一步依舊的內(nèi)容，因為好的企業(yè)績效評估和薪酬體系可以保留優(yōu)秀的融資租賃風(fēng)控人才。本文通過分析問卷，得出結(jié)論，找出問題，提出建議的方式來找出融資租賃企業(yè)風(fēng)險控制人員培養(yǎng)方法，以達到能有效幫助企業(yè)長期發(fā)展。

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基金項目：本文是國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃“融資租賃企業(yè)風(fēng)險與控制研究”（項目編號：201210069004）的階段性研究成果。

作者簡介：李雯雯（1992—），女，四川德陽人，現(xiàn)就讀于天津商業(yè)大學(xué)國際教育學(xué)院財務(wù)管理（中澳合作）專業(yè)，國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃骨干成員。