商業銀行如何支持區域經濟協調發展

梁策

引言：商業銀行在我國經濟發展中發揮重要作用，尤其在支持區域經濟協調發展方面貢獻巨大。面對新的經濟發展形勢，為了使商業銀行更好的支持區域經濟發展，本文對商業銀行支持區域經濟發展中出現的問題進行詳細的探討，并在此基礎上提出了應對措施，以期充分發揮商業銀行在區域經濟發展的協調作用。

當前，商業銀行在支持區域經濟協調發展時應認真總結和分析工作中存在的問題，并采取針對性措施對區域業務進行合理布局，分享政策紅利，在保證商業銀行正常運營的同時，促進區域性經濟的協調發展。

一、商業銀行支持區域經濟發展存在的問題

（一）商業銀行貸款審批權限上收嚴重

最近幾年，一些規模較大的商業銀行上收基層貸款權限嚴重，使資金投大量放到大項目和大企業中，導致基層銀行沒有貸款審批權限，同時地方政府融資程序十分繁瑣，增加了融資的難度。另外，國家進行的宏觀調控目的在于保護重點企業，而很多欠發達區域主要以中小型企業為主，因此宏觀調控對其的影響微乎其微，這些情況給基層銀行開展業務帶來較大困難。

（二）商業銀行利潤與區域經濟發展相矛盾

為了追求更大的經濟效益，商業銀行信貸業務的開展更加傾向于效益高、發展好、信譽高的工業企業，而對第三產業的資金投入明顯減少，這種情況與某些地方的產業格局相矛盾。針對地方服務業和中小企業而言，提供給銀行的抵壓物有限，且不具備較強的抗風險能力，因此，商業銀行極不愿意向其投放資金。這些情況的存在嚴重阻礙了地方服務業與中小企業的發展。

二、商業銀行支持區域經濟協調發展措施

（一）抓緊區域經濟發展產業脈絡

落實區域經濟發展規劃目標，需要從扶持相關產業和優惠政策中體現出來，例如對消除政策壁壘等。從宏觀角度分析，國家不斷出臺區域發展規劃，無非是產業結構調整的嘗試，但是考慮到不同區域政策敏感度和經濟結構的差別使發展不平衡現象在所難免。因此為了減少這種不平衡性，商業銀行應正確判斷并準確把握區域發展的產業脈絡，為此需要明確在發展規劃中發揮重要作用的相關產業。

首先，商業銀行應深入研究相關產業的授信政策，并將其進行細分。同時也可借鑒在成熟行業、市場的成功經驗，做好經驗移植，進而打破區域限制。并嘗試整體式遷移成熟行業的研究、分析經驗，例如防范措施、風險識別等；其次，詳細了解不同地方已出臺的發展規劃，把握地方未來發展方向，例如不少地區將新能源的開發，以及傳統行業中新興領域當做發展的重點；最后，商業銀行應轉變以資源換市場的發展觀念，因為當前很多地方為了實現可持續發展，淡化了之前“高耗能、高污染”行業，注重生態、綠色行業發展。這種現象出現的原因，一方面由于受到當地有限資源的限制，導致開發難度逐漸增加，另一方面隨著資源的耗盡，“高耗能、高污染”行業中的企業再生難度困難較大。因此，對于商業銀行而言這些項目并不利于長期的儲存。總之，商業銀行應對地方發展規劃進行詳細的研究，在對地方不同行業充分調研的基礎上，肩負起調配市場資源的重擔，為地方相關產業和行業提供支持。

（二）注重區域經濟發展協同效應的利用

商業銀行其優勢體現在擁有位于不同區域、不同行業豐富的客戶資源，如能巧妙的利用龐大的客戶資源推動產業結構升級，往往能夠達到事半功倍的效果。以紡織業為例，位于該行業鏈上游的主要是羊毛供應商和制造紡織產品機械設備生產商，另外羊毛生產與自然環境關系聯系較為緊密，因此，紡織業具有產業集群特點。此時商業銀行如能借助業務遍及全國以及網絡機構優勢，將防治產品市場整體性的向紡織企業較為集中的區域轉移，不但能夠促成商機，而且能降低授信風險，有助于客戶資源范圍的擴大。

這種發展模式以傳統的產業鏈為基礎，促進政策的使用性和有效性延展，即隨著產業扶持政策逐漸在產業鏈上發揮作用，進而為相關經濟主體的發展添加動力。在政策向密集、集約式方向傾斜的趨勢推動下，社會資本布局的科學性將大大提高，尤其各大商業銀行廣泛推廣的供應鏈金融，將在這種趨勢下發揮不可估量的作用。以此同時商業銀行還應對政策過剩提高警惕，因為在政策扶持條件下，很多項目將爭先恐后的上馬，會加快新興行業衰退步伐，例如之前晶體硅行業發展形勢迅速轉變就是很好的說明。因此，商業銀行在促進發展的同時，不能忽略對發展質量的把控。

三、準確把握完善業務資源布局時機

商業銀行應綜合分析自身實際情況，重新安排和梳理業務分布和結構，選擇性的退出未被列為重點的發展行業。站在全局角度分析商業銀行布局，同時可以借鑒當前區域發展思路適當調整業務，使業務發展與政策相協調，以避免因政策的配置錯誤影響業務的正常開展。為此，商業銀行可以建立以中西部能源基地為核心的業務帶，依靠不同地域的政策資源優勢，實現各個支行的業務融合。同時建立以行業為序列的分析和管理團隊，及時評估可能出現的風險，進而選擇最佳時機退出。

四、準確定位客戶

商業銀行發展不能僅給實力雄厚的企業提供支持，應考慮給中小型企業發展提供必要的幫助，因為中小型企業貸款時的議價能力相對較低，利率變動較為明顯，商業銀行如采取措施將風險控制在一定的范圍內，在資本占有量相同的條件下甚至高于大型企業貸款獲得的利潤。另外，商業銀行適當向中小型企業提供支持，能夠在分散貸款投向的同時降低信貸風險。

另外，商業銀行還應注重中間業務的發展速度和質量，尤其應在電子銀行、投資銀行、理財業務等方面突出自己的戰略優勢，依靠實力雄厚的影響團隊，設計并制定綜合性產品組合與金融服務方案，為業務的發展提供支持。

五、總結

商業銀行在推動區域經濟增長方面起著不可替代的作用，因此，為了促進區域經濟的協調發展，商業銀行應認真分析在支持區域經濟發展中存在的問題，適當增加對中小型企業中的信貸投入，進而實現降低風險實現雙贏的目的。

參考文獻

[1]劉碧欽.淺議商業銀行對地方經濟發展的作用[J].現代經濟信息.2010（18）.

[2]王嘯宇.商業銀行開展產業鏈融資業務探析[J].現代金融.2009（09）.

（作者單位：國家開發銀行大連市分行）