社保經辦對參保人利益維護更有利

文/仇雨臨

在我國醫療保障體系中，商業保險是社會保險的重要補充。社會保險與商業保險在經辦醫療保險業務中，各有所長，也各有不足。就經辦成本而言，由于屬性不同，社保和商保經辦成本的責任主體也不同。根據社會保險法第72 條第2 款規定：“社會保險經辦機構的人員經費和經辦社會保險發生的基本運行費用、管理費用，由同級財政按照國家規定予以保障”，即所發生的成本由政府承擔。而商業保險的經辦成本包括產品設計開發、宣傳、承包、銷售、防災防損、理賠等全部由保險公司自己承擔。就承擔主體來比較，社保經辦機構是行使政府管理與服務職能的事業單位，提供公共服務，無需承擔經營成本，確保了其公益性，對參保人利益維護更加有利；而商保是市場化經營，有獲取利潤的目標和動機，經營成本由自身承擔，所提供的保險產品和服務價格必然更高一些。一般來說，社保比商保具有經辦的成本優勢。

在現實中，目前確實存在商保以不同方式參與社保經辦管理和服務的現象。商保參與社保經辦業務可能出于兩個方面的考慮，一是社保經辦力量不足，編制和經費短缺，只好將一些非核心的社保業務交給商保經辦；二是通過引進商保力量，增加競爭，提高經辦效率。社會保險法明確指出“國務院社會保險行政部門負責全國的社會保險管理工作”，因此社保經辦機構理應是社保業務的經辦主體。當然，按照國家法律和政策規定，商保也可以承擔部分社保經辦業務。究竟是否將醫保經辦業務交由商保承擔，成本的考慮只是一方面，最重要的還是誰的管理和服務更有利于維護參保人的利益和醫保基金的安全。