網(wǎng)上借貸的“小額大騙”

只需不到2000元的成本，搭建一個小網(wǎng)站，在短短幾個月內(nèi)，就可飛速斂財幾千萬，然后卷款跑路……這聽起來很恐怖。更恐怖的是，這不是劇本，它已經(jīng)在P2P網(wǎng)上借貸行業(yè)里真實上演了！

看著周圍越來越多的人通過投資P2P網(wǎng)上借貸而獲益，手里有點兒閑錢的王青不禁“心癢癢”。一日，無意打開某P2P網(wǎng)絡(luò)貸款網(wǎng)站，年化8%的收益立刻吸引了她的眼球。交易平臺上為數(shù)眾多的借錢人，以及遠(yuǎn)高于銀行的利率，讓她很動心。

在打電話給客服以及查找資料等簡單的調(diào)查之后，本著“試一把”的心態(tài)，她選中了一則“裝修辦公室需5萬元”的借款需求，并用第三方支付工具向這個網(wǎng)站投了五萬元。

接下來事情的發(fā)展，證明了王青的判斷似乎是正確的，這筆五萬元的資金很快就順利回款，并且及時給足了8%的收益。嘗到甜頭之后，王青立刻追加投入了20萬，并興奮地掐指計算著下一輪的收益。

然而，就在25萬元將要回款的當(dāng)天，這個P2P網(wǎng)上借貸平臺發(fā)布公告稱，當(dāng)日下午至15點停電，所有事務(wù)將在這之后處理。不過此后，客服的身影就不再出現(xiàn)，第二天、第三天依然如此。

“難道被騙了？”這個想法讓王青內(nèi)心一沉。在聯(lián)系負(fù)責(zé)人未果之后，她急忙趕到公司所在地，才發(fā)現(xiàn)早已人去樓空。報案后，警察告訴她：像她這樣的受害者，已經(jīng)有64人之多！

放線釣魚

王青所“遭遇”的釣魚網(wǎng)站名叫優(yōu)易網(wǎng)。這家注冊在江蘇省南通市的公司，成立于2012年8月。在短短的幾個月時間內(nèi)，該網(wǎng)站就實現(xiàn)了巨大的成交額。據(jù)相關(guān)的第三方P2P信息平臺不完全統(tǒng)計，截止2012年12月，優(yōu)易網(wǎng)成交總金額約7116萬，其中未還款項目95筆，共計2022.6萬元。

“事實上，我們懷疑優(yōu)易網(wǎng)根本就沒有所謂的借人人，這個網(wǎng)站可能就是個騙子平臺，他們虛構(gòu)借貸需求，虛設(shè)預(yù)期收益率，借新還舊。”不少像王青一樣的受害者憤憤表示。

這種“釣魚式”的網(wǎng)上借貸模式究竟有怎樣的內(nèi)幕？“投資人雖然表面上通過第三方支付或者是銀行（南通工行港閘支行）將錢打入優(yōu)易網(wǎng)賬戶，但實際上，這些錢并沒有像網(wǎng)上說的那樣打入借款人的賬戶中，而是放入了網(wǎng)站自己的口袋。”紅嶺創(chuàng)投相關(guān)負(fù)責(zé)人王忠平告訴記者。

無獨有偶。在夫年6月，一家名為“淘金貸”的P2P網(wǎng)貸平臺，也依靠這種方式，卷走了投資者共100多萬的資金。由于時間較早，投資人對網(wǎng)上借貸平臺的騙術(shù)不太了解，所以被騙人數(shù)達(dá)到了80余人。

“涉案的100多萬款項也只追回了50多萬。”一名客戶告訴記者。“淘金貸”因涉嫌詐騙被取締，投資者只能血本無歸。

這絕不是個例，除此之外，“螞蟻貸”、“眾貸邦”、“貝爾創(chuàng)投”等P2P網(wǎng)上借貸公司，通過大量高收益產(chǎn)品或者優(yōu)惠活動吸引投資者，先給投資者初嘗小甜頭，等釣到大魚了就赤裸裸地跑路。

搭建平臺魚目混珠

層出不窮的P2P網(wǎng)上借貸詐騙的案例，讓投資者對P2P網(wǎng)上借貸行業(yè)草木皆兵，也影響了整個行業(yè)的發(fā)展。而P2P網(wǎng)上借貸詐騙之所以如此猖獗，是“由于建立P2P網(wǎng)上借貸平臺非常容易，騙子很容易搭建平臺詐取錢財。”中國小額信貸協(xié)會會長劉臧秦介紹。

“目前的P2P網(wǎng)上借貸行業(yè)目前正處于無人監(jiān)管地帶。建立一個P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，投資成本不上2000元，既沒有注冊資金門檻，也沒有法律監(jiān)管機構(gòu)。”王忠平說，不少P2P網(wǎng)上借貸平臺只是在網(wǎng)上注冊一個域名，設(shè)計一個網(wǎng)站頁面，再偽造一些證件，然后杜撰一些貸款需求和投資收益率就可以實施詐騙了。

而從公開的資料中可以看到，目前國內(nèi)2000多家P2P公司中，大多數(shù)都是由幾個自然人注冊的小公司。這些小平臺資金的來龍去脈、理財項目如何結(jié)算、壞賬率等數(shù)據(jù)，均無人監(jiān)管。

事實上，由于投資需求的旺盛，P2P平臺上每天都有大量資金往來，這些資金并未全部放到第三方監(jiān)管平臺上，反而容易被網(wǎng)站自己所掌握。

王忠平介紹，優(yōu)易網(wǎng)合作伙伴的沉淀資金只有數(shù)十萬，而2000萬的客戶資金都在優(yōu)易網(wǎng)自己手中。“如果遇到一些居心叵測的人，這些錢有可能被挪用，或者直接被卷走。”而對于投資人，投去的錢根本無從知曉來龍去脈，只是被動地等待收益和回款的到來。

鑒于行業(yè)本身的各種不規(guī)范，投資人在選擇P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺時，需要仔細(xì)甄別其資質(zhì)：包括借貸平臺成立的年限、發(fā)展現(xiàn)狀、利率合理度等參考因素。一般成立時間較長的公司，為了幾百萬就逃走的概率相對較小。經(jīng)過市場考驗而生存下的比較大的網(wǎng)絡(luò)平臺，或者大型金融機構(gòu)設(shè)立的子公司，相對而言風(fēng)險幾率也會小一點。