關(guān)于建立存款保險(xiǎn)制度的幾點(diǎn)建議

摘要：本文主要闡述了中國建立存款保險(xiǎn)制度的意義，比較了現(xiàn)行的隱性存款保險(xiǎn)合約與顯性存款保險(xiǎn)制度。筆者認(rèn)為根據(jù)中國目前的金融狀況，顯性存款保險(xiǎn)制度的建立勢在必行。但是，存款保險(xiǎn)制度也有其不足之處。針對不足，筆者提出幾點(diǎn)建議：加強(qiáng)金融監(jiān)管和出臺配套措施，推動存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，并最大程度地發(fā)揮其穩(wěn)定金融體系的作用。

關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn)；道德風(fēng)險(xiǎn)；顯性存款保險(xiǎn)制度；隱性存款保險(xiǎn)合約；金融監(jiān)管

引言

近年，我國金融市場快速發(fā)展，并逐步對外開放，建立存款保險(xiǎn)制度的呼聲日益高漲。目前實(shí)行的隱性存款保險(xiǎn)合約，使銀行獲得國家財(cái)政注資，有效彌補(bǔ)了資金缺口，不會因?yàn)樵庥龅搅鲃有晕C(jī)而倒閉。建立存款保險(xiǎn)制度可以給各商業(yè)銀行以流動性支持，減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)，是一舉兩得的措施。然而在一味地鼓吹建立“顯性存款保險(xiǎn)制度”的同時(shí)，我們不能忽視加強(qiáng)行業(yè)的監(jiān)管力度，因?yàn)樾碌摹暗赖嘛L(fēng)險(xiǎn)”可能會隨之而來。

1.我國建立存款保險(xiǎn)制度的意義

1.1隱性存款保險(xiǎn)合約

存款保險(xiǎn)制度有顯性和隱性之分，前者是指以法律的形式明確說明或正式建立了存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的存款保險(xiǎn)制度，后者則多見于發(fā)展中國家或者國有銀行占主導(dǎo)的銀行體系中，沒有法律說明或者正式的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)，但往往在事后由政府或者中央銀行提供兜底。我國現(xiàn)行金融制度包含著政府與儲戶之間、政府與銀行之間的隱性存款保險(xiǎn)合約。……