資源富集地區金融支農問題研究

[摘 要]選取資源富集的榆林為例，對特定地區金融支農規模、效率以及存在的問題進行分析。結果顯示，金融機構支農規模不斷擴大，農村金融相關比率指標較高存在“偽高”問題。榆林地區農村金融機構日益脫農，農村合作金融一家獨大，農村金融體系效率日益下降，金融發展動力不足等原因。

[關鍵詞]資源富集地區 貸存比 農村金融相關比率

資金是制約“三農”問題的關鍵，是金融體制改革尤其是農村金融體制改革要解決的核心問題。長期以來，受地方政府行政干預等歷史性原因導致農村金融機構尤其是農村信用社歷史包袱長期存在，大量不良貸款難以有效化解，不僅金融支農力量有限，而且依賴國家外部供給的農村金融運行效率低下。2003年農村信用社“花錢買機制”率先拉開了農村金融體制新一輪改革的序幕，隨著2007年之后農村金融市場的進一步放開，這些農村金融體制改革是否行之有效，是否提高了農村金融機構的支農水平和效率。實際上，區域內金融的發展會到區域自然條件、資源稟賦等要素影響也較大。因此資源詛咒假說認為，資源富集地區在政治經濟體制缺乏變革和創新的動力，其產業發展會陷入鎖定狀態，因此資源豐富的地區，在資源財富的擠出效應作用下，可能會造成其產業、教育和人力資本的投入不足，且會忽視經濟發展和管理水平的提高，導致資金外流。因此對資源富集地區農村金融支農規模、效率以及原因進行深入分析，更具有特殊性和代表性，因此選取資源優勢明顯的榆林地區進行研究，具有一定的代表性。

一、榆林市金融支農現狀分析

榆林地區地處陜西的最北端，20世紀90年代隨著國家西部大開發政策的實施，憑借其豐富資源優勢，迅速實現了經濟的跨越式發展。2011年，榆林市實現生產總值2292.26億元，同比增長15%，其中一次產業增加值111.91億元，增長了六個百分點；二次產業和三次產業增加值分別為1629.66億元和550.68億元，速度保持雙位數增長。農民純收入為6520元，較陜西省平均水平高出1520元。

1.涉農存貸款規模

榆林經濟快速發展的同時，農村金融規模發展迅速，1990年榆林市農業存款僅0.53億元，2009年已達89.22萬元，農業存款占比二十余年間增加了3個百分點，但整體偏低，2009年農業存款占比為8%。貸款方面1990年農業貸款1.5億元，2009年已增至172.5億元，農業貸款比重增幅較大，從1990年的10%提高到2009年25%。值得注意的是榆林地區農業貸款的規模一直大于其農業存款規模，長期以來學界的資金外流現象是否在榆林地區并不存在，反而是農村地區能夠大量吸引外部資金？首先是與國家戰略向西部轉移有關，長期以來對欠發達地區經濟支持力度巨大，其次是榆林地區資金規模十分巨大，近年來榆林市引導金融機構支持現代特色農業發展，加大對農業，尤其是現代特色農業的支持力度。根據資料顯示，2010年末小額貸款公司發放貸款2966筆，貸款余額達22.46億元，對養殖、種植、農產品購銷、農資供應等各個領域的資金需求給予滿足，區域資金積聚以及對發展現代特色農業的重視使得農村的貸款遠遠高出其農業存款。

為了進一步分析榆林農村金融的發展現狀，借鑒戈登史密斯的金融相關比率，以農業存貸款總額/農業GDP這一農村金融相關比率來分析榆林農村金融的發展水平。這一指標的計算結果顯示，榆林1990年農村金融相關比率為1.36，2009年為6.38，根據戈登史密斯金融發展水平的有關論斷，榆林農村金融發展水平早在20世紀90年代已經達到工業化初期的金融發展水平，但事實并非如此，榆林地處陜西北部，資源開發之前一直依賴于傳統農業，受自然環境影響，傳統農業的發展的速度十分緩慢，農戶人均純收入一直偏低，因此農村金融相關比率偏高也能反映出農業資金投入效率偏低，也就是農業投入資金規模大，但是農業產值產出偏低，導致農村金融相關比率指標出現“偽高”現象。這一點可以從其資金運用效率進一步分析。

2.金融機構運行效率分析

金融機構借貸資金效率可以貸存比和單位農業資本產出兩個指標來加以衡量。貸存比指標由農業存款與農業貸款的比值衡量，單位農業資本產出等于農業產值與農業貸款額的比值。對1990-2009年榆林金融機構涉農貸款和單位農業資本產出的相關數據進行分析，結果如下表所示。

表1 1990年～2009年陜西和榆林信貸比情況

表1顯示，榆林地區金融機構農業存貸款比具有明顯的階段性，1998年之前每四年出現一次下降變動，1999-2008年存貸比持續下降。與陜西平均水平相比，除個別年份外，榆林金融機構農業存貸比均高出陜西平均水平，而且除了1994年，農業貸款遠遠超過農業存款，這也進一步證實了榆林地區長期以來并不存在農村地區資金外流的現象，而且金融機構涉農貸存比雖然不斷下降，但是對涉農貸款的投入增加速度遠高出其存款增加速度。為了分析涉農貸款投放的效益，進一步分析單位農業資本產出的情況。具體如表2所示。

表2 1990年～2009年陜西和榆林單位農業資本產出情況

根據表2顯示，1994-1998年期間榆林地區單位農業資本產出遠遠高于陜西平均水平，但1990-1993和1999-20009年期間榆林地區單位農業資本產出低于陜西平均水平，而且發展趨勢來看，不論是陜西整體還是榆林地區，單位農業資本產出都在不斷下降，甚至2009年榆林單位資本農業產出小于1。雖然榆林近年來對農業，尤其是特色農業的資金投入力度十分巨大，但受制于當地自然條件制約，資金投入效益不斷下降，而且效益極低。農業投入效益低今后可能會制約農業資本的積聚效應的出現。

二、榆林金融支農效率低下的原因分析

1.涉農金融機構脫農現象明顯

盡管數據顯示涉農貸款余額占比呈現出上升現象，但從信貸投向來看，涉農金融機構脫農現象逐漸顯現，國家對涉農金融機構尤其是農村合作金融機構的涉農貸款比重作出限制，但農業投入的低效益使得農村金融并不愿意涉獵其內。盡管農村金融市場不斷開放，已經形成了商業性金融、政策性金融和合作性金融并存的態勢，但是業務互不交叉，目標客戶并不一致導致了多層次、有序競爭的農村金融體系并未形成，農村信用社一家獨大的農村金融市場商業化的傾向日益明顯，脫農現象日益增加。

2.農村合作金融一家獨大，農村金融體系效率低

截止2011年12月末，榆林市農村合作金融機構數為331個，占涉農金融機構總數的67.55%，從業人員達到3015人，占涉農金融機構總數的63.11%。從存貸款余額來看，存貸款截止2011年12月末，農村合作金融機構各項存款余額為498.37億元，占涉農金融機構總量的53.89%，各項貸款余額占涉農金融機構的比重均過半，農村金融機構一家獨大，不僅不利于農村金融主體信貸需求渠道窄，而且也不利于自身經營效率的提高，這應該也是農村金融支農效率低下的原因所在。

3.農村金融發展動力不足

首先財政政策支農缺乏穩定的增長機制，對農村金融機構的支農投入的補貼和優惠力度較大，但是對農村金融機構，尤其是新型農村金融機構控制缺位，地方政府投入力度不足，導致農村金融機構將資金逐漸轉移到利潤更高的城市資金需求及建設資金需求，使得農村金融機構涉農貸款投放金額雖然增加，但是將資金的使用范圍主要局限于種植業領域，忽略農村經濟主體對非農產業資金需求愈強烈的現實，進一步加劇了農村資金效率低的局面。

三、資源富集地區金融支農策略選擇

1.開展農村金融產品創新

引導金融機構開創基于農村金融需求的一攬子金融產品，改革現行信貸產品的期限結構，簡化信貸手續，通過開展信用工程和允許土地、房屋、生物質資產等進行抵押擔保，信用擔保和創新抵押擔保產品降低農村信貸風險，吸引金融機構服務于農村。

2.加強農村金融基礎設施建設

采用多種方式，低成本接入現代化支付系統，逐步拓展支付清算網絡在農村的覆蓋范圍，加快農村支付網絡建設，推廣農民工銀行卡特色服務，為農村提供安全、高效的資金清算服務。

3.構建多層次有競爭的農村金融體系

通過財政稅收等優惠政策支持榆林發展村鎮銀行等新型農村金融機構的組建與發展，以拓寬農村融資渠道，形成多層次，廣覆蓋的農村金融體系，滿足農村經濟主體特別是種糧大戶、產業大戶和農村中小企業不同成長階段的融資需求，改變農村合作金融機構一家獨大的局面，提高農村金融效率。

參考文獻：

[1]姚耀軍.中國農村金融發展狀況分析[J].財經研究，2006 (4): 22- 29

[2]王新志，趙洪茜.構建金融支持新農村建設的長效機制研究[J].山東工商學院學報，2009(2):56-61

[3]楊勝剛，朱紅.中部塌陷、金融弱化與中部崛起的金融支持[J].經濟研究.2007（5）：35-37

[4]安翔.我國農村金融發展與農村經濟增長的相關分析[J].經濟問題.2005(10)：55-59

[5]高波，羅劍朝.資源富集地區經濟發展的金融策略—基于榆林、延安和鄂爾多斯三市的實證分析[J].金融研究，2008(6):198-206