對完善我國金融監管協調機制的探索

司艷艷

（中國民族證券有限責任公司，北京 100033）

隨著我國改革開放的程度不斷的加深以及社會主義市場經濟制度的建立和逐步的走向完善，這使得我國的金融市場獲得了很大的發展，極大的促進了我國社會主義經濟的建設。要保證我國金融市場的繁榮和發展就必須的建立健全完善的金融監管協調機制，從而有效規范我國金融市場的秩序，維護金融市場穩定，化解金融風險，從而為我國的金融市場的穩定發展創造一個良好的外部環境。

1 分業監管體制下金融監管協調機制的弊端分析

1.1 部門之間信息共享不足，信息缺失嚴重

中央銀行掌握著詳細的貨幣政策信息，而銀監會則掌握著對銀行監管比較詳細的信息。這就使得中央銀行在制定貨幣政策的時候缺乏相應的監管信息作為依據和參考。而銀監會只是掌握著詳細的監管信息，但是對貨幣政策方面的信息則是不夠完備的，這就使得銀監會在進行相應的監督工作的時候沒有完備的貨幣政策信息作為參考。由于中央銀行和銀監會之間缺乏有效的共同，而這在信息共享方面上沒有形成暢通的渠道。此外，這種情況還在證監會、保監會與中央銀行之間，這種由于部門之間的信息共享不足而造成的信息缺失，勢必影響我國的金融的發展。

1.2 金融機構跨行業經營業務，金融監管易形成“監管真空”

隨著我國社會主義市場經濟的不斷的發展，人們對于金融產品的需求也朝著多元化的方向發展給我國的金融行業帶來了廣泛的發展空間。我國的金融機構為了滿足人們對于多元化金融產品的需求，增強自身適應市場的能力，不斷的開發出大量的金融產品，這極大的活躍了我國金融產品市場，增加了金融產品的種類，越來越多的金融產品朝著跨行業的方向發展，產品之間的界限逐漸的模糊起來。各個金融機構開始逐漸的進入其它的領域，從事交叉的業務，這就使得這些金融機構在監管的方面出現了新的情況，往往涉及到多個不同的監管機構。這就使得這些業務和機構的監管比較混亂，往往是有的時候多個部門一起監管，導致嚴重的資源浪費，而有的時候則是沒有機構進行監管，導致很多領域產生了監管的真空地帶。

1.3 混業經營的趨勢導致金融監管難度增大

隨著我國金融行業的不斷的發展，逐漸產生了混業經營的情況，很多金融集團或者是公司都開展跨行業的業務。這些公司或者是集團下屬有很多從事相應行業的分公司或者是子公司，這就使得對于這些子公司或者是分公司的監管存在很大的難度。雖然說在宏觀的層面上，我國的金融機構實行的是分業經營，但是在一些具體的領域采用的仍然是混業經營的方式，這就是對于這些公司或者是集團的監管工作十分的復雜，各個監管機構之間不斷的出現沖突和摩擦。

1.4 監管部門各自為政，極大地降低了監管效率

隨著我國進入市場的不斷的繁榮和發展，各個進入機構之間的傳統的行業的界限變得更加的模糊，而各個機構的監管的部門所監管的目標并不一致，這就使得我國的進入監管過程往往出現互相沖突的情況，造成監管的效率極其的低，導致監管的過程當中常常發生各種違規的事件，監管效果不夠理想。

2 完善我國金融監管協調機制的思路

2.1 完善組織框架

“三定”方案規定中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會建立金融監管協調機制。筆者認為金融監管協調機制應設立“金融監管協調委員會”，作為金融監管協調機制的常設機構，該委員會在中國人民銀行辦公，指導協調金融監管工作，為成員單位提供一個溝通、磋商、決策的場所，協調各成員單位的關系，搭建金融信息平臺，建立健全金融風險和金融危機處置預案，受理和處理金融機構對金融監管部門的投訴。中國人民銀行行長兼任金融協調委員會主任，銀監會、證券會、保監會主席分別兼任副主任，各成員單位應指定日常聯系部門和人員，負責日常的信息交流。金融監管協調委員會將召開定期會議和不定期會議，定期會議每季召開一次，不定期會議可由中國人民銀行或各金融監管部門提出，視情況隨時召開。明確總協調人和各金融監管部門在金融監管協調機制中的職責、地位，賦予其相應的權力，承擔相應的義務，并對協調方式、程序、時限、內容等做出具有操作性的規定，使金融監管協調機制有法可依，有章可循。

2.2 構建暢通的信息共享平臺

針對當前各個監管部門之間缺乏有效的信息溝通和共享的渠道的情況，應該建立健全完善的信息共享平臺，方便各個監管部門之間進行相應信息的交流和溝通，使其能夠利用充分而完畢的信息作為其日常監管工作的參考和依據，防止監管過程當中出現疏漏。中國人民銀行應將宏觀經濟金融信息、金融機構流動性情況、貨幣政策意圖等信息向監管部門通報，以便于監管部門科學地做好監管決策，配合貨幣政策操作；監管部門則應將金融機構經營情況和風險狀況、采取的監管措施等信息，及時向中國人民銀行通報，以便于中國人民銀行更好地制定實施貨幣政策，有效監測和評估整個金融市場的風險，維護金融穩定。

2.3 明確金融監管協調機制下的監管模式

業務創新使銀行業、證券業、保險業之間的業務相互交叉，而業務交叉所引發的金融風險是跨市場、跨行業的，這就容易誘發金融風險的“多米諾骨牌”效應。因此，為避免重復監管和監管真空，建議跨部門的創新業務由金融監管協調機制常設機構負責監管，但各金融監管部門要積極配合和支持。分業監管造成各金融監管部門只能對控股公司的部分業務進行監管，對跨部門的有關聯的業務無權監管，但跨部門的關聯業務的風險具有傳導轉移性，間接導致控股公司出現金融風險。在任何一家金融監管部門都無法完成對控股公司進行全面監管的情況下，控股公司由金融監管協調機制常設機構監管是一個比較適合的監管模式，并由中國人民銀行來協調。

2.4 建立明確合理的分工

針對當前我國當前金融市場監管的相對混亂的局面，應該盡可能的明確各個金融監管部門的職能，減少在監管過程當中出現的相互交叉和相互沖突。對于不同的金融機構應該進行相應的劃分，明確自身的主管和監管部門。明確中國人民銀行為銀行業金融機構金融數據統計匯總機構和金融數據對外發布機構，銀監會統一使用由中國人民銀行匯總的金融統計數據，充分發揮信息共享機制的作用，避免金融機構重復報送弊端，減輕金融機構的負擔。中國人民銀行應為搭建信息共享平臺的牽頭人，利用先進的金融信息系統，整合各系統的數據和信息，對接各金融監管部門的信息系統，使各方充分掌握連續性的貨幣政策和金融監管信息，共同維護金融穩定。各金融監管部門應合理分工，加強配合，實施有效監管和規范監管，形成監管合力，避免各自為政、各行其是的弊端，各金融監管部門在監管中出現的矛盾要及時提交金融監管委員會協調。

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[2]胡余平，藍文興.試論金融危機下的我國金融監管的協調機制[J].科技經濟市場，2009，(09).

[3]王來華，李乃燕.我國金融監管協調機制存在的問題及對策分析[J].海南金融，2010，(01).