農行“杭州商寶”助小微企業融資不再難

農行“杭州商寶”助小微企業融資不再難

越來越多的銀行正將小微企業金融服務作為自身發展和轉型的“藍海”，主動調整組織架構和流程，積極推動產品、服務和商業模式創新，提升小微企業金融服務效率和服務能力。2012年5月，中國農業銀行浙江省分行營業部在金融同業中首家推出的“杭州商寶”，其具備的手機短信融資功能，受到小微企業青睞，為破解小微企業融資難帶來了新的希望。

據了解，農行浙江省分行營業部全力打造的“杭州商寶”不僅適合商貿企業和小微企業的經營性貸款，還特別適合優質個人消費貸款。產品為這些客戶提供全方位、多渠道金融服務的綜合性創新產品。其功能涵蓋存款、貸款、匯款三大領域的基礎服務和增值服務?！昂贾萆虒殹边€創新開發了短信自助服務辦理個人自助循環貸款的業務新功能。

中國農業銀行浙江省分行營業部相關負責人表示，“杭州商寶”的推出將致力解決目前困擾小微企業發展過程中的資金瓶頸，破解其融資難、融資貴、融資煩，為實體經濟快速穩健發展提供強有力的資金后援。其核心就是為客戶創造價值。對銀行來說，此產品的推出，也是加快銀行從單純做業務到做客戶的轉變，打造農行在杭州的品牌影響力。

助力實體經濟發展 體現銀行社會責任

國務院近期出臺了《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》，從財稅和金融扶持、經營環境改善以及公共服務資助等八個方面，提出了較為全面的小微企業支持發展計劃。政策的引導正在使越來越多的商業銀行開始關注小微企業。

然而從現實意義上來說，小微企業融資難、融資貴確實有其現實原因。

企業抗風險能力不強、抵押物不足、資金調動能力差，這幾乎是每一家小微企業存在的硬傷。當這些企業需要銀行提供融資幫助時，總會因為其先天不足碰一鼻子灰。這是現在絕大多數小微企業貸款難的真實寫照。

不過，作為“市場補缺者”，小微企業對于開拓新的產業、推動國民經濟發展具有舉足輕重的地位和作用，從這個角度來說，銀行服務小微企業，既是社會需要，更是銀行自身需要，因此，從銀行內部因素來看，在資本壓力和信貸額度受限的情況下，對小微企業的信貸投放有利商業銀行提高利差，提升資本的使用效率，改善業務結構。 而小微企業金融服務蘊含巨大商機，是一片待開發的金融藍海。

近年來，中國農業銀行浙江省分行營業部在服務中小企業、小微企業，解決其融資難、融資貴方面，發揮了重要作用，銀行對中小、小微企業的信貸投放增速遠快于其他領域的信貸增速，信貸資源正在向中小企業傾斜。此次為杭州地區的商貿客戶及小微企業主研發的“杭州商寶”，可迎合這些客戶對資金使用的要求：快速、靈活、簡便及成本低。

循環額度短信申請 方便高效成本低

“杭州商寶”具有以下四大特色功能。

◆特色之一：一次簽約、循環使用、即用即貸。簽約農行“杭州商寶”，客戶即可以在循環貸款額度限額和有效期內，循環使用，隨時獲得貸款，額度有效期最長可達5年。省去客戶多次跑銀行的麻煩。貸款變得如此輕松。

◆特色之二：短信自助、隨借隨還、貸還自如。簽約農行“杭州商寶”，每日8：00-20：00客戶可以在全國任何地方通過手機短信自助貸款、還款和查詢，突破銀行網點辦貸時間、空間之限制。貸款變得如此方便快捷。

◆特色之三：伙伴賬戶、資金歸集、貨款管家。簽約農行“杭州商寶”，客戶就可以實現對交易伙伴資金往來賬戶信息的維護管理，并及時歸集和回籠銷貨款，提高資金周轉速度和使用效率。貨款結算變得如此安全輕松。

◆特色之四：積分回饋、利率優惠、至尊享受。簽約農行“杭州商寶”，在享受存款、貸款、匯款便利的同時，客戶可以享受更加優惠的貸款利率，節約經營成本，并可享受諸多增值服務。融資服務變得如此尊崇。

首先，客戶獲得農行一定授信額度和自助循環額度后，便可以簽約“杭州商寶”獲得最高50萬元的手機自助服務額度。

但這個“隨貸隨還”授信額度并非讓客戶馬上就要使用，而是根據實際生產和銷售情況，隨借隨用隨還，同時省卻了客戶多次跑銀行遞交貸款申請的麻煩。

簽約客戶一旦有了貸款需求，只需先通過綁定手機號發貸款申請短信向銀行提出需求，并且等待銀行最后確認短信回復。在收到確認短信后，客戶所提交的貸款金額就會直接打入客戶相關借記卡中。

而還貸的程序也同樣方便，只要還款卡內有足夠的存款余額，發短信提出還款申請，銀行后臺會立即自動完成扣款，而從這一刻開始，客戶將不再需要為還掉的那部分貸款支付利息。

對于客戶來說，這種自助式貸款和還款，不僅節省了時間成本，更重要的是每筆貸款的利息支出大大降低，對于本身經濟實力不強、對資金靈活性要求又高的商貿客戶和小微企業來說，減負作用明顯。

目前客戶可利用短信在自助循環額度和額度有效期內進行發放貸款、歸還貸款（包括已發放的非自助貸款）、貸款查詢。

“杭州商寶”除了具備貸款還款方便、靈活、融資成本低這些特點外，還能為客戶提供伙伴資金管理、采購款方便付劃，供貨款實時歸集的便利，使之真正成為小商戶的“貨款管家”。

而對客戶來說，“杭州商寶”還能帶來額外的積分驚喜，而這些積分還能實實在在地為客戶所用。客戶可以憑積分，享受一定幅度的利率優惠，節省融資成本。而獲得積分的途徑則多種多樣，簽約客戶通過綁定的借記卡購買理財產品、基金、刷卡購物等都能獲得相應積分。

另外，農行浙江省分行營業部后續將跟進一系列增值服務，對簽約“杭州商寶”的高端客戶，在享受上述專屬金融服務的同時，還可額外享受多重增值服務。

“杭州商寶”申請條件：

目前對個人綜合授信、個人助業貸款、個人住房循環貸款、房抵貸等循環類貸款均可申請自助可循環額度。

◆用途：“杭州商寶”手機自助服務貸款用途為個人生產經營和消費。貸款發放可執行自主支付，客戶只需自行保管相關證明材料。

◆額度：手機自助服務最高總額度為50萬元。單筆起貸金額、起還金額、增幅金額目前均以5萬元為單位。

◆期限：單筆貸款期限統一設定為一年。服務有效期與循環額度有效期一致。

◆利率：根據利率授權與定價審批后在借款合同中約定利率浮動幅度，此后的每一筆自助渠道貸款均執行這一利率。

另外需要注意的是，一個借款合同項下只能辦理一個貸款短信自助服務；辦理“卡捷貸”業務或已捆綁收款方賬號就不得辦理本項業務功能；如果借款合同項下有逾期貸款，不能通過包括本渠道的所有自助渠道發放。