微型金融機(jī)構(gòu)使命偏移研究

唐柳潔

（云南財經(jīng)大學(xué) 財政與經(jīng)濟(jì)學(xué)院，云南 昆明 650221）

一、微型金融機(jī)構(gòu)使命偏移現(xiàn)象

20世紀(jì)80年代起，微型金融機(jī)構(gòu)為了自身機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，由最初的依靠外部“輸血”向商業(yè)化方向演進(jìn)，資金來源也呈現(xiàn)多樣化。但商業(yè)化的進(jìn)程，使一部分微型金融機(jī)構(gòu)放棄對貧困人口服務(wù)，這引發(fā)了福利主義和制度主義的分裂①以及關(guān)于微型金融如何實現(xiàn)減貧和可持續(xù)的爭論。

Yaron（1992）提出了一個將覆蓋面和可持續(xù)性統(tǒng)一的研究框架。覆蓋面是指微型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)客戶的數(shù)量和產(chǎn)品的質(zhì)量。對覆蓋面的評價涉及兩個指標(biāo)：外延深度（Depth of Outreach）、外延廣度（Width of Outreach）[1]。外延深度反映的是微型金融機(jī)構(gòu)觸及窮人的貧困度，外延廣度是微型金融機(jī)構(gòu)觸及窮人的數(shù)量。可持續(xù)性（Sustainability）是微型金融機(jī)構(gòu)的收入至少應(yīng)該能抵補(bǔ)投入資金和資產(chǎn)的機(jī)會成本。可持續(xù)性包含兩個方面：運(yùn)營可持續(xù)（Operational Sustain?able） 和 財 務(wù) 可 持 續(xù) （Financial Sustainable）。Woolcock（1999）將可持續(xù)定義為，在沒有國內(nèi)補(bǔ)貼和國外捐助情況下，微型金融機(jī)構(gòu)仍可以持續(xù)經(jīng)營。在實踐中，微型金融機(jī)構(gòu)的平均貸款規(guī)模越小，微型金融的外延深度就越大[2]。因此，已有的研究 Copestake(2007)，Mersland 和 Str?m(2010)，Armendáriz 和Szafarz(2011)，Hermes(2011)認(rèn)為即微型金融機(jī)構(gòu)為了自身的可持續(xù)，不斷增大平均貸款規(guī)模，“向上”對非貧困人口開展業(yè)務(wù)，同時對窮人施以嚴(yán)格的貸款審查程序，偏離了減貧目標(biāo)，即出現(xiàn)使命偏移（Mission Drift）現(xiàn)象[3]。微型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營是可持續(xù)和減貧兩者的平衡，使命偏移出現(xiàn)在微型金融機(jī)構(gòu)從一個非政府組織向商業(yè)營利性銀行發(fā)展過程中，同時還伴有平均貸款規(guī)模的不斷增大。……