創新金融服務模式 助力中小企業融資

今年是“全國中小企業服務年”。上海市工商聯為加強中小企業金融服務工作，開年來，先后與上海銀行同業公會、國泰君安證券以及多家銀行進行了接洽和合作，尋求切實解決困擾中小企業融資問題的 路徑和方法。

日前，由上海銀監局指導、上海市銀行同業公會主辦的“2012年銀行服務實體經濟座談會”于浦東新區由由世紀廣場會議廳召開。

長期以來，融資難、融資貴的問題制約著上海中小企業的發展，成為中小企業發展中的老大難問題。為改善中小企業生存環境，近年來，市工商聯對上海中小企業的融資狀況進行了持續的調研和關注，并積極探索和開拓對中小企業金融服務的新模式、新渠道，將服務中小企業作為金融服務工作的重點。2010年，市工商聯召開民營企業發行公司（企業）債推進會，幫助中小企業利用集合債解決融資問題。去年，與國泰君安證券合作舉辦“中小企業上市工作推介會”，推進本市中小企業上市工作等等，為助力中小企業融資做了大量工作。

座談會上，各協會、商會和中小企業代表肯定了上海銀行業在服務中小企業方面所做的積極努力，并反映了企業在銀行貸款方面遇到的困難，針對中小企業融資難、融資貴等問題提出了相關建議。部分銀行負責人介紹了各行服務中小企業的具體舉措，并就信息不對稱、經營成本高、相關政策支持等方面提出了具體的意見和建議。

會議認為，金融服務實體經濟最重要的是要服務好廣大中小企業，且支持中小企業又是銀行轉型發展的必然趨勢。上海銀監局通過差異化的市場準入政策，引導并鼓勵在滬各銀行開設中小企業專營支行，加強對中小企業的金融服務。希望通過各方努力搭建信息交流平臺、加強銀企信息對接，努力提升商業銀行成功產品的復制率，借鑒國外先進經驗探索銀行體系改革，更好地服務實體經濟及推動中小企業發展。

上海市工商聯副主席金亮出席座談會并作講話。他介紹了市工商聯近年來就本市民營企業綜合情況和小微企業生存情況分別開展的調研工作，就其中反映的民營企業融資問題談了四點意見：

一是中小民營企業的融資需求較大，融資目的主要是為了擴大生產和技術改造（研發）。上海中小民營企業，為保持高速運轉、持續發展，主要是在行業內保持規模和技術的領先優勢，中小民營企業的資金需求量加速增長，與目前資金借貸環境的改善速度并不平衡。

二是中小民營企業獲得銀行貸款主要依靠不動產抵押，大部分企業認為從銀行獲得貸款比較困難。目前大部分企業仍通過房產和設備抵押獲得貸款。以其他方式獲得貸款的比例不高。有房產、有設備的企業，獲得貸款相對容易，半數以上的企業還處在從銀行獲得貸款比較困難的階段。

三是中小民營企業融資困難原因多樣，對解決融資難問題，企業主要寄希望于商業銀行和金融產品創新，但是能從銀行貸款的小微企業只占10%。個別小微企業借助于民間借貸，借貸的利率大大高于銀行利息。僅靠自有資金生存的小微企業，只能維持現有規模，發展受限。

金亮副主席認為，解決民營企業融資難問題，既有銀行在制度上放寬限制，適當增加針對性和靈活性，創新金融產品，健全金融服務體系的問題，也有民營企業自身建立起透明、真實的財務制度必要性的問題。這些問題的解決，對政府服務企業意識的增強和落實、資本市場的規范和開放、企業信用擔保體系的完善和有效運用提出了更高要求，需要政府、銀行和企業三方共同努力。市工商聯當然也責無旁貸，將為當好政府管理服務非公經濟的助手做出積極努力。他建議通過成立政策性銀行、區域性中小銀行，有針對性地服務于區域內中小企業。

上海銀監局局長廖岷出席了座談會。出席座談會的還有上海市商業聯合會、上海現代服務業聯合會、上海市經濟和信息化委員會、上海市促進中小企業發展協調辦公室、上海市科技企業孵化協會、上海出口商品企業協會、浙江商會、江蘇商會、部分企業和銀行負責人。