抓好保險重點，服務金融改革

金融業面臨的挑戰與趨勢

隨著中國的勞動力市場步入“劉易斯拐點”，越來越多的發展矛盾開始顯現：過去，企業家只要把廉價的勞動力和銀行的貸款結合起來，就能在國內市場乃至國際市場上盈利。但現在，這種盈利機會對企業和銀行業來說，都在大幅度的減少。

另一方面，中國追趕型技術進步模式的潛力也在逐步消耗殆盡。在追趕型技術進步的模式中，政府可以確定技術進步的路徑，并提供集中的金融支持。

隨著中國正在快速地步入老齡化社會，金融跨貸資源的配置問題更加突出。中國金融體系過去所做的更多的是資源的跨地域、跨行業的配置。同時，人口老齡化之后，全社會的儲蓄率有可能逐漸下降，這對金融體系也是新的挑戰，具體來說，我認為有以下幾點：

社會財富分配逐步向勞動力傾斜。過去企業是金融業主要服務對象和利潤來源，隨著人口結構的變化和收入分配制度的改革，勞動者將在國內財富中占據更大的份額，為居民提供多樣化的財富管理，將成為金融業日益重要的內容。

金融業要順應經濟發展方式的轉變，更好地為技術創新服務。通過推進金融要素價格的市場化，建設多支柱、多層次、多元化的金融體系，發展更多結構合理、對利潤和風險敏感的金融機構，滿足自主創新對金融服務的需要。

金融業要順應人口老齡化的趨勢，更好地為社會保險保障體系服務，把金融體系改革與完善社會保障體系結合起來，發揮好金融業匹配長期儲蓄投資、跨期風險管理等方面的作用。

金融業要順應人本社會建設的需要，更好地為社會財富管理服務。通過深層次的改革，使居民在金融利益的分配上占據更加有利的位置，保護居民財富的長期購買力，促進財富管理行業的健康發展，使居民更好地分享經濟增長的成果。

保險業的優勢與改革方向

中國保險業的發展，會在以下四個方面利于社會發展。

首先是有利于完善金融體系結構，提升金融體系的效率和風險防范的能力。如果保險業能夠獲得較大的發展，更多的用長期資金來支持長期的項目，就能夠在很大的程度上緩解我國金融體系資產負債不相匹配的現象。

其次，有利于健全社會風險管理體系，為社會經濟發展提供更加穩定的環境。商業保險發展起來以后，政府在社會管理方面就會更加游刃有余。

第三，有利于引導長期儲蓄，完善社會保障體系。發展稅收遞延型的養老保險，完善多支柱的養老保障體系，對我國具有尤為現實的意義。

最后，保險業還有利于促進技術創新，推動產業結構升級。在分散科技創新風險、服務國家自主創新戰略方面，保險業也可以發揮積極的作用。

在此基礎上，未來保險業的主要改革方向有以下五點。

著眼于服務城鄉一體化發展的大局，提升保險業保障“三農”的能力，建立統一的農業保險制度框架，加大“三農”保險服務的創新和推廣力度，探索建立適合我國國情的巨災保險制度。

著眼于服務加強社會和民生建設的大局，提升保險業社會保障體系建設的能力，積極參與多層次的醫療保障體系建設。推行個人事業型的保險制度，大力推行企業年金市場。

著眼于服務經濟平穩較快發展的大局，提升保險業支持經濟建設的能力。深化保險基金利用專業化的市場改革，引導保險資金在風險可控、收益合理、依法合規的前提下，以債券、股權等方式投資基礎設施項目。

著眼于服務社會和諧穩定的大局，提升保險業參與社會管理的能力。加強責任保險基礎制度建設，繼續擴大環保、醫療、教育、旅游保險等方面的試點保險的范圍。

通過保險產品創新，努力為高新技術企業的產品設計、研發、生產以及社會責任等環節，提供滿足各環節的保險服務。抓服務、嚴監管、防風險、促發展，努力構建和我國保險市場實際、與國際保險市場監管接軌的現代金融監管體系，建設高效、規范、開放、透明的現代保險市場，以此來促進保險業又好又快地發展。