別買搞不明白的理財產品

“我和先生都不喜歡把錢投到房地產里，對于一個正常收入的年輕夫婦來說，除了自己住的那套住房以外，再負擔一套投資房，對現金流會有一定的壓力，也會因為大筆資金的鎖定而錯失別的投資機會。”

生活中的Echo是一位智慧精明與處變不驚兼備的時髦主婦，留學回國的她順利地在北京的一家外資銀行找到了工作，擔任大客戶經理。

都市的工作時間總是忙碌緊湊。每天早上7點起床，洗漱完畢，8點之前開車去公司，晚上快8點才能回家，經常也會加班。“北京的上下班高峰期路很堵，早上，我和先生都是分別去工作的大廈吃早飯，在預留的堵車時間里，有時我會想想理財的事兒。”Echo開玩笑地說。

Echo的先生是美國人，2009年結婚，兩人在北京買了一套大三居，在一個高檔的小區里，“年輕的夫婦對婚姻總是充滿了無限的想象，我先生的態度比較開放，北京的房價高，性價比不是很理想，一開始，他認為，結婚可以不買房；但后來他發現租金很貴，并且我想要有一套自己的房子，最后他同意了買房。”Echo笑了笑說。

然而，購房的這筆龐大的開支，也給這對中產階級的新婚夫婦帶來了不小的壓力。

由于是新婚住房，總希望盡善盡美，在忙完了一頓裝修之后，Echo最深刻的感受，就是“錢包瘦了下來”。“因為生活開銷大，也有過緊衣縮食的時候，不過現在不會了。”

話說回來，年輕主婦剛剛學習過日子的階段，不免會冒出一些緊張情緒。

“當然，有時候，對自己要求過高也不是一件壞事。”Echo有些驕傲地說，房子雖然不在市中心，但是社區配套優，周圍人氣旺，物業管理強，一直都是在升值。

“現在的價格，翻一倍肯定不止，但直到限購之前，我們都沒有想過再負擔第二套投資住房了。”一來考慮到大筆資金的機會成本，二來考慮到投資之后，出租和買賣手續的麻煩，耗費的精力可能更多，Echo和先生的家庭“錢關”把握得還算比較緊。

“我的看法是，任何一項投資都不要超過可支配資產的30% ，包括現金、股票、債券、商品（如黃金、鉆石）、房地產等等，不然就有些太集中了。”學金融出身的Echo對于分散資產配置要求嚴格。

“當然，我也不喜歡把錢放到別人手上管理。現在有很多看似回報很高的理財產品，不論中外資銀行，有一些是真的，有一些是在合同文件上挖好坑的。”Echo認識的一對老人買過掛鉤雷曼迷你債的銀行理財產品，最后在不知情的情況下，輸得一干二凈。

“買任何理財產品之前，都要搞明白這個理財產品背后的投資品種是什么，風險在哪里。現在很多銀行理財的合同寫得天花亂墜，晦澀難懂，投行人自己看也很煩；有的披露不詳，模棱兩可，對銀行的免責倒是很具體。如果搞不明白的話，最好還是不要碰了。”

“如果是自己清楚、能夠掌握的投資，最起碼還可以早點止損吧！”Echo若有所思，“做大客戶理財，面對較多的機構，相比個人，機構的辨識能力要強很多。”

Echo在投資自主性上要求過高，有時連她自己都說，“這么強勢的性格，我一定是非典型雙魚座。”

然而，處于對數字和時局的敏銳，Echo對于流動性投資品種的把握還是很強。“我目前的投資有股票、外匯、黃金，也有一些債券基金。”

Echo最喜歡買的還是股票。

“股票操作簡單，是一種高風險高回報的投資品種，我認為適合年輕人；股票的流動性也好，需要用錢的時候，隨時都可以套現。”萬變不離其宗，Echo喜歡關注熟悉的行業，認為分析起來會比較容易，信息獲取渠道也要快一些。

“比如我在銀行工作，對銀行較為熟悉，買銀行股可能會多一些信息上的優勢。”而通過實踐證明，Echo覺得，選擇熟悉的行業在金融領域還是比較適用的。