真實(shí)的美國工薪生活:一個(gè)華僑的自白

從最和近我?guī)桌夏昶牌剑ㄒ痪鶄€(gè)看非，營我利（機(jī)一構(gòu)個(gè)的傳職統(tǒng)員媒）體，公年司均IT總管收理入人1員6）萬5千美元，根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，我們這種收入水平在美國的家庭收入中排在最高的6.5%（在2006年是前5%，最近幾年富人越來越富了），即每15個(gè)家庭只有一個(gè)，這收入看起來不少了。但實(shí)際上我們?cè)诿绹纳钍窃鯓拥哪兀?/p>

收入篇

2010年美國家庭稅前的中位數(shù)收入為49445美元（即一半的家庭在49445美元以下，另一半在之上），剔除通脹因素后比2000年的數(shù)據(jù)相比減少了7%。這十年是美國失去的十年，窮人越窮，富人越富了。從單個(gè)人收入來看，美國全國25歲以上有全職工作的人中位數(shù)是39336美元。收入10萬以上的人只占6%。

從美國全國來看收入消費(fèi)比可能不合適，因?yàn)榇笕A盛頓都市圈雖比不上紐約、波士頓和洛杉磯，但消費(fèi)比全國水平要高得多。大華盛頓都市圈有人口558萬，就業(yè)人口230萬，中位數(shù)收入是46960。各種管理人員172070，中位數(shù)收入是116440。IT行業(yè)人口172700（不包括管理人員），中位數(shù)收入90090。IT管理層共有13410人，中位數(shù)收入132920。總的來說我們相對(duì)市場(chǎng)工資水平嚴(yán)重偏低，主要是處在傳統(tǒng)媒體（一直不景氣，三年沒漲工資了，09年所有員工還無薪休了兩周，2010年想離開，老板不錯(cuò)但沒有錢給我）和非營利機(jī)構(gòu)（一個(gè)全國性質(zhì)的醫(yī)療協(xié)會(huì)）。大華盛頓都市圈一直是美國中上產(chǎn)的天堂，在美國前二十富裕的市縣（按中位數(shù)家庭收入算）中占據(jù)半壁江山，美國第一的公立高中就在此，我所在的郡縣大多數(shù)高中都在美國前二百名。

其他收入可以忽略不計(jì)，我沒有有些人的魄力，所以有的人可以成為億萬富翁，而我只是個(gè)打工仔。我想炒點(diǎn)股（沒有本錢），想開個(gè)網(wǎng)店（沒有精力和商業(yè)眼光），也想周末擺個(gè)地?cái)偅]有執(zhí)照，不信看看你在華盛頓旅游熱點(diǎn)地區(qū)無照擺個(gè)攤，十五分鐘內(nèi)你沒被抓到警察局算你有能耐）。

納稅篇

納稅主要是三部分：聯(lián)邦收入稅、州收入稅和社會(huì)保險(xiǎn)/醫(yī)療稅，有的地方像紐約市還有紐約市稅。像房產(chǎn)稅和汽車持有稅也是大頭，但這里沒有算在其中（房產(chǎn)稅算在住房開銷，汽車持有稅算在出行/交通里）。總共納稅40673，占總收入的24%，最大的一部分。

聯(lián)邦收入稅很復(fù)雜，就不一一介紹。2011年的稅率是（以夫妻家庭報(bào)稅為例）：16700以下是10%，16700到67900是15%，67900到137050是25%，137050到208850是28%，最高的是35%。

征收聯(lián)邦收入稅用的收入不是所有收入，而是所謂的應(yīng)征收入。第一步減去現(xiàn)在不付，將來再付聯(lián)邦稅的，主要是401K計(jì)劃（補(bǔ)充養(yǎng)老金）。第二步減去人頭，每個(gè)家庭成員3700，像我三口之家去掉一萬。第三步是減免，有兩種可選，一是標(biāo)準(zhǔn)減免（三分之二的人選擇此項(xiàng)），夫妻家庭是11600，第二種選擇是多項(xiàng)減免，貸款利息，捐獻(xiàn)，州稅和地方稅（象房產(chǎn)稅等）等都可以加起來。兩者只能選一。由于現(xiàn)在貸款利率極低加上短期貸款，貸款利息不多，選第二項(xiàng)不到2萬，但還是可以多省點(diǎn)。對(duì)于中低收入的人還有一些退稅，像大學(xué)學(xué)費(fèi)、小孩人頭退稅等，因?yàn)槲覀兊氖杖氤龃朔秶硕悶榱恪Ｗ詈笪覀兊穆?lián)邦收入稅大約相當(dāng)于總收入的12%（總共19800）。

州收入稅基本與聯(lián)邦稅類似，就不再重復(fù)，我們的州收入稅大約5%（共8250）社會(huì)保險(xiǎn)/醫(yī)療稅，這跟國內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是一碼事（說起來國內(nèi)完全向美國學(xué)的，不過公司交的是和個(gè)人一樣多的，而國內(nèi)公司繳納的部分有點(diǎn)高得離譜，養(yǎng)老保險(xiǎn)是20%，醫(yī)療保險(xiǎn)是10%，企業(yè)負(fù)擔(dān)太重）。所有工資收入都得扣稅（社會(huì)保險(xiǎn)有個(gè)上限但95%的人達(dá)不到），稅率是7.65%，共計(jì)12623。個(gè)人不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)，沒有住房公積金。

總的來說，盡管還存在很多漏洞，很多超高收入者通過各種手段避稅，但是美國的個(gè)人收入稅收制度比中國先進(jìn)合理。國內(nèi)“三險(xiǎn)一金”是中國發(fā)展的里程碑，是邁向文明和諧社會(huì)的必由之路。下一步就是要建立一個(gè)先進(jìn)的個(gè)人收入調(diào)節(jié)制度，讓富人多交稅，窮人少交稅還可能退稅，使社會(huì)財(cái)富進(jìn)一步得到公平分配。

在美國每個(gè)人的收入情況在稅務(wù)部門是可查的，都是陽光的。偷稅漏稅是政治家的常事，每年都有人會(huì)后院起火，看他們的笑話也是美國普通民眾茶余飯后的樂趣。而在國內(nèi)就根本無法知道某個(gè)人的全部收入，在既得利益階層，只有極小部分收入是入稅的，真正工薪階層可憐的收入都要收稅，這本身就是不公平合理的。

住房篇

住房是普通工薪階層最大的開支，主要是房貸、房產(chǎn)稅和房屋維護(hù)，一般水電氣費(fèi)也算在其中。

房貸是最大頭，最近幾年貸款利率不斷下降，我已經(jīng)重新貸款了四次（基本上是一年一次），現(xiàn)在的利率是15年固定3.375%，貸款總額35萬，每年的房貸是3萬。國內(nèi)的朋友一定驚呼這么低的利率和15年固定。批評(píng)一下美國的霸權(quán)主義，美國全球揮舞著大棒，交的聯(lián)邦稅很多都用在軍費(fèi)，所以它利用美元的地位不斷發(fā)鈔，壓低利率，向新興經(jīng)濟(jì)體和全球輸出通貨膨脹。所以不要怪中國政府和國內(nèi)的銀行，支持一下航母和J-20，將來中國人至少可以頂住西方發(fā)達(dá)國家的輸入性通貨膨脹，享受一下低利率。

房產(chǎn)稅大約是房產(chǎn)估值的1%，現(xiàn)在每年5500。說起房產(chǎn)稅，沒有房產(chǎn)稅的地方（大的國家）恐怕只剩中國了。我是支持房產(chǎn)稅的，它主要用在地方政府的日常支出，一半以上是中小學(xué)教育。國內(nèi)的情況很復(fù)雜，但擁有多個(gè)住房的是富人和既得利益層，他們是最反對(duì)房地產(chǎn)稅的。有房地產(chǎn)稅增加持有成本，迫使多個(gè)住房的人吐出來。歷史表明，有房地產(chǎn)稅是抑制房?jī)r(jià)飆升，使初入市者（窮人）也可能買到房子。另外房地產(chǎn)稅可以支持廉租房和經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)。有房的朋友不要罵我，你可能不吃虧。

房屋維護(hù)算600，水電氣費(fèi)算每年2400，其實(shí)是很省了（我父母可能不這么看，他們?cè)诶霞沂菦]有暖氣和空調(diào)的）。前面的草坪和后院都是我親自動(dòng)手，每年就施一次肥，夏天僅限最熱的兩個(gè)月三天澆一次水。家里三個(gè)吊扇，一個(gè)搖扇，空調(diào)少開。冬天暖氣是有人時(shí)68F（20攝氏度），晚上睡覺和無人時(shí)是62F（16.5攝氏度，無人的時(shí)候不開暖氣會(huì)凍裂水管的）。什么室內(nèi)裝修、家具更新、家用電器維修、更換，等我有錢時(shí)再說。

教育篇

談起孩子的教育費(fèi)用，每個(gè)人都有一本難念的經(jīng)。先說基本開銷，小孩子12歲之前不能獨(dú)自在家，而教師是嚴(yán)格的八小時(shí)工作制，備課和改作業(yè)也要算在其中，所以女兒的小學(xué)8：30上課，3：15放學(xué)（星期一是1：15），孩子不得不送到托兒所，由他們接送上學(xué)，我送到一個(gè)鄰居開的家庭托兒所，每周100，已經(jīng)是最便宜的。暑假長，還得想辦法，岳父母年紀(jì)大了，根本帶不了孩子，而我老婆又不放心送到我父母處，全托加上學(xué)點(diǎn)東西，每周至少250，就這樣每年6000出去了，幸虧只有一個(gè)孩子。

女兒在學(xué)校的午餐費(fèi)是每天2.65（每年500）（盡管我認(rèn)為都是垃圾食品，但肯定管飽），不得不提一下，在50年前美國政府就開始補(bǔ)貼學(xué)校的午餐，所有的孩子都有份，貧窮的孩子減免。現(xiàn)在國內(nèi)貧窮地區(qū)補(bǔ)貼孩子食宿，比以前有很大進(jìn)步。在城市也應(yīng)該這樣做，不少城市里的孩子也吃不起午餐。

去年女兒開始學(xué)鋼琴，每周一小時(shí)65（每年3000多），以前沒錢買鋼琴，最便宜的雅馬哈都要4000，拖到八歲才學(xué)。其他如中文，游泳和國際象棋都是大班上課，平時(shí)還要買點(diǎn)學(xué)習(xí)用具，七七八八所有加起來12000（包括前面的）。

另外每年存4000小孩大學(xué)學(xué)費(fèi)。美國大學(xué)學(xué)費(fèi)漲得太離譜。附近的George Mason University，美國排名一百名開外的公立大學(xué)，2001年州內(nèi)學(xué)生是每年3744，外州和國際學(xué)生是12500。現(xiàn)在州內(nèi)是9066，外州和國際學(xué)生是26544。十年翻了一倍多。私立學(xué)校多是三四萬的。除了學(xué)費(fèi)還有一萬左右的食宿費(fèi)（公立和私立都差不多）。所以大學(xué)學(xué)費(fèi)是個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。七八年后等孩子上大學(xué)時(shí)，上州內(nèi)大學(xué)估計(jì)要兩萬學(xué)費(fèi)，如果我們都還有不錯(cuò)工作的話，估計(jì)還可以，私立就不用想了，除非孩子爭(zhēng)氣能拿到獎(jiǎng)學(xué)金。

那你肯定會(huì)問普通的美國家庭，孩子多了怎么辦。我的鄰居祖上是意大利的（意大利裔的很注重家庭），有四個(gè)孩子，由于最小的孩子比我女兒大一歲，經(jīng)常在一起玩，所以跟她家比較熟。所有孩子沒有托兒費(fèi)，大的看小的，沒有任何課后班。有時(shí)鄰居孩子來的時(shí)候我女兒在彈鋼琴，她就在一旁靜靜的聽，挺懂事的孩子，肯定喜歡彈鋼琴，但知道父母沒錢從來不嚷嚷。她家的大孩子上的就是George Mason University，回家吃住，每天開個(gè)破車（很破的車，我估計(jì)一千塊都不到）去上學(xué)。老二爭(zhēng)氣，拿到一個(gè)教會(huì)學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金，其實(shí)成績(jī)完全可以上很好的學(xué)校。

食物/日用篇

國內(nèi)一提到美國物價(jià)，就談美國吃的便宜，不過我還真沒感覺。我們經(jīng)常去的店是韓亞龍（當(dāng)?shù)匾粋€(gè)韓國人開的很大的連鎖超市，蔬菜水果比美國店便宜還適合亞洲人）和Costco（什么東西都賣的，會(huì)員性質(zhì)的連鎖店，很類似國內(nèi)的沃爾瑪/SamClub）。而Whole Food（賣有機(jī)食品）從來不去。我星期一到四都帶飯，吃亞硝酸鹽也比吃美國的薯?xiàng)l漢堡等垃圾食品強(qiáng)。星期五要出去吃，同事之間要聯(lián)絡(luò)一下感情。每個(gè)月吃的（包括星期五的午餐和偶爾出去吃）差不多600，其他雜用200，全年9600。

在美國吃的便宜是有原因的。首先美國跟中國一樣大，耕地還多，人口只有四分之一，加上政府大量補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。不過這不是主要原因。美國四通八達(dá)的公路，多數(shù)高速公路不收費(fèi)，兩邊靠海（海運(yùn)要便宜得多），重載鐵路（美國很多火車?yán)习俟?jié)車廂，每節(jié)放兩層集裝箱）和現(xiàn)代化的連鎖店。國內(nèi)也有四通八達(dá)的高速公路網(wǎng)，但收費(fèi)高得不可思議。又因?yàn)楦呤召M(fèi)，汽車不得不嚴(yán)重超載，修的路沒幾年就壞了，形成惡性循環(huán)。這收費(fèi)應(yīng)該至少降低50%，同時(shí)嚴(yán)格查處超載。在現(xiàn)在建設(shè)高速鐵路的同時(shí)，建設(shè)貨運(yùn)鐵路，長期石油會(huì)越來越貴，電氣化鐵路運(yùn)輸成本要小得多。

說到我十幾年可以不買一件超過50美元的衣服或鞋子，在國內(nèi)城市的朋友有誰十幾年沒買過300人民幣的衣服或鞋子？恐怕沒有。最近我父親說在家鄉(xiāng)買一件冬天的襖子，不怎么樣的都要1000人民幣，我簡(jiǎn)直要抓狂。同樣是中國產(chǎn)的東西，飄洋過海，擺在美國的大商場(chǎng)就是要便宜。有誰真正想過這個(gè)問題？上面說的物流成本高是一個(gè)原因，最主要的原因我認(rèn)為是17%的增值稅。現(xiàn)在增值稅是中國的第一大稅種。17%，簡(jiǎn)直是在搶錢，最終的成本還是要消費(fèi)者買單。

國家提了這么多年要靠國內(nèi)消費(fèi)拉動(dòng)發(fā)展。如果商場(chǎng)里動(dòng)輒成千上萬，整天門可羅雀，還提什么消費(fèi)。權(quán)貴永遠(yuǎn)有錢，但也就是那么一小撮。廣大的工薪階層沒有消費(fèi)能力，談什么拉動(dòng)！國家收了那么多的稅，其實(shí)很多都被糟蹋了，應(yīng)該逐步降低增值稅率到合理的水平。我最近五年沒有回國，沒有切膚之痛。我老婆每年回國，她說在北京逛商場(chǎng)只逛不買，買不起。我們還可以回到美國來買，國內(nèi)的十三億怎么辦？

結(jié)束篇

大家也看到了，如果不出什么特殊情況，不出外旅游，不買家具，我們最后可能剩下1628。不過2009年發(fā)了點(diǎn)小財(cái)，以前的公司給我一個(gè)小項(xiàng)目周末做，因此請(qǐng)父母來住了幾個(gè)月，買了些家具和一個(gè)大電視。就是這樣的生活，我感到挺滿足的。