結、售匯準入問題凸顯切勿等閑視之

【摘要】隨著中國經濟的不斷發展，對外貿易呈現持續增長趨勢，銀行結、售匯業務得到迅猛壯大，2007年，《國家外匯管理局關于調整銀行即期結、售匯業務市場準入和退出管理方式的通知》的實行（以下簡稱通知），地（市）中心支局轄內銀行結、售匯業務準入由審批制改為備案制，大大降低了準入門檻，簡化了備案手續，促進了各銀行結、售匯業務的快速發展，然筆者發現銀行結、售匯業務市場準入、變更和退出管理中暴露出諸多問題，切勿等閑視之。

【關鍵詞】銀行結、售匯外匯

一、存在的問題

（一）銀行準入門檻過低，形同虛設

國家外匯管理局文件規定，地（市）級銀行結、售匯業務準入由審批制轉為備案制，申請銀行只需提供備案申請、上級行的授權、《金融許可證》，填寫《銀行經營即期結、售匯業務備案表》、《從業人員備案表》一式兩份到當地外匯局備案即可開辦結、售匯業務，條件過低，形同虛設，導致銀行蜂擁而至，“一股腦”地追求金融品種“全能化”，忽視了自身條件，眼高手低，業務開辦后，盈利性極差。

（二）外匯局管理方式落后，無法適應金融監管發展的需求

就目前而言，外匯管理局對外匯指定銀行申請結、售匯準入、變更、退出等管理均采用檔案式管理，具體流程是首先申請銀行向外匯管理局提供相關要件；其次是外管局審核材料無誤后進行備案，并發放《行政許可通知書》明確受理此備案申請；第三是根據備案材料建立、填寫電子文檔或登記簿，并整理相應要件歸檔。在以上的審核、發放、備案、歸檔等工作，全程均為手式操作，管理手段落伍，對于與日俱增的銀行備案家數和備案材料很難進行快速查詢、審核，外匯管理局工作十分被動、無序，給結、售匯準入管理的后續工作帶來困難，所以應立即建立一套科學、行之有效的“銀行結、售匯準入管理系統”，實現全面、多層次管理。

（三）銀行信息變更忽視備案，外管局監管手段無力

根據《通知》文件要求，銀行在正常工作運營期間，由于種種原因導致機構更名、更址等情況發生，應在正式確認變更信息后的20個工作日內，積極向外匯局反應，并持《銀行即期結、售匯業務變更信息備案表》一式兩份，向當地外匯管理局辦理備案手續?，F實際工作中，銀行大多長時間不辦理變更信息備案手續，有個別銀行甚至多次變更機構名稱和經營地址，卻從未到外匯局辦理變更備案，究其原因有三：一是主管部門——外匯局對此現象監管不力，尚無有效的法規約束銀行，無法可依，更是鮮有處罰；二是銀行重視程度不夠，外匯管理知識匱乏，法規意識淡薄；三是銀行變更信息不行使備案過程，對銀行、個人無關緊要，影響甚微。

（四）從業人員缺乏系統培訓，基層網點錯誤多發

從前銀行申請結匯售業務須經外匯局培訓，并通過考試合格的業務人員方可上崗，而現行的結、售匯準入制度簡化程序，取而代之是從業人員由銀行自行進行培訓，俗話說得好：“自己的刀削不了自己的把，”培訓效果令人堪憂，多數銀行沒有重視從業人員素質，對新經營結、售匯的基層網點培訓的時間、力度均不到位的情況下，致使結、售匯的相關規定在實際操作中不能及時傳導到各個關聯職位，倉促上崗，造成極大不良影響。筆者近兩年工作中對新開辦結、售匯業務的銀行例行走訪得知，此類錯誤現象時有發生。

(五)銀行內控制度敷衍了事，管理職責不清

根據對諸多銀行日常外匯業務的合規性檢查情況，我們發現許多銀行怱視外匯業務工作的規章制度建設，在深度和細小方面推敲不夠，其中以結、售匯內控制度問題較多，一是結、售匯內控制度建設不全面，沒有引入強化約束機制，授權管理不徹底、清楚，經辦人、復核人、負責人三級審核辦理金額有重疊部分；二是內控制度制定沒有理論聯系本行實際，照搬上級行的多，自己的內容少；理論的客套話多，真正指導實際工作的內容少，制度與實際業務脫節；三是內控制度大多很少提及罰則，個別銀行有也是擺樣子，執行不到位；四是應急機制涉及少，從業人員變動較為頻繁，AB角執行不徹底，工作中可能有斷檔，沒有形成無間銜接。

（六）罰則不明確，可操作性差

對銀行違規行為處罰形式單一?！锻ㄖ分械谑l與第十三條規定，滿足條件的銀行暫停或取消其經營結、售匯業務資格，但條件非常寬松，很少有銀行涉汲，不便于外匯局對銀行業務的分級管理。

二、對策及建議

（一）提高結、售匯業務準入門檻，嚴把入“口”關

加強對銀行開辦結、售匯業務備案監管力度，建議恢復 審批制，對新申請銀行從業人員進行有條件篩選，對學歷、英語、計算機水平相應提高，業務培訓測試不合格的建議其更換；嚴格把好銀行內部軟、硬件系統的關卡，對達不到要求的銀行堅決不予受理申請。

（二）局、行通力合作，加強前期宣傳指導工作

外管局應放下身段，深入基層，加強與轄內結、售匯銀行交流溝通，傾心關注各銀行的外匯業務需求，了解銀行自身發展和執行外匯政策情況，及時解決銀行的疑惑問題，定期召開外管局、銀行懇談會，共同學習新的外匯政策，聽取銀行對外匯業務的合理化建議，對結、售匯準入工作進行前瞻性宣傳告之，教育各銀行開辦時一定要“量體裁衣”，做好可行性研究工作，切實杜絕從眾心思，從而減輕外匯局的事后監管的難度。

（三）建立網絡電子化管理模式，加大事前、事后管理

建議國家外匯管理局研究開發銀行結、售匯業務市場準入、變更與退出管理操作系統，通過系統實現對銀行開辦結、售匯業務準入、退出與變更等信息登記、審核、查詢等，實現事前審察，現場辦理，事后檢查的“一條龍”管理模式，避免人工過多干預而產生疏忽。

（四）完善有關規定，明確罰責，有法可依，執法必嚴

1.完善《通知》中有關規定，約束已開辦結、售匯業務的銀行長期無業務的行為，建議180天為期限，如銀行在該期限內未開辦業務，則由外匯局認定其為“休眠銀行”，再過180天仍無業務發生，取消其經營結、售匯業務資格，并要求在二年內不得再開辦此類業務。

2.《通知》中部分對違規銀行處罰條款單一，且過重，只有暫停或取消經營資格的處罰方式。建議增加通報、警告、罰款等多種形式的處罰，使外匯管理處罰更趨多樣化、合理化與人性化。

3.外管局在以往工作中，“重準入、次變更、不退出”，多數外管局從未對金融機構執行過市場退出，使銀行放松對自己的要求，致使大錯不犯，小事不斷，所以建議外匯局有法必依，執法必嚴，對出現重大違規的銀行網點暫停結、售匯或取消其經營結、售匯業務的資格，建立“高壓線”之管理態勢。

（五）他山之石可以攻玉，借力而行可達事半功倍之效

第一，針對銀行輪崗人員進行的崗前基礎理論培訓。第二，針對各銀行總行、分行、支行、網點行人員素質和業務水平的逐級遞減的客觀條件，我們采取因地制宜培訓方式，加大對基層網點的培訓力度，每半年舉辦支行以下結、售匯人員培訓會議。第三，建議總局建立外匯從業人員考核試題庫。

參考文獻

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[2] 張超.河南社會科學2005(03).

[3] 中國外匯.2005(10).

[4] 財務與會計.2005(04)

作者簡介：劉勇（1967-），男，漢族，國家外匯管理局撫順巿中心支局行員，中級經濟師，研究方向：外匯管理、晉級升位。

（責任編輯：劉影）