中原經濟區金融生態環境優化路徑探討

□張紅星

（鄭州市社會科學院，鄭州 450015）

河南省加快中原經濟區建設，是鞏固提升農業基礎地位，保障國家糧食安全的需要；是破除城鄉二元結構，加快新型工業化、城鎮化進程的需要；是促進“三化”協調發展，為全國同類地區創造經驗的需要；是加快河南發展，與全國同步實現全面建設小康社會目標的需要；是帶動中部地區崛起，促進區域協調發展的需要［1］。在國家戰略層面上，無疑具有重要意義。金融是整個經濟運行的血液，貨幣資本要素的聚集及良好配置是促進區域經濟發展的重要因素。優化金融生態環境，能夠增強中原經濟區對金融資源的吸引力，提高區內金融資源使用效率，從而對中原經濟區建設產生深遠影響。

一、優化中原經濟區金融生態環境的經濟意義

（一）加快中原經濟區建設進程

加快建設中原經濟區，千頭萬緒，百業待興。為實現“三化”協調發展，就必須構建統籌城鄉的新型城鎮化體系、構建競爭力強的新型工業化支撐體系、構建優質高效的新型農業現代化支撐體系、構建功能完善的現代化基礎設施支撐體系、構建充滿活力的創新支撐體系。實現這些目標需要大量的投資，包括加強農、林、水生態建設、環境保護基礎設施建設、城市基礎設施建設，等等，以及進一步推進現代產業體系建設，發展戰略性新興產業，加快經濟結構調整和發展方式轉變。要完成這些任務，單靠本地的資金積累是遠遠不夠的，必須創造條件，吸引國內外大量資金向中原經濟區集聚。

目前，河南經濟總量已經達到較大規模，高投入、高消耗、高污染的增長模式已無法適應全省經濟社會發展。中原經濟區建設，要不以犧牲農業和糧食、生態和環境為代價，實現本區域的工業化和城鎮化，就意味著不能再重復以前粗放式發展的老路子。必須把加強生態環境保護、節約集約利用資源作為轉變經濟發展方式的重要著力點，加快構建資源節約、環境友好的生產方式和消費模式，不斷提高可持續發展能力，注重經濟發展的質量和效益，實現內涵式發展。

（二）優化金融生態環境能夠吸引更多的資金

由于我國東部與中西部區域間存在風險和收益的梯度差距，金融資源通過各種渠道從中西部市場轉移到東部地區，從而使該地區形成了較強的資本積聚能力，大大促進了區域經濟發展。中原經濟區要想在區域金融資源競爭中取得優勢，也必須創造良好的區域金融生態環境，才能形成資金“洼地效應”，吸引更多資金。優化區域金融生態環境的預期過程將是：區域金融生態環境改善→區外金融資源凈流入→推動區域產業項目建設→區域經濟發展。

（三）優化金融生態環境能夠提高經濟發展的質量和效益

從宏觀經濟視角來看，金融發展促進資本積累和技術進步，實質性地提高了社會總供給能力，進而促進了長期經濟增長。從微觀層面來看，金融促進經濟增長和提升經濟發展效益的效應則是通過向經濟社會提供一系列金融服務與功能實現的。而金融功能的實現前提是擁有良好的金融生態環境。不受地方政府等外界因素干擾，金融機構才能夠真正從利益原則出發作出決策；擁有完善的中介服務體系，才能為金融活動提供有效的會計審計、法律服務、資產評估、融資擔保等各類中介服務。

二、中原經濟區金融生態環境建設回顧及制約因素分析

（一）中原經濟區金融生態環境建設回顧

多年來，河南省積極推進金融生態環境建設，金融生態環境建設成效初步顯現。

1.河南省政府高度重視金融生態環境建設工作

2006年，河南省政府制定《關于切實加強金融生態環境建設的意見》，以政府文件形式下發各地各部門執行，年內省政府還制定下發了《關于加強全省社會信用體系建設的指導意見》；2007年初，河南省政府辦公廳印發了《關于加強河南省金融生態環境建設的意見》，把對金融生態環境建設項目評價工作納入各級政府、部門的目標考核范圍；2007年河南省委、省政府還聯合下發了《河南省農村信用工程創建活動實施意見》；2009年，省政府出臺了《河南省2009年“兩轉兩提”和優化經濟發展環境工作意見》，并將環保等非銀行信用信息納入全國統一的企業與個人征信體系。

2.信用體系建設不斷推進

自2005年開始，河南省就積極開展信用村、信用戶評選工作，積極推動城鎮信用社區建設，加快建立中小企業信用評級體系。2006年人民銀行鄭州中心支行會同省中小企業局等部門組織了“河南省誠信民營企業”評選活動，評出首批185家誠信民營企業。各市中心支行也結合本地區實際牽頭組織誠信知識宣傳活動。2008年全年省政府組織召開各類銀企洽談會30余次，在全社會營造誠實守信的氛圍，推動銀企互信合作。同時，省財政拿出8億元專項資金，并要求縣級財政提供相應配套資金，完善縣級中小企業信用擔保體系。至2010年底，企業征信系統共收錄企業和其他組織61.6萬戶，個人征信系統收錄自然人3996萬人。

3.省轄市、縣多方優化金融生態環境

2005年起，大部分地級市由政府牽頭成立了相關領導機構，將金融生態建設列入工作考核目標，并加強評價考核。2007年開封市尉氏縣專門成立了金融法庭。2009年，洛陽市政府建立了洛陽市融資性擔保業務聯席會議制度，規范擔保機構業務行為；安陽市政府制訂了《關于建立誠信激勵失信懲戒機制的意見》、焦作市政府印發了《關于加強金融生態環境建設促進金融產業做強做大的意見》，積極推動轄區誠信建設；許昌市獲得“中國金融生態城市”稱號、焦作沁陽市和信陽固始縣獲“中國金融生態縣（市）區”稱號［2］。

（二）中原經濟區金融生態環境建設制約因素分析

雖然近年來河南省就金融生態環境建設做了不少工作，但目前河南金融生態環境依然不夠讓人滿意。按照《中國地區金融生態環境評價（2009─2010）》［3］的計算，在30個省級行政區、110個中心城市中，河南名列第14位，鄭州排在第30位。中部省份中河南位列江西（16）、湖北（19）、山西（27）之前，而落后于安徽（12）、湖南（13）；鄭州位列合肥（33）、武漢（41）、南昌（42）、太原（46）之前，而落后于長沙（28）。2009─2010年31個省區市信貸資產質量評定中，河南省位列倒數第三，居于第29名。可見，河南金融生態環境建設狀況不容樂觀，還不能充分發揮金融對經濟發展的促進作用。中原經濟區金融生態環境建設主要制約因素如下：

1.經濟基礎較差，經濟增長效益低

實體經濟是金融主體的存在依據、服務對象和生存空間，地區經濟基礎是金融生態環境的重要影響因素之一。河南已成為全國重要的經濟大省。但人口多、底子薄、發展不平衡的基本省情沒有根本改變，經濟大而不強、產業結構不合理、增長質量和效益不佳的問題十分突出。2010年河南省生產總值22942.68億元，比上年增長12.2%。其中：第一產業增加值3263.20億元，增長4.5%；第二產業增加值13226.84億元，增長14.8%；第三產業增加值6452.64億元，增長10.5%。三次產業結構為14.2∶57.7∶28.1。其中第一產業比重高于全國平均水平4.1個百分點，分別比湖北、江西、安徽高0.7、1.3和0.1個百分點，第三產業比重低于全國平均水平15個百分點，分別比湖北、湖南、江西、安徽低9.3、11.1、4.4和5.3個百分點［4］。從三次產業內部看，農業大而不優，服務業不大不強也不優，第二產業突出表現為“一高兩低”的特征，即資源性工業比重高，高新技術產業占比低、裝備制造業占比低。

2.金融發展水平滯后、結構失衡

中原經濟區金融發展落后于經濟發展。2009年底中原經濟區銀行業資產總額24275億元，僅占全國的3%左右；金融產業增加值為499.92億元，占全區GDP的比重為2.57%，僅為全國平均水平的一半，占全區第三產業增加值的比重為8.8%，遠低于全國12%的平均水平；存款余額居全國第10位，貸款余額居全國第9位，占全國3.3%，遠低于GDP占全國的比例。

中原經濟區現有金融資源配置失衡。一是經濟區現有的金融機構仍以銀行業為主，間接融資比例過大，缺少金融租賃、產業投資基金、風險投資基金等金融形式，多層次的資本市場尚未形成，金融體系還不健全，金融風險向銀行業集中。二是金融機構主要集中于鄭州市。股份制銀行非省會網點設置數量仍然較少，區域覆蓋面較小。三是銀行體系內大量的資金投向了大中型國有企業，中小企業的資金需求不能得到充分的滿足，縣域金融、農村金融發展也較為滯后，以城市金融反哺農村金融、以城帶鄉的金融效應還未顯現。

3.社會信用體系不夠完善

在河南，社會信用體系建設的速度嚴重滯后于經濟發展速度。究其原因，主要在于信用立法滯后、信用評估混亂、社會中介機構不健全、信用數據不透明，等等，導致社會缺乏必要的信用意識、企業缺乏必要的信用管理措施。社會信用的缺失大大增加了以信用為基礎的金融機構的經營風險和經營成本，造成銀行有錢不敢貸，企業借錢愈發難的惡性循環，嚴重影響了全省和諧金融生態環境的營造。

4.政府不當行為仍然存在

區域金融運行與本地政府行為有著不可分割的聯系。地方政府目標和金融機構目標并不完全一致。政府要增加投資解決就業問題，要籌集資金搞城市化，自然傾向于利用行政權力和準入優惠等政治資源，有意識地影響金融資源的配置。另外，政府誠信不足，個別地方默許甚至公開縱容國企逃廢銀行債務；司法執行不力，金融機構債權得不到應有的維護。這些都損害了金融機構的正常運作能力，嚴重阻礙金融生態環境的優化。

三、優化中原經濟區金融生態環境的對策建議

（一）統籌政府和市場的作用

在過去30年的改革中，盡管不斷地強調要政企分開、轉變政府職能，但各級政府支配資源的能力并沒有減弱，實際上在近年來還有不斷加強的趨勢，國民經濟的運行具有很強的政府主導色彩。地方政府往往利用土地、自然資源或其他方面的行政影響力，對銀行施加影響，吸引金融資源投向基礎設施建設項目或資本密集型產業，導致區域建設低水平重復、產業同構、投資過熱，從而出現銀行壞賬，金融風險積累。中原經濟區建設中一定要破除這種頑疾，更加重視市場機制的作用。要加強體制、機制創新，深化重點領域和關鍵環節改革，深化投融資體制改革，加快發展完善資本、產權、技術、土地和勞動力等要素市場；深化國有企業改革，加強中小企業服務體系建設，全面落實促進中小企業和非公有制經濟發展的政策措施，等等。要讓市場機制成為配置金融資源的主體機制，為金融生態主體的發展創造良好的體制、機制環境。

（二）夯實經濟基礎

中原經濟區要成為與長江中游地區南北呼應、帶動中部地區崛起的核心地帶之一，引領中西部地區經濟發展的重要引擎，支撐全國發展的重要區域，就必須搶抓產業轉移機遇，促進產業結構優化升級，堅持走新型工業化道路，加快建立結構合理、特色鮮明、節能環保、競爭力強的現代產業體系。其中尤其要做大做強高成長性的汽車、電子信息、裝備制造、食品、輕工、新型建材等產業，改造提升具有傳統優勢的化工、有色、鋼鐵、紡織產業，加快淘汰落后產能，形成帶動力強的主導產業群。同時，要加強基礎設施建設和推進新型城鎮化，構建現代城鎮體系，用復合型城市理念進行城市建設；促進一二三產業復合，經濟功能、生態功能、宜居功能復合，城市與產業耦合發展。區域經濟規模的擴大和經濟活力的提升，就會為區內金融機構創造更多的贏利機會，促進區域金融發展，并能吸引域外資金通過招商引資等形式向中原經濟區集聚，從而形成區域經濟發展與金融發展良性互動的局面。

（三）培育多層次融資體系

中原經濟區金融生態主體建設，要以推進產品創新為核心，以增強金融服務為著力點，加快發展債券市場、產業投資基金、風險投資基金等金融形式，減弱對銀行融資的過度依賴；要注重貨幣市場、外匯市場、黃金市場、保險市場等的協調發展，建立各市場之間穩定的資金流動渠道，促進金融要素的自由流動；要積極發揮河南省產權交易所這一中部六省唯一一家區域性中小企業產權交易市場試點的作用，為中小企業發展、融資提供新途徑，開展規范股權投資企業發展、完善備案管理工作的試點，支持符合條件的企業上市和發行債券；要充分發揮股票市場直接融資功能，針對已上市企業，通過資產重組、配股、增發新股等形式將本地區的支柱產業注入上市公司，發揮其再融資和市場放大功能；針對具有增長潛力及產業關聯度高的公司，要重點培育，推進股票上市；鼓勵政策性金融機構加大信貸支持力度；支持地方性銀行、保險等金融機構發展，支持農村信用社進一步深化改革；進一步完善縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地發放貸款的政策，提高農村存款用于農業農村發展的比重。

（四）加強中介體系建設和信用體系建設

在現代經濟社會中，中間型組織產業化成為構成整個經濟體系不可或缺的一環。與金融業運行相關的社會中介服務的發展，可以為優化金融生態提供合適的土壤。諸如律師事務所、會計師事務所、評級公司、擔保公司等中介機構，是金融生態環境中的重要組成部分。河南省還要在前期成績的基礎上，積極構建多層次的社會信用體系，以人民銀行征信系統為依托，整合工商、稅務、司法、交通及公共事業單位等部門信息，穩步推進中小企業信用信息征集、農戶電子信用檔案建設和評價工作，建立聯網運行的個人和企業的信用信息庫，實現信貸和政務信息共享。要配套建立信用懲戒和信用激勵機制，加大對失信行為的懲戒力度，提高失信行為成本。同時，要加強政府誠信建設，營造良好的金融法治環境，倡導誠信文化，推動社會信用水準的提升。

［1］國務院.國務院關于支持河南省加快建設中原經濟區的指導意見［EB］.2011-10-07.http：//www.gov.cn/zwgk/2011-10/07/content_1963574.htm.

［2］中國人民銀行鄭州中心支行貨幣政策分析小組。河南省金融運行報告（2005─2010）［EB］.http：//zhengzhou.pbc.gov.cn/publish/zhengzhou/.

［3］劉煜輝，陳曉升.中國地區金融生態環境評價（2009─2010）［M］.北京：社會科學文獻出版社，2011.

［4］國家統計局.中國統計年鑒［M］.北京：中國統計出版社，2011.