開啟溫州金融改革新局

□ 文/馮潔

溫州，歷來都是民資最為活躍的地區(qū)。然而，過于活躍的資本，若是缺乏相應的金融環(huán)境，也終會遭遇瓶頸。2011年8、9月間溫州一些企業(yè)主集體跑路，敲響了民間借貸的警鐘，這使一場自上而下的金融改革呼之欲出。

3月28日，國務院常務會議正式批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。兩個月來，推進溫州金融改革的一系列舉措正有條不紊地逐一推開。

截止到記者發(fā)稿前，金融改革的有關細則尚未向外公布，然而，溫州當?shù)刿`行金融改革的措施已是接二連三：甌海、樂清兩家民資管理公司成立，民間借貸登記中心正式開張，小貸公司打出市場化招標新模式、溫州地方金融監(jiān)管中心加緊監(jiān)管體系布局……種種改革動作，無不萌動著溫州人投身金融改革的決心與效能。

在4月25日召開的全省金融工作會議上，浙江省副省長、溫州市委書記陳德榮向外公布了溫州“金改”的主要目標：2012年新增小額貸款公司30家，2013年總數(shù)達到100家，實現(xiàn)都市功能區(qū)和中心鎮(zhèn)全覆蓋；2012年銀行金融機構市級分行基本設立小企業(yè)專營機構，完成農村合作金融機構股份制改造工作；2013年村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構及分支機構，實現(xiàn)縣(市、區(qū))全覆蓋。

這些實實在在的數(shù)據(jù)，延續(xù)了溫州人一如既往的務實?？梢韵胍姡磥淼臏刂萁鹑诟母?，將在地方政府與溫州民間資本的良性互動中循序推開，并走向縱深。

促進民間融資陽光化

“建立民間融資備案管理制度，形成民間利率指數(shù)，讓更多的地下放貸人浮出水面，民間借貸明碼標價，有效抑制高利貸。”這是溫州市金融綜合改革十二項任務中的第一條。作為“十二條”改革的首要任務，促成民間融資陽光化和規(guī)范化，成為溫州金融改革的一大動作。

4月26日，溫州市首家民間借貸登記服務中心正式開業(yè)。僅僅在投入運營的前兩周，溫州民間借貸登記服務中心登記供需資金已逾7億元人民幣。據(jù)悉，民間借貸登記服務中心不參與經營，只提供平臺，吸引借貸雙方，以及公證處、會計事務所、律師事務所等配套機構進駐，收取中介費、入場費。而在服務中心登記的民間借貸，按照現(xiàn)有規(guī)定，利率不能超過基準利率的4倍。這不僅能夠遏制高利貸，以前限制的個人不能給企業(yè)放貸，企業(yè)與企業(yè)之間不能借貸的條框也徹底被打破。

業(yè)界人士給予的評價是，服務中心的成立，進一步規(guī)范了民間借貸行為，有效遏制了高利貸投機行為。通過借貸登記，雙方信息透明，選擇余地大，由此形成的市場競爭有效降低了借款利息，從而有助于推動民間借貸的“陽光化”和“規(guī)范化”。

然而，成立民間借貸服務中心只是推進民間融資陽光化的一個前奏。真正要讓民間融資走出地下、走向陽光，僅僅依靠如此一個依托政府的服務中心還遠遠不夠，還需給予民間資本更多的空間，以鼓勵多方力量參與其中，形成政府與民資達成共識的民間借貸市場。

未來的溫州金融改革，將在地方政府與溫州民間資本的良性互動中循序推開，并走向縱深

加快地方金融管理體制改革

中央在“十二五”規(guī)劃中明確提出，要探索建立省級地方金融管理體制的問題，為地方政府加強金融監(jiān)管和地方經濟的發(fā)展指明了方向。盡快建立地方金融監(jiān)管體制，讓地方金融更好地支持地方經濟發(fā)展，已成為當前金融體制改革的當務之急。

溫州作為民間資本最為活躍的地區(qū)，在推進金融創(chuàng)新的過程中，與之相應的規(guī)范化問題也浮出水面。“一行三會”的垂直監(jiān)管，是現(xiàn)階段金融管理的主要體系。隨著溫州“金改”創(chuàng)新的推進，這一金融管理體系將面臨嚴峻考驗，防范金融風險的難度加大。當前，金融監(jiān)管部門垂直管理，分業(yè)監(jiān)管，將不可避免地出現(xiàn)監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領域。監(jiān)督鏈條過長、信息不對稱等因素，也嚴重制約了金融監(jiān)管的有效性，同時日益繁雜的市場主體，不斷擴大的融資規(guī)模，也將超出現(xiàn)有監(jiān)管部門的掌控范圍和能力。鑒于此，建立一套完善的地方金融監(jiān)管體系將是當前溫州金融改革走向深入的重要保障。

在溫州“金改”方案的十二項主要任務中，中央特別提出要“完善地方金融管理體制，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，防范系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險”、“清晰界定地方金融管理的職責邊界，強化和落實地方政府處置金融風險和維護地方金融穩(wěn)定的責任”。

為配合金融改革，溫州目前已建立了“一辦一行二局”（市金融辦、市人行、溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）的溝通協(xié)調機制。其中，溫州市金融辦需要匯總全市金融運行情況，協(xié)調擬定溫州金融業(yè)的政策，對金融改革和發(fā)展重大問題需及時向市委、市政府提供決策參考。溫州市金融辦還負責對相關民間金融組織進行業(yè)務指導、經營約束、監(jiān)督檢查、違規(guī)處理，處置和應對突發(fā)事件；核準和轉報相關民間金融組織的設立、變更、終止以及業(yè)務變更范圍；負責對民間金融組織的高級管理人員實行任職資格管理。在服務協(xié)調職能中，溫州市金融辦的職能增加了綜合協(xié)調股權投資基金發(fā)展、推動地方資本市場建設、協(xié)調未上市公司股份轉讓試點、推進農村金融改革與發(fā)展試點等。

與此同時，由溫州市金融辦設立的溫州市金融監(jiān)管中心也已進入監(jiān)管流程，承擔起地方金融組織監(jiān)管和檢查工作。在此基礎上，溫州還將組建涉嫌金融犯罪偵查支隊，探索建立金融仲裁院、金融法庭，打擊非法金融活動。

然而，之于溫州金融改革，這僅僅是起步。逐步建立起中央與地方協(xié)調一致、邊界清晰、責權明確的金融監(jiān)管體系，將是未來相當長一段時間內溫州金融改革的一大重要議題。

引導金融回歸，服務實體經濟

當金融改革穩(wěn)步推開，如何將金融資源引向實體經濟，也成為改革走向縱深中的一大關鍵。長期來，浙江民間資本呈現(xiàn)過盛態(tài)勢，卻苦無投資之路；另一方面，則是中小民營企業(yè)尤其是實體企業(yè)融資難的困境。如何改變如此“兩難”景象，對于溫州這一民資聚集地的金融改革而言，無疑是重中之重。

當務之急，是要將民間借貸等集聚在虛擬經濟投資方式的資金引導到實體經濟上。當前，應抓住溫州金融改革試驗區(qū)這一有利契機，以點帶面，點面結合，著力增強金融保障服務能力、金融產業(yè)競爭力、金融抗風險能力，積極打造“中小企業(yè)金融服務中心”和“民間財富管理中心”，讓充裕的民間資金有效轉化為投資資本，服務實體經濟。

在推進金融改革的過程中，溫州已出臺一系列引導政策。例如，溫州市工商局已于近日出臺《關于促進實體經濟發(fā)展的實施意見》：內資企業(yè)“零首付”注冊登記，股權質押可獲融資貸款，建立民營企業(yè)定期聯(lián)系制度……總共31條，希望借此幫扶小微企業(yè)走出融資難、轉型難等發(fā)展困境。

為了幫助企業(yè)解決融資難，工商部門還將積極引導企業(yè)利用專有技術、股權、債權、土地承包經營權和林權等新型出資方式，將非貨幣出資方式具體化和擴大化，幫助企業(yè)擁有更廣泛的融資渠道。

“內外兼修”培育金融人才

作為民間資本的重要集聚地，溫州金融資源并不匱乏。超過6000億元的民間資本，加上前些年溫州市銀行業(yè)不良貸款率多年連續(xù)為全國最低，吸引了全國銀行業(yè)的目光。目前，溫州共有25家商業(yè)銀行，國內幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，都在溫州開了分行。溫州下轄的每個縣市都有各自的農村合作銀行，村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量在全國地級市中亦處于領先位置。據(jù)統(tǒng)計，截至2010年底，溫州的融資性中介機構數(shù)量達1879家，其中包括186家擔保公司、1088家投資公司。

一支熟悉金融活動機理并有較強改革創(chuàng)新精神的戰(zhàn)略人才隊伍，是溫州金融綜合改革試驗區(qū)建設的前提條件之一。據(jù)有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在溫州本地金融業(yè)的人員就有5萬人左右。而與建設國家級金融改革試驗區(qū)的要求相比，溫州金融人才隊伍仍存在總量不足、層次不高、結構不優(yōu)等突出問題，尤其是金融戰(zhàn)略性、風險控制、金融監(jiān)管等方面的高端人才緊缺。

為吸引聚集優(yōu)秀人才，推進溫州金融改革，溫州市面向全國競爭性選聘金融人才108名。招聘的108個職位主要為：市級金融機構高級管理人員9名，市級金融機構中層管理人員13名，縣（市、區(qū)）金融管理機構和國有企業(yè)管理人員17名，省屬或區(qū)域性銀行、保險、證券等金融機構中、高級管理崗位和專業(yè)技術人才69名，其中最高年薪達100萬元。

下一步，溫州還要創(chuàng)新金融人才工作機制，完善金融人才政策體系，制訂和完善有利于金融人才集聚的政策措施，著力營造高包容度、開放性的金融生態(tài)環(huán)境，以早日形成金融綜合改革試驗區(qū)建設所需的戰(zhàn)略人才方陣。