關于存保制度的地方法人銀行視角分析

【摘要】針對我國存款保險制度建設推進中，地方中小法人銀行與大型商業銀行差異比較顯著，如何最大限度消除存保制度實施對各類機構的影響，成為我國推行存保制度的必然考量。作者在問卷調查基礎上，對地方法人銀行類機構建立存款保險制度思考與難點進行了深入分析，并提出了一些針對性建議。

【關鍵詞】存款保險制度 地方法人銀行

存款保險制度是指為存款類金融機構建立專門的保險機構，投保成員機構定期向存款保險機構繳納保險費，當投保成員機構面臨危機或破產倒閉時，由存款保險機構向其提供流動性資助，或按規定標準及時向存款人予以賠付的一種制度安排。在我國，大型商業銀行資本雄厚、內控嚴密、風控能力較強，而中小法人金融機構則資本少、規模小、風控能力相對較弱，抗沖擊能力差，存保制度的建立對中小存款性銀行的影響大于大型商業銀行。筆者通過分析地方中小法人金融機構客觀現實，以及存保制度實行的潛在影響基礎上，提出一些針對性建議，供決策參考。

一、構建我國存款保險制度的必要性

（一）有利于保護存款人的利益，維護金融體系及社會的穩定

存款是銀行最主要的資金來源，在企業、居民全部金融資產總額中，絕大部分為各種類型的存款。湖北省地方法人金融機構多數為中小金融機構，規模難以與國有股份制商業銀行相比，風險性較高，一旦流動性出現問題，很容易出現清償困難?！?br>