小議住房公積金制度中存在的問題與完善措施

摘 要：住房公積金是勞動報酬的一部分，屬職工所有，是用于解決職工住房問題的保障資金，住房公積金制度是為解決城鎮職工住房問題而推行的一項強制性的長期住房儲金制度，現階段我國的住房公積金制度還不是很完善，其中還存很多問題，本文重點討論住房公積金制度中存在的問題，并針對這些問題提出解決辦法和完善措施。

關鍵詞：住房公積金；問題；繳存額；完善措施

中圖分類號：DF8文獻標識碼：A文章編號：1006-4117（2011）07-0188-01

一、住房公積金制度中存在的問題

(一）住房公積金制度保障功能范圍比較小、覆蓋面不夠寬。住房公積金制度建立的總體情況是省市好過縣區，行政事業單位好過企業，國企好過私企。私企和一些企事業單位建立的公積金制度并不齊全，有些企業或單位只為部分人員建立，而有些地方已建立的住房公積金制度比例偏低，在一些縣、區、鄉鎮機關等還沒有建立住房公積金制度，還有很多非公有制單位的職工、個體工商業戶、自由職業者以及進城務工人員還還沒有參加住房公積金制度，這使得住房公積金制度保障功能范圍小。

（二）住房公積金繳存額相差懸殊、地區發展不平衡。由于對繳存基數沒有進行規范，沒有最低限度也沒有封頂政策，使得住房公積金繳存額存在較大差距。不同地區，住房公積金繳存額存在較大差異，這是由于區域間的業務發展的不平衡造成的。

（三）住房公積金提取困難，很難滿足人們實際需要。住房公積金提取困難，主要體現在兩方面：一是部分提取政策比較滯后，不夠人性化。

（四）住房公積金政策法規不配套，監管機制不完善。住房公積金管理條例雖然對住房公積金的繳存、提取、使用、管理機構、監督等問題做出了明確的規定，但是實施起來，力度不夠，缺少相應的實施辦法和操作規范，由于政策不嚴密、不配套，使得一些單位和企業受眼前利益的驅動對建立住房公積金制度重視不夠，以各種理由找各種困難來拖欠公積金，一些職工也對這項制度認識程度不高，表現得漠不關心，造成推行住房公積金制度更為艱難。另外，由于住房公積金管理機構缺乏必要的約束、監督機制，使得一些地方挪用住房公積金等違反法律法規的現象時有發生，這種現象嚴重影響制約著住房公積金制度的發展。

（五）住房公積金未能實現安全有效增值，業務范圍有待拓展。各管理中心主要以活期存款形式存在，由于沉淀資金中活期存款比例偏高，造成資金未能實現有效增值。從存貸比率上看，住房公積金的使用還沒有最大限度地投入到住房消費市場。

二、住房公積金制度的完善措施

（一）加強宣傳，擴大覆蓋面。通過宣傳住房公積金制度的重大意義使其深入人心，在不斷擴大住房公積金的覆蓋面過程中，嚴格執行國家關于住房公積金的歸集，采取有計劃分步驟實施的辦法，逐個解決領域問題，積極向非公有制經濟領域推進，將公積金制度擴大到外資、民營、私企，將自由職業者、個體經營戶以及農民等群體也納入城市住房社會保障體系，對于高收入者公積金的繳存額實行封頂政策，防止不同階層公積金繳存差距的進一步擴大，建立和諧發展的公積金制度。

（二）加強縣區住房公積金制度的建設與管理。加強縣區住房公積金的歸集依賴于當地政府的全力配合與協作，因為管委會決議的執行、住房公積金的歸集、繳存比例的調整、逾期貸款的清收等問題與情況都得有政府的配合，如果沒有當地政府的支持，僅靠市管理中心的力量是不夠的，所以要發揮縣區政府積極性。

（三）建立信息資料庫，推進制度建設。有關部門應建立系統、規范、完整的應建立住房公積金制度的單位和職工信息資料庫，要對建立住房公積金制度的單位和職工情況進行一次全面調查，弄清楚應繳單位數和職工數，要積極探索住房公積金新型征繳體系，加快建立適合我國住房公積金制度，使住房公積金征、取、貸、管工作盡快走上規范化軌道。

（四）健全法規體系，完善政策措施。中低收入的職工在社會中很普遍，這些人收入低、住房開支壓力大，國家應從改善這類中低收入職工的居住條件出發，出臺一些扶持政策，減輕低收入和困難職工的住房壓力。對那些眾未分配過住房，又沒有實力購房的中低收入職工，可以為他們提供貼息貸款或提供廉租房租金補貼，以保障他們的住房權益，通過不斷完善住房保障體系，為構建和諧社會服務。

（五）規范運營、完善住房公積金的內部管理制度。要規范運營，使住房公積金歸集、提取、貸款、財務、計算機系統、檔案管理等業務管理制度統一標準，與此同時，還要完善內部管理，制訂行之有效的內部控制措施，可以通過網絡系統，加強對分支機構日常業務活動的監督，形成相關部門和崗位之間的互相制衡，達到最大限度地防范和控制資金風險，使得住房公積金業務活動正常進行。

（六）完善住房公積金制度的監督機制、實現安全有效增值。建立并完善監督機制，上下監督、同級監督，堅持住房公積金管理政務公開，使職工住房公積金制度透明化，采取各種措施保證住房公積金的安全運營，防止資金流失和信貸風險。建議有關部門對住房公積金的保值增值考核制度進行進一步的完善，明確考核目標，促使各項資金管理部門減少銀行沉淀，挖掘增值潛力，從而使住房資金安全有效增值。

總之，要不斷地開拓進取，認識住房公積金制度中存在的問題和狀況，并努力解決問題狀況，只有大家全面合作，積極開展工作，才能保證住房公積金制度持續穩定發展。

作者單位：河南石油勘探局（南陽油田）

作者單位：

[1]健全住房公積金制度應理順的幾個問題[J].經濟師.2008，2．

[2]淺談我國住房公積金提取管理制度存在的問題[J].現代商業.2009，8．