基于核心競(jìng)爭(zhēng)力的城市商業(yè)銀行的發(fā)展途徑

摘 要：中國(guó)城商行，經(jīng)歷了體制和機(jī)制的改變，憑借其靈活高效的決策機(jī)制獲得了白己的發(fā)展空間，然而，作為政府整治城市信用社的產(chǎn)物，大多數(shù)城商行在發(fā)展中暴露了不少問題。因此，積極培育并提升核心競(jìng)爭(zhēng)力是我國(guó)城商行謀求發(fā)展、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力的現(xiàn)實(shí)需要。

關(guān)鍵詞：城商行；核心競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)策分析

中圖分類號(hào)：TU247.1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4117（2011）07-0199-01

一、核心競(jìng)爭(zhēng)力理論在銀行業(yè)的應(yīng)用

商業(yè)銀行能否成功最終是由其核心競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱決定的。核心競(jìng)爭(zhēng)力是由一系列最重要、最關(guān)鍵的競(jìng)爭(zhēng)能力構(gòu)成的。企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力理論適用于銀行，但銀行業(yè)又有其自身的行業(yè)特征。

商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)、金融技術(shù)和人力資源三種競(jìng)爭(zhēng)能力共同組成它的核心競(jìng)爭(zhēng)力，它們之間相互依賴并且相互作用，共同創(chuàng)造了銀行的核心產(chǎn)品，包括技術(shù)型的產(chǎn)品和非技術(shù)型的產(chǎn)品；按照客戶的需求，各銀行再開發(fā)出滿足客戶需要的最終產(chǎn)品#8239;(包括為某一客戶群開發(fā)具有共性的產(chǎn)品和為單一客戶量身定做個(gè)性化的產(chǎn)品)。如果沒有一個(gè)科學(xué)合理的組織結(jié)構(gòu)并輔之以通暢高效的業(yè)務(wù)流程，就不可能及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶需求；如果沒有先進(jìn)的金融技術(shù)支持，開發(fā)出來的新產(chǎn)品會(huì)難以滿足客戶需求；如果沒有專業(yè)化、高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，銀行就是“無源之水、無本之木”。這三者的關(guān)系也反映了銀行業(yè)的實(shí)質(zhì)，即以人為本，以金融技術(shù)為基礎(chǔ)，通過產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，滿足客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，實(shí)現(xiàn)自己的盈利。

二、我國(guó)城商行發(fā)展存在的問題

（一）城商行區(qū)域性、地方性特征明顯

城商行是在我國(guó)特殊歷史條件下形成的，基本上都是由各地原來的城市信用社改制而成，因此，目前的城商行區(qū)域性與地方性特征非常明顯。隨著入世保護(hù)期的結(jié)束，外資銀行在我國(guó)的經(jīng)營(yíng)地域限制也會(huì)被取消。很多企業(yè)做大并實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)后，城商行往往就無法滿足其需求。

（二）公司治理和內(nèi)控制度不完善

不少城商在公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度方面更是存在明顯不足。公司的治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)控薄弱，關(guān)鍵崗位工作人員甚至高級(jí)管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)較高，個(gè)別城商行違規(guī)甚至違法經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新能力也很弱，制約了城商行的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）部分城商行的風(fēng)險(xiǎn)問題突出

城商行是政府整治城市信用合作社、化解金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物，其股權(quán)結(jié)構(gòu)中各級(jí)財(cái)政所占比例很高。對(duì)于不良貸款的處理，城商行只有通過兩種方式來處置：自身利潤(rùn)沖銷或地方政府資產(chǎn)置換。但是近一半城商行連年處于虧損狀態(tài)，因而不具備核銷不良貸款的能力。

三、城商行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策分析

（一）找準(zhǔn)市場(chǎng)定位

城商行找準(zhǔn)市場(chǎng)定位就是為了實(shí)現(xiàn)銀行資源的最佳配置和最優(yōu)利用，而找準(zhǔn)市場(chǎng)定位就是要找到自己的經(jīng)營(yíng)地域定位、客戶定位、業(yè)務(wù)定位。在當(dāng)前形勢(shì)下，城商行應(yīng)放棄非理性的規(guī)模擴(kuò)張，集中力量，既要價(jià)值增長(zhǎng)，又要可持續(xù)發(fā)展，努力做到“量的增長(zhǎng)”和“質(zhì)的發(fā)展”相統(tǒng)一。

（二）優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)

由于國(guó)家監(jiān)管部門的監(jiān)管越來越嚴(yán)，城商行自身也為了適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)需要而進(jìn)行著不斷的改進(jìn)，我國(guó)城商行在公司治理結(jié)構(gòu)方面已經(jīng)取得了可觀的進(jìn)步。借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，在目前來看是科學(xué)有效的，同時(shí)可以引入獨(dú)立董事并設(shè)置監(jiān)事會(huì)來行使監(jiān)督權(quán)。制度是效率的源泉，如果科學(xué)有效的制度沒有建立起來，進(jìn)行其他方面的改革，不能從根本上提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，一些短期化的行為甚至?xí)：︺y行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。城商行要通過管理結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，把內(nèi)部經(jīng)營(yíng)資源優(yōu)勢(shì)和外部環(huán)境優(yōu)勢(shì)整合起來，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代銀行的實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)變。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力

對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)來講，風(fēng)險(xiǎn)管理能力是其競(jìng)爭(zhēng)力的重要部分。商業(yè)銀行的發(fā)展，總是伴隨著與風(fēng)險(xiǎn)的不斷較量。城商行作為銀行業(yè)相對(duì)較新的組織形式，風(fēng)險(xiǎn)管理更是其經(jīng)營(yíng)中無法回避的問題。城商行要大力建設(shè)以扁平化管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)部控制，扎實(shí)提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。城商行如果擁有嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制機(jī)制，并在日常經(jīng)營(yíng)中切實(shí)貫徹實(shí)話，就能逐漸將風(fēng)險(xiǎn)管理的理念根植于企業(yè)文化。

（四）重視金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新能力的高低直接決定銀行競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱，而競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱將決定一家銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中能否生存和發(fā)展。城商行處在國(guó)有大銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行的夾縫中，要獲得可持續(xù)的發(fā)展，就必須加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建立比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)。

作者單位：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)工商管理學(xué)院

作者簡(jiǎn)介：魯浚科（1990— ），女，河南許昌人，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)，研究方向：貿(mào)易經(jīng)濟(jì)。

作者單位：

[1]何自云.商業(yè)銀行的生態(tài)位與核心競(jìng)爭(zhēng)力[J].農(nóng)村金融研究，2003．

[2]胡昆.城市商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革的戰(zhàn)略選擇[J].廣西金融研究，2006(12)．