我國商業(yè)銀行反洗錢博弈分析

【摘要】反洗錢活動是目前國際社會普遍關(guān)注的焦點和熱點問題，而商業(yè)銀行已成為洗錢的主要通道，因此，如何促使商業(yè)銀行有效地進行反洗錢是監(jiān)管機構(gòu)工作的重點。本文運用博弈論對洗錢者與商業(yè)銀行在洗錢與反洗錢中的策略與行動選擇進行分析，在上述分析的基礎(chǔ)上，提出監(jiān)管機構(gòu)必須采取“強化約束，適度激勵，約束與激勵搭配實施”的政策選擇。在進一步強化約束機制的基礎(chǔ)上，對于積極履行反洗錢義務(wù)的商業(yè)銀行采取相應(yīng)的激勵措施，從整體上提高和完善我國反洗錢工作。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 監(jiān)管機構(gòu) 反洗錢 博弈

一、引言

洗錢是犯罪分子將不法收入轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏ㄙY金的過程，這個過程切斷了犯罪行為與收益之間的內(nèi)在聯(lián)系，使這些收益能夠公開合法的使用。據(jù)一些國際組織和專家估計，全球每年非法洗錢的數(shù)額約占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2％至5％，介于6000億至1. 8萬億美元之間，且每年以1000億美元的數(shù)額不斷增加，打擊洗錢犯罪已成為國際社會的共識。有關(guān)專家也曾對中國洗錢數(shù)量作過評估，認為每年的洗錢規(guī)模不少于2000億元人民幣，大體上相當于中國經(jīng)濟總量的2%左右，因此，反洗錢刻不容緩。

在反洗錢問題上，監(jiān)管機構(gòu)處于監(jiān)管地位，商業(yè)銀行處于被監(jiān)管地位。商業(yè)銀行直接面對客戶，能較為準確的掌握客戶的信息，并有著反洗錢努力程度選擇的主動權(quán)，洗錢信息由商業(yè)銀行傳遞到監(jiān)管機構(gòu)的過程中必然會受到某些噪音的干擾而使得信息在一定程度失真。……