當前農發行拓展商業性貸款業務面臨的障礙及對策

【摘要】適度提高商業性貸款比重，增加商業性信貸服務，對于農發行調整和完善經營格局具有重要意義。本文分析了農發行發展商業性貸款過程中面臨的諸多現實問題和障礙，提出打造全新的信貸文化、優化獎懲機制等政策建議。

【關鍵字】農發行 商業性貸款 管理體制 信貸文化

目前，農發行正處于經營轉型時期，以支農業務為核心，適度開展商業化經營，提高商業性信貸業務比重，這使農發行的經營特征出現了較大的調整與拓寬。但是農發行發展商業性貸款過程中遇到了不同程度的障礙，出現了一定數量的不良貸款，這成為農發行適度商業化經營過程中值得關注和亟待解決的重要課題。

一、農發行商業性信貸業務的作用及特點

（一）農發行商業化貸款基本類型及作用

2007年初，農發行開始經辦農村基礎設施建設貸款、農業綜合開發貸款和農業生產資料貸款等商業貸款業務。農發行信貸業務已經形成政策性貸款、準政策性貸款和商業性貸款并立的格局。其中，商業性貸款又分為短期貸款和中長期貸款。商業性短期貸款分為儲備貸款、流轉糧油貸款、棉花收購及調銷貸款、產業化龍頭及加工企業短期貸款、農業小企業短期貸款、其他貸款；商業性中長期貸款分為倉儲設施貸款、棉花企業技術設備改造貸款、產業化龍頭企業中長期貸款、平臺類貸款和農業小企業中長期貸款。

以東北某地區農發行商業性信貸業務發展現狀為例，截止2011年5月31日，該地區農發行總貸款為42億元，其中：商業性貸款余額7.8億元，戶數11戶，余額和戶數占總貸款的23%，占比較小，其中不良貸款0.8億元。……