建立健全風險管理體系 提升四大風險防控水平

商業銀行的經營實際上是在風險和收益之間尋找平衡，通過對風險的有效管理而創造價值。隨著商業銀行改革的不斷深入，如何在提高經濟效益的同時有效地防范和化解風險，一直成為商業銀行不可忽視的重要問題。

一、農行云南分行當前面臨的主要風險

商業銀行風險，指商業銀行在經營過程中由于一系列不確定因素而導致經濟損失的可能性。銀行業作為經營貨幣的企業，與生俱來就規定了其風險的本質，與其說銀行是經營貨幣的企業，更不如說是為了獲取利潤而經營風險的組織。所以，風險和利潤對商業銀行來說是一個硬幣的兩面，不可分割，同為一體。只有充分掌握風險在商業銀行經營中的特點，將風險經營、管理與防范有效結合起來，在硬幣的兩面尋找到有效的平衡，才能收到利潤增長與風險防范的最佳效果。農行云南分行當前面臨的風險，最主要是四大風險即信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險。

（一）信用風險

一是貸款管理不到位形成風險。2008年，隨著國家4萬億投資計劃的實施，農行云南分行積極按照黨中央、國務院和云南省委、省政府的決策部署，強力支持地方經濟發展，僅2008年至2010年的三年間就累計新增貸款624億元，占現有貸款總額的40%，貸款規模和業務量在短期內實現了快速增長，但從德勤審計和各種內外部檢查的情況看，部分貸款辦理不規范、管理粗放、貸款“三查”不到位等問題不同程度存在。……