商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展

摘 要:擁有多渠道多客戶資源的國內(nèi)銀行，應(yīng)當(dāng)盡快以客戶需求為本，轉(zhuǎn)變目前的盈利模式，提升非利息收入盈利能力。根據(jù)目前國內(nèi)銀行業(yè)的現(xiàn)狀，本人提出了有關(guān)建立新型個金業(yè)務(wù)商業(yè)及盈利模式的一些粗淺看法。在現(xiàn)階段，按照客戶至上的原則，以客戶為中心將個金業(yè)務(wù)的盈利模式分為兩個條線，即橫向的客戶條線和縱向的產(chǎn)品條線，將客戶條線與產(chǎn)品條線進(jìn)行清晰的劃分，明確他們各自不同的職責(zé)和相互之間的關(guān)聯(lián)，采取差異化的營銷措施和有效服務(wù)，要由原先的單一靠存貸業(yè)務(wù)的盈利模式向綜合理財服務(wù)的盈利模式轉(zhuǎn)變，達(dá)到提高利潤貢獻(xiàn)度，發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)的目標(biāo)。

關(guān)鍵詞:個人金融業(yè)務(wù)盈利模式客戶產(chǎn)品

中圖分類號:F8文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1674-098X(2011)09(a)-0192-02

根據(jù)作者對國際銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r的研究，隨著客戶的可支配收入增加，其對銀行提供的金融服務(wù)范圍的需求也相應(yīng)擴(kuò)大，并最終超出金融范疇。為了滿足客戶的需求，國際銀行業(yè)推出了各種創(chuàng)新的差異化的產(chǎn)品與服務(wù)，并從中獲得了多維度收益的盈利模式。

目前，我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)度并不高、非利息收入的占比也比較低，其主要原因就是目前的銀行業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的盈利模式上。我國銀行業(yè)目前個人金融業(yè)務(wù)的盈利主要還是來源于以下三個方面:一、傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)收入。主要包括資金支付、存貸利差和匯兌的手續(xù)費用等;二、理財產(chǎn)品等產(chǎn)品銷售收入。……