淺議我國自然人破產制度的可行性

杜 娟

(黑龍江省政法管理干部學院，哈爾濱 150080)

淺議我國自然人破產制度的可行性

杜 娟

(黑龍江省政法管理干部學院，哈爾濱 150080)

建立我國的自然人破產制度，是市場主體地位平等的要求和體現，公平保障債權人利益的需要，保護債務人利益，解放其債務壓迫的需要，保障交易安全，維護市場經濟秩序良好運行的要求，經濟全球化的推動及與國際接軌的要求。民事權利能力是自然人破產制度的理論基礎，物權法和存款實名制的實施為自然人破產提供了制度環境，個人信用體系、社會保障制度的完善和有關民事制度的實施，為其提供了有益的外部條件和嘗試。

自然人破產;必要性;可行性;制度構建

關于破產法的適用范圍問題，如規定破產僅適用于商事主體，則為商人破產主義，而承認不論自然人或法人、商人或非商人，只要具備破產條件都可以申請破產，即規定一切民事主體均有破產能力的，為一般破產主義。在這一問題上，2006年8月27日頒布的《中華人民共和國企業破產法》第2條規定，“企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務。”可見，我國的破產法并未在根本上確立自然人破產制度，沒有賦予自然人破產能力，其適用范圍仍然是企業。而近年來，隨著社會經濟的發展，自然人作為市場經濟主體日益頻繁地參與市場經濟活動，面對越來越多的經濟風險，只允許企業破產的法律制度已經遠遠不能適應中國社會經濟的發展要求，將破產法適用范圍擴大到自然人的呼聲越來越高。因此，對自然人破產制度進行研究，越來越具有重要的理論價值和實踐意義。

一、自然人破產制度溯源

法律上之破產，是指當債務人不能清償到期債務時，通過法定程序宣布其破產，對其財產進行清算并以其所有財產公平清償給全體債權人的一種法律制度，該制度賦予債務人以破產主體資格或破產能力。因此，自然人破產制度同樣是指賦予自然人以破產主體資格或破產能力的法律制度，該制度仍然以作為債務人的自然人的個人資產無法償還其全部到期債務為適用前提，經法定程序宣布其破產并對其財產進行清算和分配。而對其剩余債務，可依法進行豁免以使其能夠享受基本生活，即必須考慮其最低生活保障問題，但依公平原則，同時應禁止其在破產過程中和在以后一定期間內進行奢侈消費和從事商業行為。

學界一般視羅馬法為自然人破產制度的萌芽［1］，及至中世紀的城市國家，法律意義上的破產法始于意大利，1244年的《威尼斯條例》等以商自然人為主體創立了破產制度。發展至近代，法國于1538年開始頒行有關破產的立法并長期固守商人破產主義，在1807年的《法國商法典》第三編“破產編”中，商人破產不免責主義被確立。但是在1967年，法國以單行立法的形式，廢除商人破產主義轉而奉行一般破產主義，擴大了破產主體范圍。1877年，德國公布了奉行一般破產主義的帝國破產法，從一開始就沒有把破產主體僅限定為商人，同時，德國又以暫行和解法的頒布，開創了和解法獨立于破產法的立法先河。受英國影響，英美法系國家的破產法一般都采取一般破產主義，賦予一切自然人以破產能力使其具備破產資格，而不論其是否為商人。另外，英國還最早確立破產免責主?！暗珶o論是在采一般破產主義的國家，還是商人破產主義的國家，傳統破產法所推崇的債權人利益至上的觀點已逐漸被弱化，取而代之的是現代破產法所崇尚的多元化發展目標，即既注重對債權人的保護，又尊重債務人，給予債務人充分的再生機會，同時兼顧社會公共利益”［2］。

可見，西方發達國家是先有自然人破產立法，后才有企業破產立法，自然人破產立法帶動了市場經濟發展的成熟和完善。一般說來，破產制度發源于古代的債務執行制度，而該制度是針對自然人適用的，從這一意義上看，亦可知自然人破產制度是破產法的發端和本源。現今，世界上頒行破產法的國家，幾乎都賦予自然人以破產主體資格或破產能力，自然人破產立法制度在全世界仍然是破產立法的基礎，而且在絕大多數國家，自然人破產案件的數目都遠遠超過企業法人申請破產的數量。自然人作為破產法的重要適用主體在破產法中始終占有重要地位，在破產法律制度中始終是不可忘卻的重要組成部分。

二、建立自然人破產制度的必要性

商品經濟的不斷發展和法律文化的逐步演進使得破產制度日趨成熟和完善，自進入21世紀以來，隨著各國對原有破產法的不斷修正，破產制度努力契合著現代化社會和市場經濟發展的需要而在世界范圍內呈現出趨同性:第一，從商人破產主義向一般破產主義發展，破產法規定的程序適用一般人;第二，從保護債權人利益主義向保護債權人與債務人利益平衡主義發展，基于社會公共利益，逐漸重視債務人利益的保護，破產免責制度與和解重整制度被普遍采用;第三，破產由過去的非自愿型破產向自愿型破產轉化，債權人與債務人均被賦予了可以發動破產程序的資格［3］。可見，自然人破產制度具有宏觀的國際背景，在我國，亦具有著該背景下建立的必要性。

(一)市場主體地位平等的要求和體現

自然人已成為我國市場主體的重要組成部分且占有市場的比例不斷增大，其從事商行為呈普遍化趨勢，而公民消費信貸的比例逐步上升，信貸消費的形式也不斷增多，自然人出現資不抵債的現象日趨擴大化。當自然人經營失敗或進行消費活動而無力償還到期債務，數個債權人又都要求清償債務時，自然人便產生了經濟上的破產可能。但破產法適用主體的狹隘主義即不允許自然人宣告破產的立法例，會造成競爭地位的不平等，致使不同債權得不到平等對待，不同主體也得不到平等保護，也可能發生以不公平和非法手段實現債權的情況。因此，筆者認為，應以市場主體地位平等為法理基礎，賦予自然人破產能力，在自然人出現破產原因時允許其行使破產申請權，使其與企業一樣能夠在困境中獲得法律同等的救濟，與企業一同實現真正的法律人格的平等。

(二)公平保障債權人利益的需要

自然人作為債務人資不抵債時，如果把其有限的資產優先清償給某一個或某幾個債權人，那對其他債權人而言是不公平的，這有違債權平等原則;如果自然人不將其全部擁有的可供清償的資產來清償全部債務，對債權人同樣也是不公平的，畢竟，這與誠信原則相悖。傳統的民事訴訟程序難以解決這些問題，債權人基于各自的利益會爭相對債務人采取行動，訴請在先會比訴請在后獲得實現債權的更大機會。破產制度的本質是對債務人財產的概括的、一般的強制執行，使有效成立的破產債權能夠得到共同滿足。因此，運用破產手段，將自然人的全部財產按債權比例清償各債權人，才會使債權在債權人中得以公平實現，債權人之間的不公平現象才會得以避免。

(三)保護債務人利益，解放其債務壓迫的需要

現代各國破產法以非懲罰主義的立法原則，既保護債權人的利益，同時又兼顧對債務人利益的保護。即當債務人不能清償到期債務時，只須將其全部財產依破產法定程序公平分配給債權人即可，不必再受任何懲罰，并在條件具備時，免除其未清償部分的責任。根據我國現行破產法律制度，企業法人可以根據破產免責規定來免除自身無力清償的債務，而自然人卻不能宣告破產，必須背負沉重的債務直到全部還清。這對自然人明顯缺乏公正性。如果賦予自然人破產能力，可使其從長期的債務壓迫下解放出來，重新開始事業和生活。如此，可減免債務人多次訴訟之累、避免執行難，減輕社會負擔。

(四)保障交易安全，維護市場經濟秩序良好運行的要求

市場主體的破產，是不合格主體及時退出市場運營序列最重要的一種方式。如果包括自然人在內的市場主體資不抵債時仍然被允許在相互聯系的現代交易鏈條中繼續存在和從事交易，則會打亂正常的流轉秩序，形成債務鏈條。不承認自然人的破產能力，會使其因債務豁免的困難而陷入生產生活上的惡性循環，同時，債權人遭受的損害又會增多，易導致社會經濟的恐慌，影響社會交易的安全。因此，對不能清償到期債務的債務人(包括自然人)及時宣告破產以防止其與更多的主體發生交易，消除其債務的膨脹，有利于保障市場經濟正常的運行秩序，有利于經濟、社會的健康發展，是經濟規律的內在要求和人類理性的聰慧選擇。

(五)經濟全球化的推動及與國際接軌的要求

經濟全球化推動了全球統一大市場的形成，國家間的經濟聯系日益緊密，促使各國的法律制度沿著國際一體化的方向發展，相互借鑒或法律移植使破產制度漸進趨同。因此，借鑒國際立法，建立我國自然人破產制度具有國際背景因素的烘托，是可行的，而已加入國際世貿組織的事實也要求我國尤其在涉及投資、貿易領域的商事制度必須盡快與國際規則接軌。如果我國仍然不賦予自然人破產能力，那么，當自然人具備破產原因時，其處理程序則會與國際規則發生很多的矛盾沖突，不利于我國自然人利益的保護，更不利于我國在世界經濟中的發展。

三、建立自然人破產制度的可行性

目前，在我國建立自然人破產制度的條件已基本成熟。

(一)自然人破產制度的理論基礎

自然人的破產能力以其民事權利能力為基礎和前提。在民法上，自然人的權利能力人人皆有并無差別。因此，自然人的破產能力是相同的，不因出身、民族、年齡、職業、受教育程度的差異而不同，即為《民法通則》規定的“公民的民事權利能力一律平等。”作為自然人破產能力建立的理論基礎——民事權利能力，早已在我國法律中予以確認。

(二)自然人破產制度的制度環境

物權法和存款實名制的實施，奠定了自然人破產的立法基礎。個人財產的存在，是自然人破產制度能夠確立的一個基本條件。我國物權法明確規定了私有財產和公有財產具有平等的法律地位，以一套完整規則保障人們能夠對財產進行自由支配。物權法所確認的明晰的物權制度，使得在債務人需要破產清算時，能夠明確區分自己的財產和他人的財產，界定破產財產和破產債權的范圍，為自然人破產的有序實施培育了一個良好的制度環境［3］。而我國于2000年4月1日起開始實行的儲蓄實名制，有利于形成個人金融資產的真實信息記錄，為銀行開拓信用資源提供了一個重要的制度基礎。

(三)自然人破產制度的外部條件

1．個人信用制度體系的完善為自然人破產制度的實施提供了便利條件

個人信用制度與自然人破產制度二者是一種相互促進的關系。一方面，個人征信系統的逐步完善為自然人破產制度的建立和運行提供了很好外部條件，另一方面，破產法中的撤銷權制度、免責制度等，也能有效遏制破產欺詐，推動個人信用制度的發展，促進整個社會信用體系的完善。在我國，由人民銀行牽頭建立的全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設取得突破性進展，基本實現了信用信息在全國的交換和共享，征信系統提供的企業和個人的信用報告，已成為全面反映企業和個人信用程度的身份證明，其在全國范圍內的覆蓋，使自然人破產的實施變得可行。

2．社會保障制度的不斷完善提供了配套制度基礎

自然人破產后產生的諸多不利后果，使其面臨諸多難局，這就需要國家完善社會保障制度以幫助破產自然人重新燃起生活的希望。我國已初步形成了以養老、醫療和失業保險以及最低生活保障為重點的社會保障總體框架，為破產自然人的基本生活提供必要的和基本的保障，避免了破產成為影響破產個人生活和社會穩定的因素。

3．有關民事制度為建立自然人破產制度進行了有益的嘗試

如保留必要生活用品制度與自然人破產中自由財產制度形成連接，都是為了保障被執行人或破產人必要的基本生活條件，提供最低生活保障以維護他們的基本生存權。而限制高消費制度又與自然人破產中的失權制度相通，能夠推動社會信用機制建設，最大限度保護申請執行人和被執行人的合法權益，體現了權利與責任對等原則。限制高消費制度在一定程度上是制定和實施自然人破產法的先行措施和有益嘗試。

四、自然人破產的制度構建

自然人破產制度具有豐富的內容構成。筆者以為，下列基本制度是其不可或缺的重要支撐。

(一)自由財產制度

自由財產，是用于保障破產的自然人最低生活的財產，為破產自然人生活所必需，一般包括專屬于破產自然人的不可轉讓的財產如贍養費、傷殘補償金，等等，和法律明文規定的不可轉讓的其他財產。這些自由財產，保障了自然人破產之后生活的需要，保留了自然人參與市場的基本條件，給其東山再起的機會。自由財產制度事實上是對自然人的一種豁免制度，用以保障自然人的生存權，亦為保護社會生產力所必需。自由財產制度，是自然人破產程序的建立基礎。

(二)人格破產與復權制度

人格破產制度的存在，是自然人破產和企業法人破產重要的區別之一。自然人被宣告破產后其公私權利受到一定限制，如禁止其從事與原破產職業相關的特定行業、進行高檔消費、擔任公司董事、高級管理人員等等，其社會地位、信譽、商譽降低，參與經濟活動的能力下降?？梢哉f，這是破產自然人申請破產的代價，能有效遏制自然人破產申請權的濫用。復權制度的核心是解除自然人所受的公私權利的限制或者資格的限制，恢復先前固有的權利。英美法系表現為當然復權主義，無需向法院申請;而大陸法系表現為申請復權主義，自然人必須向法院提出申請，由法院審查并作出裁決。當然，它們都是以符合法律規定的條件為前提。在自然人破產程序中，人格破產與復權制度是其核心所在。

(三)破產免責制度

自然人在被宣告破產之后，主體資格并不消滅，仍然具有取得財產的可能性。破產免責制度僅是針對自然人破產創設的一項制度，指的是在破產程序終結以后，對符合法定免責條件的誠實債務人未能依照破產程序清償的債務，在法定范圍內免除其繼續清償的責任。但是，破產自然人并不是當然免責，而是必須經過申請并由法院進行審查，被確認符合法定條件時方可免責。該制度應當是自然人破產制度的核心所在，它彰顯的是法律制度的人文情懷。

(四)破產和解制度

破產和解制度具有更為重大的現實意義。對債務人來說，通過和解可以獲得一次避免破產的機會，因為一旦破產債務人的財產被分配之后，其生活和生存能力將依法降至最低，同時對他與其他社會成員，尤其是家庭成員的關系可能構成不良影響，還必然傷及其社會信譽以及對就職等社會活動造成限制。［4］存在和解制度債務人就有可能避免這一切，債權人也可能就此獲得更充分受償的機會。和解制度已成為現代破產法中不可缺少的重要內容。我國也應肯定自然人破產和解制度。

“歷史的經驗已經反復地證明，理論上很完美的制度不一定都可以付諸實施，而行之有效的制度未必都是事先設計好的”［5］。因此，盡管我國的破產法實踐更主要是實行商人破產主義(或者說企業法人破產主義)而沒有真正建立自然人破產制度，以上探討及學界的其他研究也未必在理論上很完美或在實踐上行之有效，但終究是為我國破產制度的進一步完善做著努力。我們愿意相信，隨著我國市場經濟體制的日臻完善，自然人破產制度終會一如其本源而成為我國破產法律制度中不可缺少的組成部分。能否賦予自然人破產能力是衡量我國破產立法是否符合現代化法制要求的標志之一，而自然人破產制度的確立，將是我國破產制度發展史上的里程碑。

［1］湯建維．破產程序與破產立法研究［M］．北京:人民法院出版社，2001:5．

［2］謝淵．論自然人破產制度的構建——對《民事訴訟法》第235條的探討［J］．西南政法大學學報，2006，(3)．

［3］黃奮．個人破產法律制度研究及對我國立法的建議．［DB/OL］全景網，2011－08－10．

［4］孫應征．破產法法律原理與實證解析［M］．北京:人民法院出版社，2004．

［5］季衛東．法治與選擇［J］．中外法學，1998，(4)．

Discussion on the Establishment of Natural Person Bankruptcy in China

DU Juan

The establishment of China's natural bankruptcy system is the requirements and reflection of Market Corpus Position on a fair footing;is the need to equally protect the interests of the creditor，and liberate the debtor＇s oppressed;is the demand of ensuring the transaction security，maintaining the good functioning of the market economic order，as well as economic globalization impetus and the international trail connection request．The capacity of civil rights is the theoretical basis of natural person bankruptcy system，the Property Law and the implementation of real-name system provide institutional environment，individual credit system，improvement of the social security system and the civil implementation of the system，provide a useful external conditions and try．

Natural Person Bankruptcy;Necessity;Feasibility;System construction

DF411．92

A

1008－7966(2011)05－0080－03

2011－07－15

杜娟(1972－)，女，山東金鄉人，學報編輯。

［責任編輯:劉曉慧］