我國金融情報研究與應用的現狀及存在問題分析

[摘要]在總結我國金融情報工作產生背景的基礎上，深入分析了國內金融情報興起和發展的現狀，以及理論研究的動向及其最新進展，認為當前我國金融情報服務體系的建設中，存在著觀念陳舊、功能作用有局限性、理論研究與學科發展滯后和專業人才短缺等4個方面的問題，并提出了解決上述問題的3點對策建議。

〔關鍵詞〕金融情報(FI)；研究；應用；現狀；問題；分析；中國

ＤＯＩ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１００８－０８２１．２０１１．０３．００５

〔中圖分類號〕Ｇ３５０ 〔文獻標識碼〕Ａ 〔文章編號〕１００８－０８２１（２０１１）０３－００２３－０４

The Situation and Problem of Financial Intelligence

Researched and Applied in ChinaPeng Jingli Lu Jiakang

（１．Institute of Scientific Technical Information of Yunnan Province，Kunming 650051，China；

２．School of Finance，Southwestevn University of Finance and Economics，Chengdu 610074，China）

〔Ａｂｓｔｒａｃｔ〕Based on summary of the background produced financial intelligence work in China，this article deep analyzed the situation of financial intelligence spring up and developed in home，and its tendency and the latest newly progress for theory research in financial intelligence.There are four problems of old concept，the function limitations of financial intelligence，be lagged its theory research and course developed in building the system of Financial Intelligence service，put forward three suggest to solve these problems.

〔Ｋｅｙｗｏｒｄｓ〕financial intelligence;research;application;situation;problem;analysis;China

自20世紀60年代以來，金融市場活動對世界各國經濟發展的影響持續增強，逐步成為推動生產要素重新配置和優化組合的重要力量之一，伴隨而來的金融危機、金融欺詐犯罪和金融機構破產等所引起的社會動蕩也日益增多，這給各國政府的金融監管體系的建設和完善提出了新的問題：如何既充分發揮金融市場在促進生產要素優化配置的積極作用，又最大限度的防止和遏制金融投機帶來的負面效應。因此，隨著國際間金融博弈與信息科學聯系的不斷加深和相互作用，為克服金融活動中普遍存在的“信息不對稱”可能帶來的風險和危害，金融情報(Financial Intelligence，FI)理論研究及其應用作為情報科學新的重要分支，也逐漸興起并得到迅速發展，引起全球工商金融界的極大關注。如早在1987年，英國路透社的金融情報機構就擁有14.5萬個終端用戶，年服務收入超過2億英鎊，每個終端用戶平均支付的費用達1.1萬美元［１］，金融情報已成為西方發達國家和投融資者進行金融活動決策的重要依據。

根據英美等西方發達國家長期開展金融情報活動的實踐和理論研究，通常金融情報是指：國家／企業或組織等金融投資主體，在法律和道德規范允許的范圍內，對影響其經濟安全和資本競爭地位的投資機會、運作風險、外部環境威脅或內部財務危機等方面的信息及其異常變化進行全方位搜集、監控、預警、分析利用的研究過程與產品［２］，目前它已成為各國政府和金融界人士了解和認識宏觀經濟與金融業發展態勢的基礎性信息來源，以及有效應對金融危機和經濟犯罪的重要工具之一，在促進金融市場的健康發展及其政府監管體系建設中發揮著重要作用。

１ 我國金融情報工作產生的背景

１.１ 對外開放規模不斷擴大增加了我國發生金融風險的可能性長期以來，我國實行了與計劃經濟相適應的政府金融／財政統一管理與監督體制，金融領域的信息傳遞和利用帶有濃重的政府管制色彩，這種體制在“集中財力辦大事”的封閉型決策原則下，發揮了重要作用。進入20世紀80年代，隨著改革開放的不斷深入和經濟體制由計劃經濟向市場經濟的轉變，中國采取優惠政策，加大了吸引境外投資的力度，外資引進與利用規模不斷擴大，據不完全統計，截止到2009年全國累積引進的外資總額已超過3 000億美元［３］。外國投資的引進與利用不僅緩解了改革開放初期我國國民經濟建設資金嚴重短缺的困境，而且隨后國外金融服務機構相繼進入國內市場，也成為我國金融發展的重要組成部分，在推動中國經濟發展逐漸融入到全球經濟一體化的進程中發揮了重要作用。但是，這種狀況在促進我國經濟高速發展的同時，也在客觀上增大了遭遇國際性金融危機影響的風險性，如1998年爆發的“亞洲金融危機”和2008年美國次貸危機引發的全球性“金融海嘯”都給中國經濟的穩定發展帶來了巨大沖擊。因此，如何運用金融情報來及時感知和評估金融風險發生前的征兆信息，更有效地防止和減輕國際金融危機對經濟發展的影響，已成為今后我國進一步擴大改革開放必須面臨的重要問題。

１.２ 打擊以洗錢為核心的經濟犯罪行為迫切需要建立完善的金融情報體系隨著我國對外開放步伐的加快，由國際販毒、金融詐騙和貪污受賄等經濟犯罪行為引起的銀行洗錢活動開始猖獗起來，這些洗錢活動不僅幫助犯罪分子逃避法律制裁，而且還助長并滋生新的犯罪，扭曲正常的經濟和金融秩序，損害金融機構的誠信，腐蝕公眾道德。據中國人民銀行發布的《2005年中國反洗錢報告》中披露：僅在2005年一年里，由全國銀行類金融機構報送的人民幣可疑資金交易報告的數量是上年的7.85倍，外匯可疑資金交易報告的數量是上年的11.96倍，其中由中國反洗錢監測分析中心通過對大額和可疑資金交易報告及其它來源信息進行分析和甄別，共移交可疑交易線索533份，涉及各類賬戶3 906個，交易6萬余筆，涉及的人民幣金額達793.51億元，外幣折合美元8.32億元，以洗錢為核心的經濟犯罪活動已對我國金融市場秩序和社會穩定構成嚴重威脅［４］。因此，在中國經濟與世界經濟融合加深，社會矛盾發生新變化的形勢下，加強反洗錢工作的金融情報體系建設具有十分重要的意義。

１.３ 金融機構的健康發展需要建立和完善金融情報體系來增強核心競爭力上世紀90年代以來，為適應經濟體制改革和對外開放的要求，我國根據經濟社會發展實際，對金融體制實行了漸進式改革，推動政府監管職能與金融服務功能的相互分離，使中國工商銀行等四大金融機構逐漸成為服務于市場經濟的競爭主體，并且華夏股份制銀行等民營金融機構和美國花旗銀行、英國匯豐銀行等境外金融服務機構的進入，打破了國有金融機構一統天下的壟斷地位，加劇了國內金融市場的激烈競爭程度，客觀上迫切需要通過開展金融情報活動來更好地了解市場及其競爭對手，以增強自身的核心競爭力［５］。同時，在“三金工程”等社會信息化戰略的推動下，我國金融業的信息化建設水平有了明顯提高，各種信息系統建設和業務信息資源的不斷積累也為金融機構組織開展金融情報服務提供了必要的重要基礎條件。

綜上所述，隨著我國對外開放和經濟體制改革的不斷深入，金融情報在維護國家經濟安全、嚴厲打擊金融犯罪和增強金融機構在國際市場核心競爭力等方面的作用與重要性也日漸凸現出來。為有效維護我國的金融安全、防范經濟犯罪和增強市場競爭力，開展對金融情報的搜集、傳遞和分析利用已不僅僅是政府部門的管理工作，而變成金融服務企業和國內外投融資者等為增強其核心競爭力的重要任務。

２ 金融情報活動的興起與理論研究進展

２.１ 國內金融情報研究活動的興起

我國理論界對于世界上金融情報科學發展動態的了解和關注是從上世紀90年代中后期開始的，隨著當時對“經濟發展周期理論”研究的不斷深入，以及1998年“亞洲金融危機”給中國經濟尤其是沿海發達地區外向型經濟發展產生的深刻影響，使人們逐漸意識到：“經濟危機”或“金融危機”現象不僅是資本主義社會制度的必然產物，而且也是市場環境條件下經濟發展和投資過程中客觀存在的普遍規律［６］。為此，國內的一些專家學者紛紛根據如何保障我國金融體系安全要求，就“信息不對稱”、“信息披露”等問題對金融風險產生的影響及其評價體系建設展開研究，拉開了我國開展金融情報理論引進和宏觀領域理論探索的序幕，同時上海、北京、大連和廣州等沿海發達城市也結合招商引資實踐，有步驟地引進國際知名金融服務企業，面向跨國公司提供金融情報服務。

2002年10月時任國家主席的江澤民同志在亞太地區領導人會議上，代表我國政府簽署《領導人關于反對恐怖主義和促進經濟增長的聲明》，承諾將建立中國服務于反洗錢的金融情報機構［７］。2003年我國正式批準加入《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》，并簽署了《聯合國反腐敗公約》，2004年4月又成立首個國家金融情報機構——中國反洗錢監測分析中心。2006年10月人大常委會審議通過《中國人民共和國反洗錢法》，規定了反洗錢行政管理體制以及金融情報機構在增強預防和懲治腐敗工作中的特殊的作用，明確要求建立搜集、分析和傳遞有關潛在洗錢活動等信息的金融情報機構，為國內金融情報服務的法律地位及其健康發展奠定了良好基礎，有力地推動了我國金融情報科學發展重點由理論研究逐步轉向理論與實踐結合的道路。

同時，隨著我國金融市場化體制改革步伐的加快，國內研究機構和高校根據金融體制改革中出現的問題，相繼開展了對金融情報理論如何在維護國家金融安全、打擊金融犯罪和增強金融服務機構市場競爭力等方面應用的實證研究和教學工作。如2004年中國科學院數學與系統科學研究院與全球信息咨詢提供商——路透集團合作，共同在中國設立金融風險研究聯合實驗室，開展金融信息分析與預警等方面的金融情報理論研究，為推動金融情報學科的發展及應用提供實驗條件［８］；2008年西南財經大學成立金融智能與金融工程重點實驗室（FIFE），開展“金融信息安全”、“金融智能信息處理”、“海量金融數據挖掘”和“反洗錢信息分析”等方向的金融情報理論研究和人才培養［９］；2009年西南財經大學決定開設“光華創新實驗班”金融智能與信息管理專業，重點培養金融風險管理、金融決策優化、金融市場管理、反金融犯罪等方面的高層次金融管理和情報應用專門人才［１０］。

特別是在2008年全球“金融海嘯”爆發期間，由曾任美國最大非金融機構房地美、房利美(此次貸危機引發的策源地之一)高級咨詢顧問的宋鴻兵先生，在撰寫出版的暢銷書《貨幣戰爭》(中信出版社出版，發行量達到200多萬冊)中，根據對近百年來國際金融風險與危機的全面分析，認為：目前中國面臨最大的“金融風險”就是缺乏“貨幣戰爭”的意識和準備，明確建議“我國政府應吸取泰國、墨西哥等發展中國家的教訓，盡快建立金融情報網和專門機構，負責搜集和分析金融信息，尤其要加強對外資銀行和外國基金中的人員背景，資金調動，案例搜集等方面的情報研究”［１１］。從而給我國社會各界尤其是廣大人民群眾對金融情報及其在經濟發展中的作用留下深刻印象，金融情報理論研究與應用開始受到工商金融界的高度關注。

２.２ 我國金融情報機構與境外同行的交流合作

隨著中國反洗錢監測分析中心等金融情報機構的成立和正式運行，我國與世界各國／地區積極開展了涉及禁毒、反恐怖和反洗錢等方面的國際金融情報交流合作，不僅加強了與國際性金融情報合作機構——埃格蒙特組織，以及反洗錢金融行動特別工作組（FATF）的聯系，而且于2007年6月經FATF全體會議一致協商同意，成為該組織的正式成員，只是由于涉臺問題等原因，中國目前尚未加入埃格蒙特組織［１２］。

2005年我國與韓國金融情報分析院正式簽署反洗錢和反恐融資金融情報交流合作諒解備忘錄，以后又相繼與馬來西亞、俄羅斯、泰國等國家和香港、澳門的金融情報機構簽署了反洗錢和反恐融資金融情報交流合作諒解備忘錄或協議，不久又與俄羅斯負責反洗錢的部門“金融監管局”共同商談籌建地區性“歐亞反洗錢和恐怖融資小組(EAP)”的金融情報合作組織。通過上述合作文件，中國與合作各方將基于互惠原則，在涉嫌洗錢和恐怖主義融資及其他相關經濟犯罪的金融情報搜集、利用和分析和信息共享等方面進行合作，并建立定期情報會商、案例研究和人員交流等制度［１３］，這有力地促進了我國與世界各國和地區金融情報機構間情報交流合作機制的形成。

２.３ 國內金融情報科學的理論研究動向與進展

根據筆者對“中國知網”數據庫和“維普科技文獻數據庫”中，1994-2010年期間，主題詞為“金融情報”或者“銀行競爭力”的文獻進行檢索，剔出兩庫重復的文獻后，共獲得相關學術論文34篇，其中最早的為1994年劉炳延先生撰寫的《試論金融體制改革中的銀行情報研究》(情報科學，1994年第3期)，最晚的是李文浩先生撰寫的《美國、加拿大金融情報中心特點及對我國的啟示》(南方金融，2010年第1期)。

在這34篇論文中，按其研究內容大致可分為三類，一是金融情報的基礎理論(4篇)，內容涉及金融行為中的“信息不對稱”特征以及金融安全與情報的關系機理等，探討建立金融情報學科的可行性；二是商業銀行競爭情報和競爭力分析(12篇)，內容涉及競爭情報在商業銀行發展中的應用和商業銀行競爭力評價指標體系建設，并引入商業智能(Business Intelligence，BI)的概念，對金融業務中積累的數據進行海量挖掘，分析和研究信息背后的規律和事件本質等；三是金融情報機構分析(18篇)，內容涉及國內外反洗錢金融情報機構的發展狀況及運行機制，提出完善和創新我國反洗錢情報服務的對策等。從上述論文內容的結構分析結果來看：國內關于“金融情報”主題的理論研究，宏觀上主要集中于金融情報在反洗錢等特定領域中的應用，而在微觀上則集中于商業銀行競爭情報建設等方面，對金融情報理論基礎的研究并不多，而且研究的深度也不夠，與國外相比存在較大差距。

然而，當筆者再對同一時期相同數據庫中與金融情報服務體系有關的一些主題如“金融安全”、“金融風險評價”和“證券市場信息披露”等，采用同樣的方法進行文獻檢索，卻發現相應的研究文獻數量都不小，其中“金融安全”為126篇，“金融風險評估”為67篇，“證券市場信息披露”為181篇。但是，由于在這些研究文獻中仍然延續了國外早已過時的“完全信息”假設觀點，因而與“金融情報”主題的研究并不存在交集。這說明，國外與金融情報科學密切相關的“金融安全”和“金融風險評價”等領域的研究，在我國尚未被納入金融情報理論與應用研究的范疇。

綜上所述，目前國內對金融情報這一新興學科的理論與應用研究進展尚處于起步階段，研究內容也主要集中在反洗錢、商業銀行競爭情報系統建設等少數幾個領域，與“金融安全”、“金融風險評價”等迫切需要金融情報支撐的實際工作之間缺乏交流與溝通。

３ 當前我國金融情報研究與應用中存在的問題

根據對我國金融情報產生背景及其發展現狀的分析，發現存在以下4個方面的主要問題：

３.１ 對金融領域情報服務的基本性質與合法性缺乏正確認識由于受傳統情報觀及其意識的影響，國內不少金融界人士甚至主管金融工作的領導同志，對情報概念存在著根深蒂固的排斥，導致了對金融情報的法律地位和功能作用缺乏全面、客觀、科學的理解，在實踐中往往無視資本競爭中普遍存在的信息不對稱現象，主觀地將金融風險或經濟危機的起因簡單地歸咎為資本主義制度的弊病或“市場失靈”，習慣于采用政府干預方式對金融市場進行調控，從而在全球經濟一體化的大背景下，不僅造成國內金融市場管理陷入到“一管就死，一死就放，一放就亂，一亂就管”的惡性循環中，而且在應對全球性金融危機和中美“匯率大戰”等國際金融博弈中，由于缺乏金融情報的有力支持，難以做到“知彼知已”，常常陷入被動局面，甚至還導致巨大經濟損失。

３.２ 現有金融情報服務體系的建設及其功能作用存在局限性由于我國決策層對金融情報功能作用的認識存在著較大片面性，目前國內初步建立起來的金融情報監測服務體系，僅主要針對反洗錢和反恐等少數幾個特殊領域，其中反洗錢的金融情報運行與監管機制尚不完善，其監測分析中心也僅是一個搜集各地金融機構可疑交易數據的龐大的數據庫而已，可提供的金融情報非常有限，對提高反洗錢的質量和效率方面的意義仍顯得不足。而金融情報的其他兩個主要功能，即防范金融風險與危機、提高金融機構國際競爭力的情報研究和應用活動則剛剛起步，尚未形成一個涉及工商、稅務、貿易、海關、司法等部門的覆蓋面更廣、觸角伸得更深的金融情報搜集、分析和監控，以及信息協調和共享利用的服務平臺，遠遠不能適應我國改革開放不斷深入和經濟全球一體化的要求。

３.３ 關于金融情報的理論研究和學科建設嚴重滯后

據筆者了解，至今我國對金融情報新興學科尚無開展一定規模、有組織的基礎理論研究和學術交流，國家自然科學基礎研究基金或人文社會科學研究基金也沒有安排相應的立項和資金資助。目前只有中國人大、西南財經大學等少數幾個高校或金融研究機構開展了“金融智能”、“證券市場信息披露”、“金融風險評價”和“商業銀行競爭力分析”等涉及金融情報科學領域的理論研究，但是這些領域的研究之間仍然缺乏相互溝通和交流，既形成不了統一的學科體系，也不可能形成合力，總體水平至少落后國外十年以上。因此，難以為國內金融情報服務的實踐和學科發展提供必要理論支持。

３.４ 國內能夠從事金融情報研究與應用的專門人才十分缺乏當前我國從事金融情報研究與應用工作的高層人員基本上來自近年回國的海外學者，或者是由研究金融工程、信息系統管理等專業的人士轉行過來兩個方面，遠遠不能滿足國內日益增長的金融情報服務業務發展的需要，而國內除西南財經大學等少數高校組織過培訓班開展這方面的短期培訓外，國內尚沒有一所高校或研究機構從事金融情報專業人才的教育工作。嚴重缺乏合格專門人才的局面已成為制約我國金融情報健康發展的瓶頸因素。

４ 加快我國金融情報服務業發展和學科建設的建議

４.１ 把建立和完善具有中國特色的金融情報服務體系作為我國深化金融體制改革的一項重要任務近百年來世界上由于資本盲目逐利本性引發的金融危機所造成的社會動蕩和財富損失，已遠遠不亞于大規模戰爭給人類帶來的災難，甚至使一些發展中國家幾十年積累的財富在很短時間里化為烏有。而造成這種狀況的一個重要原因就在于：資本全球化流動過程中各利益相關者之間信息分布與利用能力的極不對稱，金融情報的發展與應用已對世界經濟秩序的改造和規則重組產生了深遠的影響。如美國量子基金創始人索羅斯等金融投機巨頭就是利用其擁有的金融情報搜集、分析和研究優勢，鉆了發展中國家市場經濟體制發育不成熟、政府監管不力的空子，使馬來西亞、印尼、泰國等東南亞地區國家在1998年爆發的亞洲金融危機中遭受巨大損失。因此，在進一步深化我國金融體制改革和加快金融信息化建設的同時，應當把建立和完善具有中國特色的金融情報服務體系作為一項重要任務，這是我國擴大改革開放，積極應對全球性金融危機的客觀要求。

４.２ 加快我國針對可能爆發全球性金融危機的競爭情報監測預警研究及其體系建設在不斷完善我國金融市場的管理中，無論是采取資本市場調節機制或者政府宏觀干預等措施，都必須加強金融情報的搜集、分析、研究和利用工作，以便克服或消除資本流動博弈中“信息不對稱”帶來的不確定性。由于金融危機或經濟犯罪的出現常常以一系列經濟、金融信息的惡化為先兆，如果能夠根據金融指標的異常變化等信息，組織開展有效的金融情報活動，對資本流動中的異常征兆進行事先預警，就可能防止金融危機或經濟犯罪活動的發生。因此應根據新的形勢，結合我國企業在實施“走出去”戰略過程中，屢遭“人民幣升值”威脅的現實和金融犯罪國際化的趨勢，加快我國針對可能爆發全球性金融危機的競爭情報監測預警研究及其體系建設，這不僅對于提高國家金融安全水平、增強企業國際市場競爭力等方面有著重要的現實意義，而且對于促進競爭情報服務與經濟建設緊密結合也會起到十分關鍵的作用。

４.３ 積極推動我國金融情報新興學科建設，大力培養和造就合格的金融情報專門人才盡管在世界范圍內，現代意義上的金融情報活動及專門機構的出現只有不到50年的歷史，但是由于其發展與全球經濟科技一體化趨勢和金融投資在經濟活動中的作用不斷增強的要求相吻合，因而受到世界銀行等國際金融組織和各國政府的重視以及金融工商界的極大關注，發展十分迅速，這標志著金融情報的法律地位已得到世界各國的普遍認同和社會各界的肯定，并且迅速演變成為情報科學發展中的熱點和競爭情報科學的重要分支之一。因此，我們應當抓住這一難得的發展機遇，積極推動競爭情報科學研究與金融管理實踐的聯姻，充分發揮競爭情報在信息跟蹤、監測、預警、評估和集成等方面的優勢，通過加快推動金融情報新興學科的建設，大力培養和造就合格金融情報專門人才，不斷增強國家維護經濟安全、抵御金融風險和打擊經濟犯罪的能力，以及增強金融機構的核心競爭力，從而提高國內競爭情報工作的社會地位和知名度。

參考文獻

［１］郭俊義．情報研究與金融系統［Ｊ］．情報探索，1995，(4):35-36．

［２］Karen Berman，Financial Intelligence for Entrepreneurs:What You Really Need to Know About the Numbers［Ｍ］．Chicaga.University of Chicaga press，2008:62-63．

［３］中國財經大學編寫組．中國外商直接投資分析報告(2009)［Ｍ］.北京:中國經濟文獻出版社，2010：28-30．

［４］中國人民銀行編寫組．2005年中國反洗錢報告［Ｍ］.北京:中國金融出版社，2007：84-88．

［５］葉勤．論銀行情報的功能［Ｊ］．情報理論與實踐，2000，23(4):261-262．

［６］陳剛．金融危機理論研究述評［Ｊ］．中山大學研究生學刊：社會科學版，2000，21(4):104-108．

［７］我國政府簽署《領導人關于反對恐怖主義和促進經濟增長的聲明》［ＤＢ／ＯＬ］．http:∥www.showchina.org，2002-10-27.

［８］中國科學院與路透集團共建金融風險研究聯合實驗室［ＤＢ／ＯＬ］．http:∥ccce.gucas.ac.cn，2004-10-14.

［９］我校獲批建立金融智能與金融工程四川省重點實驗室［ＤＢ／ＯＬ］．http:∥www.swufe.edu.cn，2008-05-08.

［１０］“光華創新人才金融智能與信息管理實驗班”開班儀式順利舉行［ＤＢ／ＯＬ］．http:∥www.swufe.edu.cn，2009-09-08.

［１１］宋鴻兵．貨幣戰爭［Ｍ］.北京:中信出版社，2008：264-269．

［１２］金大衛．我國反洗錢監控機制的完善與創新［Ｊ］．經濟管理，2010，(4):20-26．

［１３］彭靖里．Jeanne·楊．國際金融情報的興起與發展及其給我們的啟示［Ｊ］．競爭情報，2009，（夏季刊）：8-14．