論農村信用社反洗錢工作的對策

摘 要 本文首先闡述了農村反洗錢工作的背景，繼而分析了我國農村信用社反洗錢工作存在的主要問題，最后提出了應對我國農村信用社反洗錢工作問題的對策機制，以期能夠對我國當前農村信用社反洗錢工作的有效開展提供一點可借鑒之處。

關鍵詞 農村信用社 反洗錢工作 存在問題 對策

中圖分類號:F832文獻標識碼:A

一、引言

最近一段時期以來，我國農村信用社的反洗錢工作取得了長足的進步。但是，伴隨著我國農村經濟的不斷深入發展以及農村招投標項目的不斷立項，在很大程度上給一些非法洗錢分子帶來了機會，加強農村信用社的反洗錢工作已經成為當前亟待解決的重要課題。基于這一現狀，筆者就我國農村信用社的反洗錢工作問題展開論述。

二、我國農村信用社反洗錢工作存在的主要問題

我國農村信用社的反洗錢工作近年來取得了一定的成績，但是還有許多不足之處急需改進和完善。就我國目前農村信用社反洗錢工作的開展現狀來看，我國農村信用社反洗錢工作主要存在以下幾個方面的問題:

(一)沒有樹立科學的反洗錢工作意識。

農村信用社的工作人員，尤其是那些工作在反洗錢第一線的工作人員目前還沒有樹立起科學的反洗錢意識。農村信用社的大多數員工普遍認為農村經濟欠發達，反洗錢工作是經濟發達的城市中商業銀行的事，與農村信用社基本上沒有什么聯系，在這一錯誤思想意識的引導下，極易導致農村信用社反洗錢工作機制出現漏洞。除此之外，由于很多農村信用社的領導在思想上認為反洗錢工作在技術上要求很高，因此產生畏難情緒，也不利于農村信用社反洗錢工作的有效開展。

(二)缺乏健全的反洗錢工作機制。

開展反洗錢工作是一項涉及面廣泛的較為復雜的系統工程，需要農村信用社的各個部門形成有效的聯動機制。然而，我國農村信用社雖然大都設置了反洗錢工作的領導班子，但是其反洗錢工作的運行機制卻存在較大的問題。例如，各相關部門與人員職責分工不明晰的問題就突出存在著，這直接導致對洗錢犯罪信息的收集、分析以及監管工作的不到位。甚至有些農村信用社連針對大額以及有疑點的交易記錄都沒有進行詳細的處理流程規定。

(三)反洗錢工作專業人才匱乏。

由于歷史的原因，農村信用社的工作人員很多都沒有接受過正規的金融業務學習。我國很多地方的農村信用社并沒有設置專門反洗錢工作人員來進行反洗錢工作的推廣，而是由其他崗位人員兼顧這一職能。這就導致農村信用社日常業務工作中產生顧此失彼以及“在崗不在行”問題的出現。

(四)反洗錢工作的宣傳力度不夠。

來農村信用社進行業務辦理的客戶大多缺乏對反洗錢工作的正確認識，甚至不知道反洗錢這一概念的具體含義，對反洗錢工作的重要性與迫切性也就無從談起。這說明，我國農村信用社對反洗錢工作的宣傳力度不夠。

三、應對我國農村信用社反洗錢工作問題的對策

針對上述部分關于我國農村信用社反洗錢工作存在的主要問題的論述，筆者認為應對我國農村信用社反洗錢工作存在的問題，應當從以下幾個方面來著手實施:

(一)增強反洗錢工作意識。

農村信用社的反洗錢工作是一項具有長期性和復雜性的系統工程，因此，農村信用社的領導者以及一線員工都應當樹立起高度的反洗錢工作意識。只有這樣才能夠推動我國農村信用社反洗錢工作的有效進行。對于農村信用社的全體員工都應當進行有針對性的開展培訓學習活動，通過開展反洗錢理論知識、案例分析以及相關法律法規的學習，從而有效增強反洗錢工作意識。

(二)健全反洗錢工作機制。

健全農村信用社的反洗錢工作機制，應當結合本單位的具體情況，來制定有關的組織保障制度、業務操作流程制度、崗位責任制度以及內部審計制度等，并在此基礎上將這些制度進行逐層分解、細化落實到具體的日常管理與業務處理過程中，從而使農村信用社內部每一位成員都能夠在反洗錢工作中找對找準自己的位置，堅持做好自己的本職工作。

(三)加強反洗錢工作專業人才的培養。

加強反洗錢工作專業人才的培養，尤其要加強對相關工作人員法律知識、金融知識、業務技能、職業道德等多方面的培訓，這也是加強客戶身份識別工作、全面提升反洗錢工作實效的必要前提。

(四)在全社會范圍內營造反洗錢的良好氛圍。

農村信用社可以通過加強對反洗錢工作的宣傳力度，通過媒體宣傳、知識講座、有獎問答、分發反洗錢宣傳冊、在銀行播放電視滾動字幕、制作有關反洗錢法律法規宣傳內容，在全社會范圍內營造反洗錢的良好氛圍，使社會公眾進一步認識到洗錢對社會的危害及反洗錢的重要性和必要性。□

(作者單位:江西省吉安縣農村信用合作聯社)

參考文獻:

[1]周愛文.對目前我國基層金融機構反洗錢工作的幾點思考.山東行政學院山東省經濟管理干部學院學報，2009，(05).

[2]張勇.農村信用社反洗錢工作存在的問題與對策建議.甘肅金融，2009，(04).