國外環(huán)境責任保險對我國的借鑒

摘 要:由于我國的環(huán)境責任保險起步較晚，還很不成熟，該文通過對美國環(huán)境責任保險的實施狀況及本國實施現(xiàn)狀的分析，提出了我國環(huán)境責任保險實施中存在的問題，并提出了相應的解決方案。

關鍵詞:環(huán)境責任保險;環(huán)境污染;環(huán)境責任

一、環(huán)境責任保險產生的原因和背景

隨著經濟的高速發(fā)展，環(huán)境污染問題也日益嚴重。當代的環(huán)境問題已經成為全球性的重大問題。如意大利塞維索化學污染事件、前蘇聯(lián)切諾貝利核電站泄露事故等都引起了巨大的環(huán)境污染，造成了極壞的社會影響。根據(jù)世行報告(2007)，中國污染的經濟損失達到了GDP的5.8%。中國每年因環(huán)境污染造成的損失達到二千八百三十億元人民幣。環(huán)境問題的日益嚴重不僅影響了人們正常的生產生活，對于經濟發(fā)展更產生了極大的阻礙。于是可以將巨大的環(huán)境侵權責任風險轉嫁出去，實現(xiàn)環(huán)境侵權責任社會化的保險制度——環(huán)境責任保險應運而生。

二、環(huán)境責任保險的介紹及實施目的

環(huán)境責任保險是一種間接的民間侵權行為的保險險種，當被保險人因生產過程中發(fā)生的突然、意外和非故意事件引起水資源、土地或空氣等的污染時，依法應承擔的賠償責任由保險公司負擔。

環(huán)境責任保險設立的目的是為了轉移、分散企業(yè)可能面臨的環(huán)境污染風險和保護經濟利益因環(huán)境污染而受到損害的受害人的利益。實施環(huán)境責任保險有利于減輕政府和致污企業(yè)負擔，促進企業(yè)防范風險，保護受害人的合法權益，促進經濟健康發(fā)展。

三、環(huán)境責任保險制度的實施現(xiàn)狀對比

(一)美國環(huán)境責任保險實施現(xiàn)狀

美國的環(huán)境責任保險除了采用污染者付費原則和嚴格責任制度，還采取貨幣賠償或刑事制裁的方式對污染者處以嚴厲的懲罰。1988年，美國成立了一個專業(yè)承保環(huán)境污染風險部門——環(huán)境保護保險公司，承保被保險人突發(fā)、漸進、意外的污染事故及第三者責任。在投保方式上，美國實行的是強制性環(huán)境責任保險，條款對賠償限額和除外責任給予了嚴格的規(guī)定。在索賠時效上，美國采用的是“日落條款”，即保險合同雙方約定自保險單失效之日起最長30年的期間為被保險人向保險人通知索賠的最長期限的條款。

(二)國內環(huán)境責任保險的實施現(xiàn)狀

在我國一些法律制度中已經開始了對強制投保環(huán)境責任保險的探索。我國《民法通則》第一百二十條規(guī)定:“違反國家保護環(huán)境防治污染的規(guī)定，污染環(huán)境造成他人損害的，應當依法承擔民事責任。”2007年5月國務院批準的《節(jié)能減排綜合性工作方案》中提出“研究建立環(huán)境污染責任保險制度”。法律法規(guī)的發(fā)展與完善促進了環(huán)境責任保險在我國的發(fā)展。至2009年10月，平安財險在湖南、寧波等地承保企業(yè)51家，承擔風險保額8340萬元;人保財險已在湖北、遼寧、江蘇等地承保企業(yè)11家，承擔風險保額6200萬元。湖南開展試點以來已處理環(huán)境污染責任險賠案10起，理賠金額69.18萬元。

四、我國環(huán)境責任保險存在的問題及建議

(一)我國環(huán)境責任保險的問題與不足

1.環(huán)境污染法律法規(guī)不夠完善、環(huán)境污染懲罰力度較小

我國目前的環(huán)境保護法律制度涉及面十分狹窄。加之司法懲罰力度較輕，阻礙了環(huán)境責任保險的發(fā)展。

2.投保環(huán)境責任保險的主動性不高

企業(yè)投保主動性不高，數(shù)量較少，無法形成數(shù)額巨大的保險基金，在保險事故發(fā)生時，容易造成償付能力不足。

3.環(huán)境責任保險的險種單一、投保范圍過窄、保險費率較高

目前我國大部分環(huán)境責任保險采取的是任意責任保險模式，承保機構也是普通的商業(yè)性保險公司，保險費率相對較高，最低費率為2.2%。最高為8%，較其他險種僅有千分之幾的費率要高出好多倍。

(二)對我國環(huán)境責任保險的建議

1.采用強制和任意結合的環(huán)境責任保險模式

筆者認為我國可以實行強制責任保險和任意責任保險相結合的保險模式。對于一些環(huán)境污染風險較大，后果較嚴重的行業(yè)實行強制保險模式。對風險較小，企業(yè)可以承擔損失的行業(yè)采取任意保險模式。

2.提高保險公司的承保能力

保險公司的承保能力的提高對于我國環(huán)境責任年保險的順利實施意義重大。筆者認為可以通過環(huán)境責任保險再保險和巨災保險證券化來分散風險，提高承保能力。

3.政府的支持

由于經營環(huán)境責任保險的風險較大，政府如果能提供一定的財政支持，如減免稅措施、注入保險基金或對那些投保環(huán)境責任保險的企業(yè)給予一定的補貼等，對環(huán)境責任保險的發(fā)展至關重要。

4.法治的完善

我國迄今為止關于環(huán)境污染行為方面的法律法規(guī)還相當不完善，司法懲罰還不到位，使得企業(yè)減少和防治環(huán)境污染的動力不足，缺乏投保環(huán)境責任保險的主動性。

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