中資銀行樂與憂

后危機時代是一個大變革、大調(diào)整、大洗牌的時期，世界經(jīng)濟、金融格局必將發(fā)生深刻變化。危機之后，全球銀行體系和貨幣體系將會繼續(xù)發(fā)生變革與調(diào)整，銀行業(yè)經(jīng)營制度與環(huán)境也會發(fā)生很大變化，給銀行業(yè)帶來了嚴峻挑戰(zhàn)。

聯(lián)合國預測，到2050年世界人口總量將達到93億，其中三分之二居住在亞洲。居住在城市的人口比例將由現(xiàn)在的50%多增加到70%。日益加快的城市化將成為亞洲內(nèi)需旺盛與經(jīng)濟發(fā)展的強大動力，同時給城市的承載能力與發(fā)展模式帶來巨大挑戰(zhàn)，但不管怎樣，預計亞洲未來10年-20年經(jīng)濟發(fā)展速度仍將顯著高于西方國家。

危機之后，亞洲對世界經(jīng)濟的貢獻明顯提高，中國、日本、印度作為全球三大經(jīng)濟體都在亞洲，使亞洲在世界經(jīng)濟所占份額保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。二戰(zhàn)以后，亞洲先后經(jīng)歷了日本崛起、“四小龍”騰飛和中印快速發(fā)展三輪大潮，經(jīng)濟實力和活力進一步增強，全球影響力明顯上升。此次金融危機更加快了世界經(jīng)濟重心東移的步伐。

2009年全球投資的40%發(fā)生在亞洲，相當于美國和歐洲的總和。在世界零售銷售市場，亞洲占三分之一，成為許多產(chǎn)品的最大市場，汽車銷售占35%，手機銷售占43%，能源消費占35%。亞洲股市占全球股市市值34%，超過美國的33%和歐洲的27%。以實際匯率計算，2009年東亞經(jīng)濟總量在全球占比達25%，超過了美國。

世界經(jīng)濟格局的變化必然推動金融格局的變革。20世紀70年代至90年代，基本上是美國和日本銀行業(yè)力量角逐的時期，1970年全球前10大銀行中，美國占7席，沒有一家日本銀行，后來到90年代初，日本占據(jù)7席。2000年以來到這次危機大爆發(fā)前，歐洲銀行地位上升，新興市場銀行業(yè)高速發(fā)展。

這次危機后，全球銀行體系和貨幣體系將會繼續(xù)發(fā)生變革與調(diào)整，美元的霸主地位下降，人民幣的國際化進程將加速，中國金融市場的廣度和深度會有很大的發(fā)展空間，銀行存款總額也將在未來幾年超過美國，有望躍升為全球第一大銀行業(yè)市場，成為國際銀行業(yè)競爭的主戰(zhàn)場之一。

雖然發(fā)生了全球金融危機，但銀行的基本屬性和基本功能沒有變化，銀行業(yè)籌集資金、配置資金、支持實體經(jīng)濟和社會發(fā)展的目的沒有變，為客戶提供賬戶、產(chǎn)品和服務的作用沒有變，在經(jīng)濟調(diào)控中的重要地位也沒有變。

后危機時代銀行業(yè)經(jīng)營制度與環(huán)境會發(fā)生很大變化，給銀行業(yè)帶來了嚴峻挑戰(zhàn)與不確定性，歸納起來有三個方面:銀行在經(jīng)濟低增長環(huán)境中如何持續(xù)盈利?在經(jīng)濟再平衡與轉(zhuǎn)型中如何加快發(fā)展?在嚴格監(jiān)管條件下如何經(jīng)營管理?

應對這些挑戰(zhàn)，不同的銀行可能會有不同的策略與偏好，但不管怎樣變化，最關(guān)鍵、最根本的還是要加強銀行核心能力建設。

6月，英國雜志《銀行家》評全球“最賺錢銀行”，前5位中，中國國有銀行占據(jù)了前三席?？墒窃撾s志還有“最強銀行1000家”名單，前5席中并沒有上述“最賺錢銀行”的蹤影。最能賺不一定最強，國有銀行癡肥卻不強壯。

事實上，中資銀行在核心競爭力上和國外銀行還有比較大的差距。

在戰(zhàn)略規(guī)劃方面，國外商業(yè)銀行尤其是跨國銀行十分注意保持發(fā)展戰(zhàn)略的相對穩(wěn)定和發(fā)展目標的一致性，其發(fā)展戰(zhàn)略主要有低成本戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略、突出重點戰(zhàn)略、跨國經(jīng)營戰(zhàn)略、盈利最大化戰(zhàn)略、資源配置優(yōu)化戰(zhàn)略。相比之下，我國商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是以粗放經(jīng)營為基礎(chǔ)的擴張性戰(zhàn)略，很多商業(yè)銀行沒有把市場定位提升到戰(zhàn)略的高度來對待。

在創(chuàng)新能力上，國外商業(yè)銀行的管理思維經(jīng)歷了傳統(tǒng)資產(chǎn)管理、負債管理、資產(chǎn)——負債管理、工程化管理(金融工程)等幾個階段。一方面創(chuàng)設和從事金融衍生產(chǎn)品交易，如金融期貨、期權(quán)、遠期利率協(xié)議等;另一方面則是將銀行的表內(nèi)業(yè)務表外化，即變銀行的實際資產(chǎn)和負債為或有資產(chǎn)或有負債。我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新相當滯后。已有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是對國外商業(yè)銀行上世紀60年代至80年代金融產(chǎn)品的模仿，自主創(chuàng)新少。很多發(fā)達國家業(yè)已成熟的市場化程度高、科技含量高的業(yè)務品種，如消費貸款證券化、衍生金融產(chǎn)品交易等在我國都還未開辦。