論當前社會經(jīng)濟領(lǐng)域的信用危機

[摘要]現(xiàn)在我國社會經(jīng)濟領(lǐng)域的信用危機較為普遍，從經(jīng)濟交往角度講主要是失信的機會成本過低，信用危機已經(jīng)給經(jīng)濟正常運行造成了極大的危害，因此，對失信行為進行追究和懲治成為必要，還需要加強法制建設(shè)，建立完善的信用系統(tǒng)，從根本上解決我國社會經(jīng)濟領(lǐng)域的信用危機。

[關(guān)鍵詞]信用危機；失信；機會成本；法制建設(shè)

一、社會經(jīng)濟信用危機的根本原因：失信的機會成本過低

從經(jīng)濟交往的角度來看，守信與不守信是一種經(jīng)濟行為選擇，社會經(jīng)濟信用程度低的根本原因在于不守信用的機會成本過低。經(jīng)濟交往中，違約一般能取得短期的直接利益，對這種違約行為，在中國目前法律不夠健全、執(zhí)法效益不高、地方保護主義嚴重等環(huán)境下，受害者難以追究其責任，破壞信用的一方在經(jīng)濟上、法律上沒有受到應(yīng)有的追償和處罰。造成失信成本過低的局面。政府部門一般不會介入這種經(jīng)濟糾紛中，就是想管也管不過來。按“經(jīng)濟人”的假設(shè)，在這種杯境下，選擇不守信是合理的。此外，各類經(jīng)濟欺詐犯罪行為，只要沒有發(fā)生群死群傷或嚴重危害國家利益和社會穩(wěn)定的惡性事件，也難以得到應(yīng)有的懲處，更助長了不守信用風氣的滋長蔓延。

二、改變失信機會成本過低的根本手段：對失信行為進行嚴厲的追究和懲治

既然社會經(jīng)濟信用程度過低的根本原因是不守信用的機會成本過低，提高社會經(jīng)濟信用水平的努力也必須從這個方面入手，重點是通過建立經(jīng)濟或市場游戲的規(guī)則等一系列手段，追究失信行為的經(jīng)濟責任，給予嚴厲的法律懲治，改變守信與失信兩種行為方式機會成本，使守信者獲得公允回報，失信者得不償失，甚至付出法律上和經(jīng)濟上的沉重代價。由于經(jīng)濟活動紛繁復(fù)雜，對失信行為的追究及懲治、維護正常的信用秩序，不可能只靠政府或某一機構(gòu)的力量，還須靠經(jīng)濟活動中各個微觀主體在積極維護自身利益，自覺恪守信用規(guī)則的過程中來完成。當前經(jīng)濟活動參與者面臨的困難正是維權(quán)手段不夠、維權(quán)能力微弱。提高社會經(jīng)濟信用水平的努力應(yīng)該是重在創(chuàng)造一種信用宏觀秩序環(huán)境，營造守信為榮、失信為恥的社會氛圍，同時提高經(jīng)濟活動參與者追究和懲治失信交往對手的能力和維護自身經(jīng)濟利益的能力。

三、解決信用危機的必要措施

1.迅速建立起個人、企業(yè)信用狀況查詢信息系統(tǒng)，解決信息不對稱問題。信息不對稱問題，是不守信者能夠生存延續(xù)的一個重要原因，在社會經(jīng)濟活動中，人們交往前往往不可能掌握對方所有的情況，特別是對其商業(yè)交往中是否守信很難獲得相關(guān)資料，從而容易造成判斷失誤或者受到欺騙，給不良信用者以可乘之機；另一方面信息不對稱也是阻礙經(jīng)濟交往發(fā)生的一個重要原因，由于對對方信用把握不足，即使達成交易也會設(shè)置保證條件。應(yīng)大力動員各種社會力量參與社會信用征信及查詢系統(tǒng)的建設(shè)，還應(yīng)該鼓勵商辦信用信息系統(tǒng)，即企業(yè)以營利為目的，自己組織信用調(diào)查，建立專項信用信息查詢系統(tǒng)，為使用者提供有償服務(wù)。

2.進一步整肅信用中介機構(gòu)，規(guī)范其經(jīng)營行為，提高和發(fā)揮各類專業(yè)中介機構(gòu)在信用建設(shè)中應(yīng)有的作用，成為征信系統(tǒng)重要的把關(guān)環(huán)節(jié)。一些社會中介機構(gòu)本身信用程度就很差，常常提供不真實信用信息，全面整肅信用中介機構(gòu)，規(guī)范其經(jīng)營行為，嚴厲打擊失信的中介機構(gòu)，是建立正常信用秩序的一個重要措施。首先要加強對中介機構(gòu)的立法，明確其對失信結(jié)果的法律和經(jīng)濟責任；其次要盡快培養(yǎng)出一批信譽可靠的咨詢公司、信用調(diào)查評估公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所，資信估價公司等中介機構(gòu)，提高其評估、調(diào)查資信的可靠性，提高其對社會披露信息的可信性。同時通過立法允許根據(jù)企業(yè)或個人需要，對交往對手的信用情況進行專門調(diào)查，提供專業(yè)征信服務(wù)，提高企業(yè)和個人在經(jīng)濟交往中信用判斷的準確性，有利于排除失信者。

3.加強信用法制建設(shè)，為企業(yè)和個人等行為主體提供申張正義、懲罰失信者的法律保障。(1)加快建立、修改和完善法律體系，建立有利于保護債權(quán)人、守信方，打擊負債、失信方的信用規(guī)則，使經(jīng)濟行為主體在維護正當權(quán)益上有法可依。當前特別需要加快建立和修改的法規(guī)應(yīng)該是《合同法》、《公司法》、《信貸法》、《賠償法》、《商業(yè)銀行法》、《訴訟法》等。立法上不僅要考慮各種實體法的建立、修改和完善，明確各主體的權(quán)利和義務(wù)，訴訟程序上也應(yīng)采取一些有利于保護債權(quán)人的措施和法規(guī)或條款。(2)采取各種措施、切實解決訴訟難、執(zhí)行難的問題。司法應(yīng)該是維護信用秩序的最后鐵腕手段。但是目前訴訟難、執(zhí)行難的問題，已成為信用建設(shè)的重大障礙。兩難的存在導(dǎo)致大量的經(jīng)濟糾紛得不到及時解決，違法違信者逍遙法外，最突出的還是執(zhí)行難的問題，表現(xiàn)為：一是執(zhí)行效率不高；二是執(zhí)行中存在不公正現(xiàn)象。

提高司法效率，加大執(zhí)法力度，依法公正積極的執(zhí)法，講求法律信用維護債權(quán)人的利益，警示和懲罰違約、違法者，及時有效地追究失信者經(jīng)濟和法律責任，消除僥幸的避債心理和失信可占便宜的不正常狀況，是實現(xiàn)社會正義、建立正常的社會經(jīng)濟信用秩序的基本保障。